Josh Beasley otworzył salę gimnastyczną w Houston, zniszczoną przez huragan Harvey. Spodziewa się, że oczyszczanie i przebudowywanie kosztować będzie 35 000 USD.
Nie myślisz, że potrzebujesz małej komercyjnej ochrony przeciwpowodziowej dla swojego małego biznesu? Niektóre statystyki z National Flood Insurance Program (NFIP) mogą zmienić twoje zdanie. Według nich jeden centymetr wody może kosztować ponad 20 000 dolarów szkód, a 20 procent powodzi pochodzi spoza tradycyjnych stref zalewowych.
$config[code] not foundJest to lepszy scenariusz niż żałować. Federalna Agencja Zarządzania Kryzysowego (FEMA) informuje, że 40 procent małych firm zniszczonych przez powodzie nigdy się nie otworzy, ponieważ koszty bez ubezpieczenia są zbyt wysokie.
Czy potrzebujesz komercyjnego ubezpieczenia przeciwpowodziowego?
Oto, co małe firmy muszą wiedzieć o komercyjnym ubezpieczeniu powodziowym.
Co to jest ubezpieczenie na wypadek powodzi i co jest dostępne?
Komercyjne ubezpieczenie powodziowe chroni właścicieli nieruchomości przed zalaniem ich własnymi własnościami. Możesz kupić go dla swojej małej firmy od agenta lub firmy, która uczestniczy w National Flood Insurance Program lub po prostu polegać na rządowych programach.
Pamiętaj, że Twoja firma musi znajdować się w społeczności uczestniczącej w Narodowym Programie Ubezpieczeń Powodziowych, aby kwalifikować się do finansowania rządowego. Sprawdź swoją lokalizację tutaj. Zazwyczaj obowiązuje 30-dniowy okres oczekiwania na nowe zasady. Innymi słowy, musisz włączyć koła w ruch, zanim nastąpi burza, która może zalać twój biznes.
Co potrafi SBA
Dostępna jest również pomoc z amerykańskiego Small Business Administration (SBA) w postaci pożyczek na wypadek katastrof. SBA może wypłacić 25 000 USD, a Ty nie potrzebujesz zabezpieczenia. Istnieje jednak limit na kredyty biznesowe w wysokości 2 milionów USD na wymianę i naprawę nieruchomości. Deklaracja prezydenckiej katastrofy uruchamia uwolnienie tych środków z SBA.
Pamiętaj, że są to pożyczki i musisz je zwrócić. Dotacje FEMA nie muszą być zwracane. Najlepszą trasą dla większości pieniędzy jest roszczenie z ubezpieczenia powodziowego, które otrzymujesz od prywatnego przewoźnika.
Jakie dodatki są potrzebne
Upewniając się, że masz odpowiedni zasięg, spróbuj spojrzeć na różnice. Niektóre zasady właścicieli firm nie obejmują powodzi. Szukaj przewoźników uczestniczących, którzy mają politykę handlową obejmującą powodzie wykraczające poza szkody poniesione przez jakiekolwiek programy rządowe.
Co obejmuje?
Nie twórz założeń dotyczących tego, co jest objęte ubezpieczeniem, a co nie, czy to przez programy rządowe, czy przez własne komercyjne ubezpieczenie od powodzi. Na przykład utracona wydajność i sprzedaż nie są objęte gwarancją.
Kto tego potrzebuje?
To, co płacisz za ubezpieczenie od zalania, zależy od tego, gdzie znajduje się Twoja firma. FEMA wystawia Mapy Ubezpieczeń Powodziowych (FIRM), które dadzą ci znać, jeśli jesteś w Specjalnych Strefach Powodziowych. Jeśli Twoja firma znajduje się w jednym z tych miejsc, możesz kwalifikować się do określonej Polityki Ryzyka (PRP).
Co wchodzi w cenę
Istnieje kilka innych czynników, które określają, ile zapłacisz za jedną z tych zasad. Na przykład istnieje podstawowa elewacja powodziowa, która mierzy szacunkowe ślady wysokiej wody dla powodzi na danym obszarze.
Dlaczego musisz Odnowić
Małe firmy nie powinny tracić zasięgu powodzi. Możesz stracić jakiekolwiek oszczędności, ponieważ opcje wyższych kosztów zaczynają się, gdy zasady są przepisywane. FEMA uważa, że utraciliśmy ważność, jeśli Twoja firma przejdzie na niepochodzącą od Narodowej Polityki Ubezpieczeń Powodziowych.
Flood Photo za pośrednictwem Shutterstock
1
