Departament skarbu banku jest odpowiedzialny za zrównoważenie i zarządzanie dziennymi przepływami pieniężnymi i płynnością środków w banku. Departament obsługuje również inwestycje banku w papiery wartościowe, instrumenty walutowe i instrumenty pieniężne.
Przepływ gotówki netto
Departament skarbu musi zapewnić, że bank ma wystarczającą płynność - łatwo dostępne środki pieniężne - na pokrycie swoich płatności gotówkowych netto. Płatności gotówkowe stanowią czeki i przelewy bankowe naliczone na rachunkach klienta. Płatności te są kompensowane przez środki wpływające do banku z depozytów klientów i przychodzących przelewów. Dzienna płynność netto jest zarządzana poprzez kupowanie pieniędzy na pokrycie deficytów lub sprzedaż pieniędzy innym bankom w celu uzyskania nadwyżek przepływów pieniężnych.
Inwestycje
Departament skarbu odpowiada za ocenę, bezpieczeństwo i rentowność portfela inwestycyjnego banku, pochodzącego z nadwyżek funduszy niewykorzystywanych na kredyty dla klientów. Inwestycje te obejmują zarówno fundusze overnight z innymi bankami, jak i długoterminowe obligacje skarbowe USA.
Wideo dnia
Dostarczone przez Sapling Dostarczone przez SaplingZarządzanie ryzykiem
Departament skarbu zarządza aktywami inwestycyjnymi i ryzykiem płynności, dopasowując je do strony depozytowej banku. Łączny przepływ funduszy i stopy procentowe z pożyczek i inwestycji muszą przekraczać te depozyty dla każdego analizowanego okresu.
