Zanim więc zanurkujemy, co dokładnie mam na myśli mówiąc "zranić" twój biznes? Cóż, te błędy związane z kredytami i pożyczkami mogą spowodować dowolne z poniższych (nie jest to kompletna lista, oczywiście):
- Spowolnij swój rozwój
- Zniszcz swoją markę
- Dokonaj różnicy między zyskiem a stratą
- Powoduj porażkę swojej firmy
Przynajmniej spowolnisz swój rozwój lub ograniczysz się do radzenia sobie z krzywymi piłkami, które są częścią cyklów biznesowych. Ważne jest również stwierdzenie tego, co oczywiste, a mianowicie, że mówimy tylko o rozwiązaniach w zakresie kapitału dłużnego - pożyczaniu pieniędzy. Nie będziemy dyskutować o błędach finansowania kapitałowego dokonywanych z VC, aniołami, firmami private equity i tak dalej.
Sytuacja kredytowa i kredytowa nie tylko zmniejszyła się w porównaniu z poziomami, które obserwowaliśmy w 2005 i 2006 r., Ale również stała się mniej spójna i stale się zmienia. Oznacza to, że musisz być przygotowany na wiele czynników, które mogą być frustrujące, nawet jeśli pracujesz z ekspertem lub firmą na arenie finansowej małych firm.
W rzeczywistości firmy takie jak Commercial Capital Training Group i Compound Profit czerpią korzyści z ogromnej potrzeby zaufanych doradców posiadających doświadczenie w dziedzinie kredytów i pożyczek dla małych firm, oferując możliwości kariery i szkolenia osobom poszukującym nowej możliwości kariery jako pożyczki dla małych firm. pośrednik. Istnieje taka potrzeba, że obie te firmy są zapchane nowymi stażystami.
Konkluzja: Jeśli masz odpowiednie zrozumienie swoich opcji pożyczkowych, powinno to stworzyć realistyczne oczekiwania. A jeśli masz te dwa kluczowe komponenty, to jesteś w połowie drogi.
Oto pięć największych błędów, jakie widzieliśmy od początku kryzysu kredytowego w 2008 roku:
1. Korzystanie z osobistych kart kredytowych dla Twojej firmy
Według grupy doradczej Meredith Whitney, 82 procent właścicieli małych firm korzysta z kart kredytowych jako "istotnej części" ogólnej strategii finansowania. Problem polega na tym, że większość właścicieli małych firm używa niewłaściwych kart kredytowych. Korzystają z osobistych kart kredytowych lub używają firmowych kart kredytowych, które faktycznie zgłaszają się do osobistego raportu kredytowego.
Karta Capital One i Discover to dwie z najpopularniejszych firmowych kart kredytowych, które zgłaszają swoją aktywność do osobistego raportu kredytowego. W rezultacie tak naprawdę nie różnią się one od korzystania z osobistych kart kredytowych jako narzędzia finansowania dla Twojej firmy. Kiedy używasz osobistych kart zamiast właściwej karty kredytowej, szkodzisz wynikom FICO, uszkadzasz plik kredytowy i tracisz szansę na oddzielenie kredytu osobistego i biznesowego.
W zeszłym roku widzieliśmy setki właścicieli małych firm, którzy potrzebowali dodatkowych funduszy na rozwój swojej działalności i nie byli w stanie uzyskać tego z jednego powodu: z powodu wpływu używania osobistych kart kredytowych lub niewłaściwych biznesowych kart kredytowych dla biznesu.
2. Korzystanie z pożyczonych funduszy w niewłaściwy sposób
Po zatwierdzeniu i otrzymaniu finansowania, gdy tylko osiągniesz piątkę najbliższej osoby, nadszedł czas, aby upewnić się, że używasz pieniędzy prawidłowo. Jest wystarczająco trudny, by zdobyć fundusze w dzisiejszych czasach, więc nie rób wydatków bez planu. (Mówimy tu o finansowaniu "kapitału obrotowego", jeśli otrzymujesz finansowanie nieruchomości lub sprzętu, to jest świetne, ale zazwyczaj nie masz na stole żadnych funduszy uznaniowych).
Mówimy o działaniach generujących dochody (RGA). Upewnij się, że znaczna część tej pożyczki lub linii kredytowej jest wykorzystywana do generowania dodatkowych przychodów w celu rozwoju firmy. Podoba mi się połączenie krótkoterminowych wysiłków (kampanii marketingowej lub reklamowej lub serii targów w celu budowania ekspozycji i rozwijania kluczowych relacji), długotrwałych wysiłków (budowanie marki, inicjatywy w mediach społecznościowych, budowanie kredytu dla firm itp.) i być może potrzebna jest "moja sytuacja".
Przykładem potrzeb "mojej sytuacji" byłoby spłacenie osobistych kart kredytowych (jeśli nie przeczytałeś tego artykułu w czasie), abyś mógł zwiększyć swoje wyniki FICO, a następnie uzyskać dodatkowe fundusze. Innym przykładem może być otrzymanie niewielkiej pensji przez kilka miesięcy, gdy przejdziesz do bardziej pełnoetatowej roli w firmie lub do spłacenia pieniędzy, które już wydałeś na działalność.
3. Zastawianie nadwyżki zabezpieczenia za pomocą pierwszej pożyczki lub linii kredytowej
Kredyty dla małych firm ciągle się zmieniają, a właściciele małych firm często uważają, że pożyczkodawca jest szalony, mówiąc "nie", oferując wyższą niż akceptowalną stopę procentową lub nie spełniając ich oczekiwań z jakiegokolwiek innego powodu. Dodaj to wszystko i masz doskonałą burzę.
Tak trudne, jak być może, gdy nie pracujesz z doświadczonym pożyczkodawcą lub konsultantem z małego biznesu, staraj się nie udzielać pożyczkodawcy, jeśli nie musisz. I na pewno nie pozwól pożyczkodawcy wziąć nadmiernej kwoty zabezpieczenia, lub będziesz miał kłopot z uzyskaniem kolejnej pożyczki, gdy ta wielka, zmieniająca grę umowa stanie się twoją drogą, która rozwinie twój biznes w postępie geometrycznym.
4. Prowadzenie własnych badań i ich zdobywanie Nieprawidłowe
Przypuszczam, że gdybyś został oskarżony o poważne przestępstwo, prawdopodobnie nie zdecydowałbyś się reprezentować siebie lub bronić się w sądzie. Jeśli więc sytuacja kredytowa i kredytowa jest tak trudna, trudna i ciągle się zmienia, to dlaczego próbujesz ją rozwiązać samodzielnie? Nauczyliśmy się niebezpiecznej lekcji w czasach łatwych pieniędzy hipotecznych, kiedy strony internetowe, na których można wybierać z długiej listy pożyczkodawców i ofert stały się popularnym sposobem na znalezienie kredytów hipotecznych.
Podstawą tych stron jest to, że jeśli rozmawia się z wystarczającą liczbą firm hipotecznych, ty może dowiedzieć się, jaka jest najlepsza pożyczka dla twojej sytuacji. Nieważne, że nie masz pojęcia o ukrytych opłatach, zwiastunach i taktykach "przynęty i zmiany" używanych przez pożyczkodawców i brokerów, i nigdy nie miałeś żadnego szkolenia z zakresu kredytów, HUD-1 i jak czytać plus pakiet zamknięcia hipotecznego strony. Mimo to jesteś na tyle mądry, aby podejmować właściwe decyzje - bez profesjonalnej pomocy - o największym zadłużeniu, jakie kiedykolwiek stworzysz. Wiem, że jesteś wyjątkiem od reguły, ale dla większości "innych ludzi" to problematyczne.
Większość banków zatwierdza mniej niż 10% wniosków o pożyczkę otrzymanych od właścicieli małych firm. Wiele z 10% nie otrzymuje tak dużej ilości pieniędzy, jak potrzeba, lub musi zrezygnować z wielu cennych zabezpieczeń, aby uzyskać finansowanie. Ty to Oblicz. Czy będziesz jednym z nielicznych, którzy dostaną wszystko, czego potrzebują od banku, bez zadeklarowania nadmiernej kwoty zabezpieczenia? Czy wiesz, gdzie się zwrócić, aby uzyskać najlepsze możliwe finansowanie po tym, jak bank powie "nie"? Większość właścicieli małych firm potrzebuje dobrego doradcy. Nawet z pomocą, uzyskanie finansowania jest nadal wyzwaniem, ale przynajmniej będziesz w dobrych rękach.
5. Nie traktować swojego osobistego kredytu jako aktywa (lub nie czyniąc go aktywem)
To naprawdę proste. Jesteś właścicielem małej firmy, więc podczas finansowania musisz podpisać się na linii przerywanej. Tak, dla moich znajomych, którzy budują kredyt firmowy, mam karty zszywek i karty gazu oraz linię kredytową Dell, która nie wymaga osobistej gwarancji, ale są to wyjątki i ograniczenia. Mówimy o większości pożyczek i linii kredytowych, których szukają właściciele firm.
Twój osobisty kredyt jest częścią kryteriów underwritingu (zawsze, w przypadku rozwiązań bankowych, a często także w przypadku rozwiązań niebankowych). Twój osobisty kredyt jest albo aktywem twojej firmy, albo zobowiązaniem. Jeśli to jest zasób, zachowaj go i zachowaj - i używaj go we właściwy sposób. Jeśli to zobowiązanie, zrób coś z tym. Znajdź specjalistę kredytowego, który może ci pomóc. Nie znajduj innego inwestora hipotecznego, który teraz wykonuje "naprawę kredytu" oprócz trzech innych miejsc pracy. Znajdź specjalistę, który poprowadzi Cię i przekształci tę odpowiedzialność w aktywa.
Oto kilka typowych błędów, które widzieliśmy w przypadku właścicieli małych firm. Wszyscy popełnimy błędy, ale mam nadzieję, że niektóre z moich błędów i niektóre z tego, co zobaczyłem, pomogą ci w podjęciu mniej złej decyzji i jeszcze jednej dobrej decyzji, gdy zrobisz krok we właściwym kierunku, aby zacząć, zbudować lub rozwijaj swój biznes.
13 komentarzy ▼
