Czy oferujesz swoim pracownikom plan emerytalny? Jeśli nie, twoja mała firma może ryzykować pozostaniem w tyle w konkursie na wykwalifikowanych pracowników. Więcej firm oferuje plany emerytalne niż kilka lat temu, zgodnie z nową ankietą (PDF) przeprowadzoną przez Transamerica Center for Retirement Studies, a więcej pracodawców również dopasowuje składki pracownicze.
Tendencja ma sens, biorąc pod uwagę, że zatrudnienie i płace rosną. Więcej pracodawców (72 procent) zatrudniało pracowników w ubiegłym roku, a 74 procent zwiększyło wynagrodzenia w tym okresie. Wraz ze wzrostem płac i możliwościami zatrudnienia, pracownicy mają więcej możliwości znalezienia bardziej zielonych pastwisk. W rezultacie firmy, które chcą utrzymać wykwalifikowanych pracowników, korzystają z dodatkowych korzyści, takich jak plany emerytalne.
$config[code] not foundOgółem, 79 procent firm oferuje plany 401 (k) lub podobne, z 72 procent w 2007 r. - przed recesją. Nawet wśród małych firm zatrudniających od 10 do 99 pracowników prawie trzy czwarte (73 procent) oferuje plan emerytalny. Spośród tych firm, które mają plany, 77 procent oferuje mecz pracodawców.
Plany emerytalne przyciągają pracowników
Plany emerytalne to jedna z najbardziej popularnych korzyści, jakie możesz zaoferować. Rozrosły się jeszcze bardziej, odkąd recesja zaalarmowała miliony Amerykanów na korzyść oszczędzania na deszczowy dzień.
Ogromne 80 procent pracowników, którzy mają dostęp do planu emerytalnego w pracy, korzysta z niego, raporty ankiety. Oszczędzają średnio 8 procent swoich pensji. Obie liczby wzrosły z poziomów sprzed recesji.
Transamerica zaleca firmom, które mają plany 401 (k), mogą jeszcze bardziej ulepszyć swoje plany, korzystając z automatycznych planów rejestracji (które zapiszą pracowników, chyba że zrezygnują), oferując profesjonalnie zarządzane usługi, dodając opcję Roth 401 (k), rozszerzając kwalifikowalność planu na częściowe pracowników czasowych i edukowanie pracowników o ich planach emerytalnych, aby mogli w pełni wykorzystać swoje możliwości oszczędnościowe.
Nie masz planu emerytalnego? Czas ją zdobyć. Istnieje wiele rodzajów planów emerytalnych, które mogą wprowadzić właściciele małych firm. Opcje obejmują popularne 401 (k) i Roth 401 (k). Istnieją również plany podziału zysków, SIMPLE IRA, plan emerytalny dla pracowników uproszczonych (SEP), plan akcjonariatu pracowniczego (ESOP) i plany Keogha.
Najlepszy plan zależy od czynników, w tym rodzaju działalności, wieku, liczby pracowników i kwestii podatkowych, a także od tego, jak blisko jesteś emerytury.
Strona IRS oferuje dalsze informacje i wskazówki dotyczące wyboru planu emerytalnego. Oczywiście, będziesz także chciał porozmawiać ze swoim księgowym, aby ustalić, co będzie działać dla Twojej firmy i Twoich osobistych celów emerytalnych.
Nowy plan emerytalny: myRA
Jeśli chcesz go zatrzymać naprawdę proste, a jednocześnie oferując swoim pracownikom szansę zaoszczędzenia na przyszłość, prezydent Obama skierował Departament Skarbu do stworzenia podstawowego planu oszczędzania na emeryturę, zwanego myRA, w skrócie "moje konto emerytalne". Plany można swobodnie konfigurować i administrować, przenosić z miejsca pracy do pracy i umożliwiać uczestnikom wpłacanie zaledwie kilku dolarów miesięcznie. Korzyścią dla pracodawców jest brak odpowiedzialności powierniczej i prosta, jednorazowa konfiguracja, a nie bieżące administrowanie.
Najwyraźniej myRA jest wyjątkowo szczupła i chociaż może działać, jeśli masz bardzo niskopłatną siłę roboczą, to nie wystarczy, aby przyciągnąć wysoce poszukiwanych specjalistów lub wykwalifikowanych pracowników. Program ma się rozpocząć pod koniec 2014 r. Zobacz szczegóły myRA na stronie internetowej Departamentu Skarbu.
Magnes Zdjęcie przez Shutterstock
3 komentarzy ▼
