Oznacza to, że właściciele małych firm często sceptycznie odnoszą się do nowych produktów i usług (zdecydowanie dobrze). Ale oznacza to również, że właściciele małych firm mają zwiększoną potrzebę łagodzenia wielu ryzyk, na jakie się żonglują. Właściwe ubezpieczenie biznesowe może zapewnić doskonałą ochronę, ale właściciele małych firm powinni zrozumieć prawdę kryjącą się za tymi mitami ubezpieczeniowymi przed podjęciem decyzji o ich objęciu ubezpieczeniem.
1. Nie potrzebujesz ubezpieczenia od błędów i pomyłek, jeśli udzielasz porad
Jako ekspert merytoryczny możesz zostać pociągnięty do odpowiedzialności za wszelkie negatywne skutki, jakie twoja rada powoduje biznes.W rzeczywistości, nawet jeśli twoja praca po prostu nie spełni twoich oczekiwań, klient może wnieść pozew przeciwko tobie.
Zasady E & O zapewniają finansowanie usług prawnych wymaganych do obrony przed roszczeniami o zaniedbanie, nawet jeśli roszczenia te są niepoważne. Ma to zasadnicze znaczenie, ponieważ koszty obrony prawnej (w tym honoraria prawników) są często najdroższą częścią sprawy E & O - mogą z łatwością sięgnąć dziesiątek tysięcy dolarów.
Weźmy na przykład konsultanta ds. Marketingu, który mówi klientowi, że może pomóc mu zwiększyć zwrot z inwestycji marketingowych w ciągu sześciu tygodni. Nawet jeśli konsultant robi wszystko dobrze, klient może angażować się w praktyki zmniejszające zwrot z inwestycji, a pod koniec umowy może mieć niższy zwrot z inwestycji niż przed zatrudnieniem konsultanta. Bez starannie sformułowanej umowy i właściwego ubezpieczenia od błędów i pomyłek konsultant może być narażony na proces sądowy z powodu niewykonania swoich usług.
2. Nie potrzebujesz ubezpieczenia od odszkodowań pracowników, jeśli jesteś jedynym pracownikiem firmy
Niektóre stany (Nowy Jork, Nevada i Utah) wymagają od wszystkich firm ubezpieczenia od odszkodowań pracowniczych. Tłumaczenie: nawet jeśli jesteś jedynym właścicielem, możesz nadal być zobowiązany do noszenia kompotów pracowników, w zależności od tego, gdzie mieszkasz.
W innych częściach kraju Twoje potrzeby w zakresie pokrycia zależą od tego, ilu masz pracowników, jak klasyfikowani są ci pracownicy i od tego, jaką pracę wykonujesz. Na przykład, niektóre stany nie wymagają od właścicieli firm posiadania ubezpieczenia pracowników na kontrakty (1099), ale wymagają ubezpieczenia dla pracowników zatrudnionych w pełnym i niepełnym wymiarze godzin (W2). Agent ubezpieczeniowy może wyjaśnić prawa obowiązujące w twojej branży, w której mieszkasz.
3. Nie potrzebujesz pokrycia biznesowego, ponieważ pracujesz w domu
W rzeczywistości większość polis ubezpieczeniowych właściciela domu nie obejmuje szkód związanych z działalnością, które występują w biurze domowym. Zbyt wielu właścicieli małych firm prowadzących działalność w domu dowiaduje się o tym dopiero po zgłoszeniu roszczenia.
Nawet jeśli ubezpieczenie właściciela domu chroni część nieruchomości firmy, istnieje duże prawdopodobieństwo, że ubezpieczenie to nie będzie obowiązywać podczas podróży służbowej, niezależnie od tego, czy chodzi o zorganizowanie obiadu dla klientów, czy o przelot w całym kraju na konferencję.
Prosta ogólna polisa ubezpieczeniowa lub polityka właściciela firmy może zaoferować właścicielom firm będących właścicielami domu ochronę, której potrzebują zarówno w przypadku podstawowej nieruchomości biznesowej (takiej jak laptopy), jak i niektórych typów obrażeń, na jakie mogą cierpieć klienci (np. Oszczerstwa), niezależnie od tego, czy incydenty mają miejsce w domu lub w drodze.
4. Nie potrzebujesz ubezpieczenia biznesowego, ponieważ jeździsz swoim samochodem osobowym
Wiele osobistych polis ubezpieczenia samochodu wyklucza zasięg komercyjnego wykorzystania (a.k.a.). Oznacza to, że jeśli trafisz na wypadek podczas jazdy do Staples lub na lotnisko dla swojej firmy, możesz mieć problemy ze swoim ubezpieczycielem.
Potrzeby ubezpieczeniowe samochodu zależą od tego, w jaki sposób jest on pierwotnie używany. Innymi słowy, jeśli używasz go najczęściej w celach biznesowych (ale czasami do osobistych zastosowań), prawdopodobnie będzie wymagać zasięgu komercyjnego. Jeśli używasz go najczęściej do celów osobistych (w przypadku sporadycznych zleceń biznesowych), prawdopodobnie będzie to wymagało tylko osobistego ubezpieczenia.
Agent ubezpieczeniowy może ci to wyjaśnić bardziej szczegółowo.
5. Nie potrzebujesz ubezpieczenia majątkowego, ponieważ pracujesz w miejscu swojego klienta i używasz sprzętu klienta
Potrzeby ubezpieczeniowe nieruchomości będą zależeć od warunków określonych w umowach klienta. Niektórzy klienci zapewniają pokrycie szkód fizycznych za pracę wykonaną w ich lokalizacji, a niektórzy nie.
Na przykład wyobraź sobie wykonawcę, który naprawia zmywarkę klienta, ale pozostawia wąż luźny po skończeniu. Powiedzmy, że wąż powoduje powódź w domu klienta; nawet jeśli klient ma ubezpieczenie powodziowe, ubezpieczenie wykonawcy najprawdopodobniej będzie odpowiedzialne za pokrycie szkód.
Dzieje się tak dlatego, że firmy ubezpieczeniowe zapewniają ochronę w oparciu o to, kto jest odpowiedzialny za urządzenie lub część sprzętu: jeśli jesteś odpowiedzialny za urządzenie lub masz nad nim kontrolę, twoje ubezpieczenie prawdopodobnie odpowiada za pokrycie wszelkich szkód.
6. Twoja osobista "parasolowa" polityka obejmie wszystko
Prywatne ubezpieczenie parasolowe nie obejmuje wszystkiego. W rzeczywistości polityka parasolowa ma wyraźne ograniczenia i wykluczenia. Przeczytaj umowę, aby ustalić, co jest i nie jest objęte gwarancją.
7. Potrzebujesz ubezpieczenia dla każdej umowy z klientem
W wielu przypadkach ubezpieczenie biznesowe będzie wystarczające dla wielu umów z klientami. Są jednak wyjątki. Na przykład, obligacje lojalnościowe mogą wymagać odnowienia dla każdego nowego klienta, a umowy wiążące się z wysokim lub złożonym ryzykiem mogą wymagać dodatkowego ubezpieczenia.
Chociaż warto sprawdzić, czy polisy ubezpieczeniowe pokrywają każdą nową umowę, którą zabezpieczasz, istnieje duże prawdopodobieństwo, że nie będziesz potrzebować nowych zasad dla każdego nowego klienta. Większość polityk określa usługi na bardzo szeroką skalę.
Bardziej prawdopodobne jest, że Twoje potrzeby ubezpieczeniowe ulegną zmianie po dodaniu nowych usług, zmianie lokalizacji firmy lub zmianie liczby pracowników, którzy pracują dla Ciebie.
8. Nie potrzebujesz ubezpieczenia, ponieważ nie masz już klienta, dla którego go kupiłeś
Ubezpieczenie chroni Cię jako właściciela firmy. Chociaż nie każdy klient, z którym współpracujesz, będzie wymagał pokrycia, a ubezpieczenie, niezależnie od wymagań klienta, zapewni ci lepszą pozycję w zarządzaniu ryzykiem.
Co ważniejsze, anulowanie i ponowne uruchomienie systemu w razie potrzeby może spowodować pojawienie się czerwonych flag w firmach ubezpieczeniowych i może utrudnić uzyskanie w przyszłości pokrycia w razie potrzeby.
9. Jeśli zostaniesz pozwany, możesz po prostu zamknąć firmę
Zamknięcie firmy niekoniecznie ochroni Cię przed procesem sądowym. Sądy zazwyczaj nie dbają o to, czy firma jest obecnie operacyjna. W najgorszym przypadku można wymagać od osiedleń lub osądów z majątku osobistego.
10. Nie potrzebujesz ubezpieczenia biznesowego, ponieważ Twoja umowa Cię chroni
Wprowadzane są umowy, które określają konkretne warunki projektu i określają, czy procesy sądowe są dostępne, czy nie. W przypadku, gdy w jakiś sposób naruszysz umowę (na przykład, tracąc termin lub nie wykonując kluczowego dostarczenia), warunki umowy mogą zostać unieważnione, otwierając cię na proces sądowy.
Jako właściciel małej firmy, zdrowie i przyszłość firmy to jeden z twoich głównych problemów. Chociaż ubezpieczenie chroni przed niepewną przyszłością, daje ci spokój, musisz planować i zarządzać swoim biznesem.
Mit ubezpieczeniowy Zdjęcie za pośrednictwem Shutterstock
13 komentarzy ▼
