Właściciele małych firm mogą potrzebować funduszy z kilku powodów. Na szczęście istnieje wiele dostępnych obecnie opcji finansowania, które mogą pomóc firmom zabezpieczyć fundusze na czas. Dwie z najczęstszych opcji to linia kredytowa i pożyczka.
Inną opcją dla małych firm jest zaliczka gotówkowa, ale za różnicę między pożyczkami i zaliczkami trzeba szukać gdzie indziej.
Krótko mówiąc, linia kredytowa jest często najlepszym rozwiązaniem, gdy masz krótkoterminowe i okazjonalne potrzeby kredytowe. Z drugiej strony, pożyczka dla małych firm najlepiej zaspokoi potrzeby długoterminowego kredytu. Złóżmy różnicę między linią kredytową a pożyczką, aby zobaczyć, jak się różnią i pomóc w zaspokojeniu Twoich potrzeb kredytowych.
$config[code] not found Potrzebujesz pożyczki dla swojego małego biznesu? Sprawdź, czy kwalifikujesz się w 60 sekund lub krócej.Różnica między linią kredytową a pożyczką
Linia kredytowa
Linia kredytowa jest podobna do linii kredytowych, takich jak karty kredytowe. Jest często wykorzystywany przez firmy do pokrywania dużych i nieprzewidzianych kosztów zmiennych.
Linie kredytowe mogą być zabezpieczone lub niezabezpieczone i często określa się je jako "odnawialne", co oznacza, że pożyczkobiorcy mogą korzystać z nich wielokrotnie. Na przykład, jeśli masz linię kredytową o wartości 25 000 USD i otrzymasz 15 000 USD, nadal będziesz mieć dostęp do pozostałych 10 000 USD. Jeśli zwrócisz 15 000 $, wrócisz do 0 USD i uzyskasz dostęp do całej kwoty bez konieczności ponownego składania wniosku.
Aby lepiej to zrozumieć, przyjrzyjmy się scenariuszowi, w którym warto wybrać linię kredytową.
Wyobraź sobie, że dostaniesz duży kontrakt na wyposażenie domu, który należy ukończyć w ciągu miesiąca. Aby ukończyć pracę, musisz zatrudnić kilku pracowników na pół etatu, ale brakuje ci funduszy, aby je spłacić. W scenariuszu takim jak ten, gdy potrzebujesz natychmiastowych funduszy, aby zaspokoić krótkoterminowy popyt, sensownym byłoby pójście na linię kredytową.
Pożyczka biznesowa
Pożyczka dla małych przedsiębiorstw pozwala pożyczyć znaczną sumę pieniędzy na cele biznesowe. Suma jest wypłacana do Ciebie wszystkich na raz i musisz ją zwrócić w określonym czasie. Okres kredytowania może wynosić od roku do 20 lat.
Możesz wybrać pożyczki terminowe o różnych okresach spłaty oraz o stałej lub zmiennej stopie procentowej. Tradycyjni kredytodawcy, tacy jak banki, oferują kredyty biznesowe na około 5 procent do 12 procent. Internetowi kredytodawcy lub rynki zazwyczaj pobierają wyższe oprocentowanie.
Oto przykład, aby to zrozumieć.
Twoja mała firma rzemieślnicza radzi sobie całkiem dobrze w swoim rodzinnym mieście. Zachęceni liczbami, postanawiasz rozszerzyć swoją działalność i założyć sklep w innym mieście. Potrzebujesz środków na dzierżawę miejsca na trzy lata, co sprawiłoby, że pożyczka terminowa byłaby najbardziej zalecaną opcją.
Czym różnią się linie kredytowe i pożyczki dla małych firm?
Teraz najważniejsze pytanie brzmi, w jaki sposób linia kredytowa różni się od pożyczki dla małych firm? Jak wspomniano powyżej, linia kredytowa jest zwykle wykorzystywana do krótkoterminowych potrzeb kredytowych, podczas gdy kredyt dla przedsiębiorstw jest przeznaczony do długoterminowych wymagań. Ale to nie wszystko. Istnieją inne różnice między tymi dwiema opcjami, na które warto spojrzeć.
Stopy procentowe
W przypadku kredytu dla przedsiębiorstw oprocentowanie to prawdopodobnie stała stopa. Jesteś zobowiązany do wypłaty odsetek od całej kwoty pożyczki.
Jeśli wybierzesz linię kredytową, oprocentowanie będzie najprawdopodobniej zmienną stopą. Będziesz musiał zapłacić odsetki tylko od kwoty, którą pożyczyłeś na karcie kredytowej lub linii kredytowej.
Warto również zauważyć, że linia kredytowa ma na ogół niższą stopę procentową w porównaniu z pożyczką biznesową.
Zapłata
Zarówno kredyty dla przedsiębiorstw, jak i linie kredytowe wymagają dokonywania miesięcznych płatności. Istnieje jednak różnica w zakresie płatności.
Dzięki pożyczce biznesowej miesięczne płatności nie zmieniają się, niezależnie od tego, czy wykorzystujesz wszystkie pieniądze. Jeśli wybierzesz linię kredytową, musisz dokonać płatności tylko na podstawie kwoty, którą pożyczyłeś. Innymi słowy, jeśli Twoje saldo wynosi zero, twoja płatność również wynosi zero.
Opłata
Kolejna różnica między nimi ma związek z opłatami. Musisz zapłacić za przetwarzanie kredytu i opłaty za wycenę, aby zamknąć kredyt biznesowy. Jeśli wybierzesz linię kredytową, będziesz musiał zapłacić początkowe opłaty za przetwarzanie i opłaty związane z każdym losowaniem.Aby dać przykład, bank może pobierać opłatę transakcyjną w wysokości 50 USD za każdym razem, gdy pobierasz z linii kredytowej.
Z drugiej strony koszty zamknięcia są zazwyczaj wyższe w przypadku kredytów dla przedsiębiorstw niż linii kredytowych. Koszty zamknięcia kredytów dla firm są zwykle rzędu 2-7 procent. Dla porównania, koszty zamknięcia linii kredytowych są minimalne.
W konkluzji
W przypadku małych firm bardzo ważne jest, aby zrozumieć różnicę między linią kredytową a pożyczką, aby dowiedzieć się, co działa najlepiej. Utrzymanie dobrego wyniku kredytowego może znacznie przyspieszyć pozyskiwanie funduszy na czas.
Pożyczki Zdjęcie za pośrednictwem Shutterstock
Więcej w: Co to jest 1
