Pomimo tytułu tego artykułu, banki społecznościowe nie będą chować się i umrą w ogóle jutro.
Jednak sektor bankowy w USA konsoliduje się od 15 lat. Wielkie pożreć małe. W rezultacie banki stają się coraz większe. Trudniej jest znaleźć małe banki.
Może to oznaczać, że małym firmom trudniej będzie uzyskać pożyczki w przyszłości. Przynajmniej twarz bankowości dla małych firm zmieni się - częściowo, na lepsze, a częściowo na gorsze.
$config[code] not foundWedług badań przeprowadzonych przez Celent, mniejsze banki są na najlepszej drodze do stania się zagrożonym gatunkiem. W latach 1992-2008 liczba banków komercyjnych w USA o wartości poniżej 100 mln USD gwałtownie zmalała, a liczba ta spadła o 5 410 (z ponad 8 000 do poniżej 3 000 banków w tym przedziale wielkości).
Zmniejszyła się także liczba depozytów posiadanych przez te mniejsze banki. Dziś pięć największych banków w Stanach Zjednoczonych prawie 40% wszystkich depozytów. Jak pokazuje wykres z raportu Celent, mniejsze banki to krwawiące depozyty, a liczba depostów posiadanych przez małe banki spada z roku na rok:
Duże banki są w stanie zwiększyć efektywność operacyjną dzięki korzyściom skali. Raport stwierdza: " Prowadzenie banku wymaga pewnej skali, a poziom ten rośnie ze względu na rosnące wymogi prawne, wsparcie dla kanału i wsparcie produktu "Istnieje zatem duża presja, aby banki skonsolidowały się i stały się większe, aby mogły stać się bardziej wydajne i zyskowne. Innymi słowy, mogą nie być w stanie pozwolić sobie na pozostanie małymi.
Co to ma wspólnego z małymi firmami? Cóż, oznacza to, że w miarę odchodzenia mniejszych banków małe firmy, szczególnie na obszarach wiejskich, w których nie ma wielu konkurencyjnych banków, mogą mieć trudniejszy okres w przyszłości, uzyskując pożyczki.
Od dawna twierdziłem, że główną zaletą banku społecznościowego w większym banku jest posiadanie pożyczki. Rozwijając osobistą relację z lokalnym urzędnikiem pożyczającym w małym banku lokalnym, jako właściciel firmy, możesz mieć lepsze szanse na uzyskanie pożyczki biznesowej na korzystnych warunkach, szczególnie w sytuacjach granicznych.
Ale większe banki również mogą być dobrą wiadomością dla małych firm. Jeśli szukasz najbardziej wyrafinowanych produktów bankowych; zaawansowana bankowość internetowa i technologia opłacania rachunków; rozbudowane sieci oddziałów / godziny - większe banki zwykle chodzą po wszystkich mniejszych bankach. Szerszy wachlarz produktów bankowych i wygoda korzystania z bankowości internetowej i dłuższe godziny pracy - zwykle świadczone przez większe banki - jest pozytywnym rozwiązaniem dla małych firm.
W przypadku małych firm musisz zdecydować, co chcesz najbardziej. Czy wybierasz się do większego banku, który oferuje Ci wyrafinowane usługi i produkty bankowe, dzięki którym Twoja firma może stać się bardziej produktywna, wydajna i opłacalna? A może wybierasz się do mniejszego banku, w którym możesz uzyskać dostęp do decydentów i stworzyć związek, który może się przydać w przypadku pożyczki biznesowej?
Tymczasem rząd federalny płaci zdrowym bankom, aby podjął słabsze banki w ramach ratowania systemu finansowego od 2008 roku. Na przykład, jeśli spojrzysz na tę listę banków otrzymujących pieniądze TARP, zauważysz, że wielu nie ma nawet kłopotów. Niektórzy już zawarli "zaaranżowane małżeństwa", takie jak PNC, który szybko przejął National City Bank z niektórymi pieniędzmi TARP. Oznacza to, że trend konsolidacji nie tylko będzie kontynuowany, ale prawdopodobnie wzrośnie - a małe i średnie banki mogą zniknąć szybciej niż kiedykolwiek wcześniej.
26 komentarzy ▼
