Posiadanie dobrego wyniku kredytowego jest kluczem do uzyskania kredytów dla przedsiębiorstw na korzystnych warunkach.
Jednak zaskakująca liczba właścicieli małych firm nie myśli o firmowych punktach kredytowych - dopóki nie nadejdzie czas na pozyskanie finansowania na rozszerzenie działalności lub zaspokojenie innych potrzeb.
Według Toma Greena, wiceprezesa New Business Initiatives w Lending Club, słabe wyniki kredytowe są jednym z głównych powodów, dla których przedsiębiorcy są odrzucani w związku z pożyczkami biznesowymi.
$config[code] not foundOto siedem kroków zmierzających do poprawy wyniku kredytowego firmy, dzięki czemu możesz uzyskać najbardziej korzystne decyzje o pożyczkach biznesowych:
Krok 1. Utwórz (oddzielną) jednostkę biznesową
Według danych amerykańskiego rządu ponad 70 procent małych firm działa jako jednoosobowe firmy. Właściciele nie włączają firmy ani nie rejestrują spółki z ograniczoną odpowiedzialnością.
Wynik? W oczach pożyczkodawcy, firma może nie wydawać się oddzielna i poza właścicielem.
Upewnij się, że Twoja firma jest postrzegana jako posiadająca osobną tożsamość. Upewnij się również, że informacje o Twojej firmie mogą zostać publicznie zatwierdzone.
Experian, jedna z największych agencji raportowania kredytowego, zaleca takie działania, jak włączenie lub utworzenie LLC (spółka z ograniczoną odpowiedzialnością), uzyskanie federalnego numeru identyfikacyjnego pracodawcy, otwarcie konta bankowego w nazwie firmy oraz utworzenie linii telefonicznej i wizytówki publicznie.
Krok 2. Opracuj historię kredytową dla biznesu
Następnie musisz ustalić historię kredytową swojej firmy.
Eksperci sugerują, począwszy od ubiegania się o kartę kredytową firmy.
"O wiele łatwiej dostać firmową kartę kredytową niż sześciocyfrową pożyczkę biznesową poza bramą. Pomyśl o karcie kredytowej jako o podstawach do stworzenia pozytywnej historii płatności, dzięki czemu możesz zakwalifikować się na więcej kredytów w drodze ", mówi Lending Club's Green.
Gdy uzyskasz firmową kartę kredytową, użyj jej. I zapłacić szybko. "Opłacanie rachunków kartą kredytową na czas, lub jeszcze lepiej, z wyprzedzeniem, jest niezbędne do budowania dobrej historii kredytowej", dodaje.
Pomocne może być również pozyskanie pozytywnych wyników z firmami, z którymi prowadzisz interesy, takimi jak dostawcy i firmy leasingowe. Twoja historia z nimi liczy się do Twojej zdolności kredytowej, pod warunkiem, że przekazują informacje do agencji kredytowych.
Krok 3. Nie lekceważ osobistego wyniku kredytowego
W przypadku większości małych firm, zatrudniających poniżej 20 pracowników, pożyczkodawca przyjrzy się zarówno kredytom biznesowym, jak i punktom kredytowym, zauważa Experian.
To dlatego, że firma tej wielkości jest ściśle powiązana z sytuacją finansową właściciela firmy, jak pisze Scott Shane.
Użyj jednego z wielu dostępnych obecnie narzędzi do analizy wyników kredytowych, aby zobaczyć, jak kredytodawcy postrzegają twoją osobistą zdolność kredytową. Postępuj zgodnie z zaleceniami, aby poprawić swój wynik.
Krok 4. Wybierz strategicznych pożyczkodawców
Odpowiedni rodzaj kredytu może pomóc w stworzeniu lepszej historii kredytowej, dzięki czemu możesz kwalifikować się do przyszłych pożyczek na lepszych warunkach, takich jak niższe oprocentowanie.
Niektóre rodzaje finansowania nie pomogą w tym.
Na przykład dostawcy zaliczek gotówkowych kupców i inni alternatywni kredytodawcy zazwyczaj nie zgłaszają się do biur kredytowych. Nie pomagają więc Twojemu biznesowi lepiej kwalifikować się do niższego kosztu finansowania w przyszłości.
Pożycz od pożyczkodawcy, który pomoże Ci osiągnąć cele strategiczne Twojej firmy - nie tylko zaspokoić swoje potrzeby w zakresie krótkoterminowych pieniędzy.
Na szczęście dzięki dzisiejszym platformom pożyczek online masz dostęp do punktów kompleksowej obsługi, które można składać do wielu pożyczkodawców.
"Wybierając rynek pożyczek przez Internet, pamiętaj również o poziomie dostępnych usług osobistych" - radzi Green. "Na przykład w naszej firmie, Lending Club, każdemu klientowi pożyczki biznesowej przypisany jest dedykowany Doradca Klienta. Dzieje się tak, ponieważ wiemy, że technologia oszczędza czas, ale pomaga także człowiekowi, który może zrozumieć twoje powody finansowe i przedstawić zalecenia, które pomogą ci osiągnąć wyznaczone cele. "
Krok 5. Utrzymuj saldo kart kredytowych na niskim poziomie
Nie przedłużaj swoich kart kredytowych, zalecają eksperci.
Im wyższe są zaległe należności na kartach kredytowych lub liniach kredytowych, tym niższa jest Twoja ocena kredytowa.
Credit Karma zaleca utrzymanie kwoty kredytu, której używałeś, około 30 procent lub mniej. Ten odsetek można obliczyć, dzieląc łączne saldo karty kredytowej od wszystkich limitów karty. Na przykład, jeśli całkowita wartość limitu karty kredytowej wynosi 27 000 USD, a saldo konta wynosi 7 300 USD, kwota wykorzystanego kredytu wyniesie 27 procent:
7 300 USD podzielone przez 27 000 USD to 27 procent
Chociaż powyższe wytyczne opierają się na rachunkach konsumenckich, pamiętaj, że w przypadku większości małych firm twoja ocena zdolności kredytowej konsumenta jest czynnikiem przy podejmowaniu decyzji kredytowych.
Według Experian ta miara jest również czynnikiem w ocenie wiarygodności biznesowej.
Krok 6. Monitoruj swój biznes i napraw błędy
Błędy zdarzają się - i zdają się częściej zdarzać w raportach kredytowych niż w osobistych raportach kredytowych. "Coś tak prostego, jak niepoprawny kod SIC (używany do sklasyfikowania twojego typu biznesowego) może obniżyć twoją zdolność kredytową", pisze Levi King, założyciel Creditera, usługi monitorowania kredytu. (SIC nazywa się teraz NAICS.)
Pamiętaj, aby sprawdzić błędy i je naprawić przed ubieganiem się o finansowanie. Sprawdź główne źródła raportowania kredytowego: Experian, Equifax, TransUnion i Dun & Bradstreet.
Krok 7. Nie mimowolnie nie uszkadzaj swojego wyniku
Ostatni, ale nie najmniej, nie powodują niezamierzonego uszkodzenia wyniku kredytowego.
Przed podjęciem jakichkolwiek działań kredytowych lub nanoszeniem w dowolnym miejscu zawsze pytaj, czy uzyskanie dostępu do historii kredytowej będzie "twardym" lub "miękkim".
Oba rodzaje zapytań kredytowych umożliwiają osobom trzecim, takim jak pożyczkodawca, przeglądanie informacji kredytowych. Jednak tylko silne pociągnięcie może negatywnie wpłynąć na ocenę zdolności kredytowej.
Twarde ciągnięcia zwykle występują, gdy pożyczkodawca sprawdza twój raport kredytowy po złożeniu wniosku o pożyczkę lub kartę kredytową. "Wiele niedawnych zapytań o aplikację kredytową w postaci trudnych do wyciągnięcia może być czerwoną flagą dla pożyczkodawcy" - mówi Green. "Mogą zasugerować desperacką potrzebę kredytowania lub odrzucenia przez wielu kredytodawców."
Miękkie ciągnięcia są wtedy, gdy firma sprawdza raport kredytowy w ramach, powiedzmy, sprawdzenia pracodawcy lub uzyskania "wstępnie zatwierdzonych" ofert kart kredytowych.
"Znamy różnicę między twardymi naciągami a miękkimi naciągami. Dlatego właśnie mówimy na naszej stronie internetowej LendingClub.com, że otrzymanie darmowej wyceny online nie ma wpływu na ocenę zdolności kredytowej "- dodaje Green.
Wniosek
Te siedem kroków pomoże ci rozwinąć mocną ocenę kredytową biznesu i uzyskać finansowanie, którego potrzebujesz, aby się rozwijać, zatrudniać nowych ludzi, wyrównywać przepływy gotówkowe, kupować nowe urządzenia i w inny sposób działać i rozwijać swój biznes.
Wiedza to potęga. A wiedza na temat twojego wyniku kredytowego biznesu jest finansowa.
Obraz pieniędzy za pośrednictwem Shutterstock
2 Komentarze ▼
