Budowanie kredytu biznesowego jest zarówno wysoce źle rozumiane, jak i coraz ważniejsze dla właścicieli firm.
Rozważ to. W obszarze raportowania kredytowego dla firm istnieją trzy duże firmy, które sprzedają raporty kredytowe dla firm, Dun & Bradstreet, Equifax Commercial i Experian Business Credit. W ciągu pierwszych 6 miesięcy 2013 roku, według danych firmy Nav, D & B otrzymało 45 milionów wniosków o kredyt, a Equifax Commercial - 35 milionów. Nie mam danych na temat Experian Business Credit.
$config[code] not foundSłyszałem, jak niektórzy mówią, że budowanie kredytu dla biznesu nie ma znaczenia. Mówię, dlaczego więc wiele raportów o kredytach firmowych jest pobieranych, jeśli kredyt firmowy nie ma znaczenia?
Według badania Small Business Credit Survey z 12 banków Rezerwy Federalnej w całym kraju, 61 procent pracodawców miało do czynienia z finansowym wyzwaniem w ciągu ostatniego roku. A brak dostępu do finansowania biznesowego był dla nich najważniejszy. Świat się zmienia. Zgadzam się, że 10 lat temu kredyt handlowy nie miał większego znaczenia. Ale dzisiaj ma to znaczenie.
Dostawcy ciągną kredyt firmowy od producentów, aby wiedzieć, że płacą rachunki. Producenci pobierają od dostawców kredyt firmowy, aby wiedzieć, że są niezawodni i niezawodni. Detaliści i dystrybutorzy często pobierają kredyt firmowy, aby zdecydować, czy wydadzą ci kredyt kupiecki, gdy chcesz kupić swoje produkty lub usługi. Raport kredytowy biznesu prawdopodobnie wpłynie na wysokość przyznanego kredytu, a także na warunki.
Potrzebujesz pożyczki dla swojego małego biznesu? Sprawdź, czy kwalifikujesz się w 60 sekund lub krócej.Kredyt kupiecki jest powszechną formą kredytu biznesowego
Kiedyś Harry's Plumbing Supply Company pozwalał Joe'emu z Joe The Plumber Inc. na dostawę kanalizacji o wartości 5.000 USD, aby móc wykonać swoją robotę w miejscowym liceum. Harry wiedział, że Joe jest na to dobry, więc wystawił fakturę, zwykle z terminami Net 30, a następnie zaufał Joe, aby spłacić ją w "około 30 dni".
To wspaniała rzecz, ale nie jest to też bardzo "skalowalny" model. Harry nie może spotkać się z każdym i udzielić im porozumienia, jeśli chce mieć 10 000 lub 100 000 klientów.
Wprowadź kredyt biznesowy. Teraz takie miejsca, jak Dell, Staples i Home Depot, wśród wielu innych, mogą pobrać raport kredytowy i wynik biznesowy. To pokazuje historię spłat i zachowanie każdej firmy i podejmuje decyzję opartą na danych, czy rozszerzyć kredyt na tę firmę, czy nie. Jest nie tylko skalowalny, ale czy wolisz podejmować decyzje kredytowe za pomocą danych, które go obsługują, czy też chcesz zawsze polegać na swoim przeczuciu? Myślę, że jestem całkiem dobry w czytaniu ludzi, ale sam wybiorę opcję danych.
Może to być uproszczona wersja kredytu na działalność, ale będzie nadal rosła. W rzeczywistości, jednym z bardziej popularnych modeli oceny zdolności kredytowej jest FICO LiquidCredit Score. Przedsiębiorstwo Fair Isaac, w którym otrzymujemy termin FICO, od dawna jest dominującym graczem w zakresie oceny kredytowej i oceny ryzyka kredytodawców. Z ich wynikami FICO LiquidCredit łączą dane z różnych źródeł (w tym z trzema dużymi biurami kredytowymi i kredytem osobistym właściciela firmy ubiegającego się o kredyt) i wystawiają ocenę pożyczkodawcom w zakresie od 0 do 300.
Nadal nie jesteś pewien ważności kredytu na budowę?
Rozważ to. Od 2012 r. Program SBA wymaga wszystkich pożyczek SBA 7 (a) w wysokości 350 000 USD i mniejszych w celu wykorzystania raportów FICO LiquidCredit w ramach procesu zatwierdzania pożyczki. Obecnie SBA wymaga minimum 140 punktów, chociaż liczba ta może się zmieniać i dostosowywać w miarę upływu czasu. Analiza Boefly.com na temat danych z poprzednich lat dotyczących pożyczek sugeruje, że ta nowa reguła wymagająca wyników biznesowych FICO wpłynie na około 33 000 pożyczek w oparciu o wielkość z ubiegłego roku.
Były to "tajne wyniki" wykorzystywane przez kredytodawców w ciągu ostatnich kilku lat. Duże banki, takie jak PNC Bank, Huntington National Bank, Sovereign Bank i Zions Bank korzystają z FICO LiquidCredit Scores, podobnie jak wiele mniejszych banków regionalnych, takich jak Associated Bank, Bank of Idaho i Union Bank of California. To tylko niewielka liczba pożyczkodawców korzystających z wyników biznesowych FICO.
Od dawna problem polegał na tym, że właściciel firmy nie był w stanie dowiedzieć się, w jaki sposób "ocenił" ten "tajny wynik", ponieważ raporty nie były dostępne na poziomie konsumenckim. Nie mogę dzisiaj wyjść i zdecydować się na zakup FICO LiquidCredit Score mojej firmy. Na szczęście to się wkrótce zmieni. Oczekuję, że inni pójdą w jego ślady, ale pierwszym, który przekazał ten raport właścicielom firm, był Nav, gdy udostępnili go na początku 2014 roku, jak wynika z komunikatu prasowego. Wciąż są jedynym dostawcą wyniku, dzięki planowi Premium Plus (49,99 $ / miesiąc).
Budowanie kredytu biznesowego, portfela, powinno być czymś, co robią właściciele firm. Może stać się atutem Twojej firmy, jeśli budujesz swój biznes, aby ją sprzedać. Oczywiście sam dobry kredyt biznesowy powinien mieć znaczenie dla kupujących i sprawić, by biznes był bardziej atrakcyjny. Zdaję sobie sprawę, że nie jest to prawdopodobnie coś, co miało znaczenie w przeszłości, ale znowu sytuacja się zmieniła, ponieważ dotyczy pożyczek dla małych firm i jest to obszar, który nie powinien być dłużej ignorowany lub zaniedbywany.
Dodatkowo, jeśli firma ma istniejące finansowanie lub linie kredytowe, które nie są związane z gwarancjami osobistymi, wówczas często można je przenieść na nowe prawo własności. Ważne jest, aby pamiętać, że w większości przypadków te zbywalne linie kredytowe - jeśli jesteś właścicielem małej firmy z dochodami poniżej 10 milionów USD rocznie - zwykle NIE będą twoimi "gotówkowymi" liniami kredytowymi, ponieważ są one zwykle zawsze będą mieć powiązane z nimi Gwarancje osobiste. Zbywalne linie kredytowe, o ile zostały prawidłowo ustanowione, będą zwykle tworzone w miejscach takich jak Staples, Office Depot, Dell Computers, Home Depot lub linia paliwowa w miejscach takich jak Shell, Exxon itp.
Nawet zanim zaczniesz go wykorzystywać, budowanie kredytu dla firmy jest ważne. Badanie Nav 2015 wykazało, że właściciele firm, którzy rozumieją kredyt firmowy, są o 41% bardziej skłonni do uzyskania zgody na kredyt na działalność gospodarczą. Budowanie kredytu, zanim faktycznie potrzebujesz finansowania, zapewnia, że jesteś gotowy, gdy pojawiają się nowe możliwości. Nie chcesz przegapić wielkich możliwości, takich jak wprowadzenie produktów na półki Walmart lub wykupienie dużej umowy rządowej, ponieważ nie masz dostępu do potrzebnego kapitału. Większość opcji długoterminowego i niskonakładowego finansowania o dużej wartości będzie dotyczyć kredytu dla Twojej firmy, a także niektórych innych pożyczkodawców, takich jak Funding Circle. Według Nav, może to potrwać do sześciu miesięcy, aby rozpocząć budowanie profilu kredytowego z jednym z głównych biur kredytów biznesowych. Zatem budowanie kredytu biznesowego, zanim będziesz gotowy, daje większą szansę na wykorzystanie szans rozwoju, a nie tylko na kryzys.
Ostatnia Ostrożność
Uważaj na niektóre z taktyk sprzedaży używanych przez firmy i osoby prywatne, które sprzedają programy i usługi "budowania kredytu biznesowego". Myślę, że trudno to zrobić bez profesjonalnej pomocy, ale sprawdź, z kim blisko współpracujesz. Kiedy założyłem firmę, zatrudniłem kogoś, kto pomógł nam w budowaniu naszego kredytu biznesowego. Zapewniamy kapitał obrotowy dla firm i chciałem mieć dobry kredyt biznesowy, ale wiedziałem wystarczająco dużo o kredytach dla przedsiębiorstw, o których wiedziałem, że nie chciałem ich wypróbować.
Wiele osób w obszarze budowania kredytu biznesowego "sprzedaje" lub wyolbrzymia korzyści. Wykonaj należytą staranność:
- Zobacz, jak długo pracują.
- Sprawdź ranking Better Business Bureau.
- Spójrz na ich stronę internetową, czy ma wyraźne dane kontaktowe, abyś wiedział, gdzie znajduje się firma?
- Czy właściciel lub zespół kierujący wiedzą, kim są i czy mają biografię na swojej stronie internetowej?
- Czy są aktywne w mediach społecznościowych?
Rób interesy z kimś, komu możesz zaufać, kto ma doświadczenie, kto jest dostępny i kto nie jest bezimienną, bezimienną osobą za dobrze zaprojektowaną witryną.
Wreszcie, zastanów się nad alternatywą nie budowania kredytu biznesowego. Czy chcesz, aby Twoja firma miała zły kredyt firmowy lub brak kredytu dla firmy? Teraz liczy się bardziej niż kiedykolwiek, że masz dobry profil kredytowy i raport biznesowy. Osiemdziesiąt milionów kredytów inwestycyjnych z dwóch biur w ciągu zaledwie 6 miesięcy nie jest czymś, co można zignorować.
Jakie wrażenie dajesz, gdy producent, dostawca, dystrybutor, sprzedawca lub pożyczkodawca wyszuka kredyt Twojej firmy, zanim zaczniesz z tobą pracować lub zdecydujesz, czy powinien z tobą współpracować - i nic nie znajdą? Czy to wrażenie chcesz wysłać innym o swojej firmie i Twojej marce?
Zdjęcie kredytowe za pośrednictwem Shutterstock
8 komentarzy ▼
