Czy twoja firma jest domem? Nie jesteś sam, jeśli tak jest. Ponad połowa firm w Stanach Zjednoczonych pochodzi z domu właściciela, a każdego roku coraz więcej jest dodawanych, wynika z badań przeprowadzonych przez Small Business Administration.
Jeśli tak, to czy jest to jeden z 60 procent małych biurowych firm biurowych, które nie posiadają odpowiedniego ubezpieczenia biznesowego, zgodnie z Independent Insurance Agents & Brokers of America?
$config[code] not foundPolityki właścicieli domów nie obejmują firm działających w domu
Jako właściciel firmy prowadzący działalność poza domem, prawdopodobnie założysz, że polityka właściciela domu zapewnia wystarczający zasięg. Tak nie jest.
W rzeczywistości polityka właścicielska niesie ze sobą niewielki lub żaden zasięg dla firm, a niektóre firmy ubezpieczeniowe mogą nawet unieważnić polisę, jeśli złożysz roszczenie związane z działalnością gospodarczą.
Jeśli polisa właściciela domu jest objęta zasięgiem działalności, kwota ta jest prawdopodobnie bardzo ograniczona: 2500 USD w lokalu prowadzonym w domu i 250,00 USD poza lokalem jest typowe.
Jeśli chodzi o zasięg właścicieli małych firm biurowych w domu, sekcja dotycząca nieruchomości nie została zaprojektowana w celu objęcia zasobów należących do firmy.
Oznacza to, że nie ma zasięgu dla:
- Budynki (takie jak zewnętrzna budka) wykorzystywane do celów biznesowych;
- Utrata lub uszkodzenie dokumentacji biznesowej lub danych;
- Utrata dochodu spowodowana zamknięciem firmy spowodowanym fizyczną utratą własności firmy.
Powody, dla których potrzebujesz ubezpieczenia na bazie domu
Podczas gdy powinieneś zapoznać się z polisą ubezpieczeniową właściciela domu, aby ustalić, co jest objęte ubezpieczeniem, a co nie, mądrze jest rozważyć zakup polityk wyraźnie zaprojektowanych do obsługi małych biurowych firm biurowych.
Rozważ następujące scenariusze jako przyczyny:
- Jesteś specjalistą IT, który prowadzi firmę doradczą poza domem. Co się stanie, jeśli twój dom zostanie okradziony, a cały twój drogi sprzęt komputerowy zostanie skradziony? Może się okazać, że nie jest ona w pełni objęta ubezpieczeniem domów, ponieważ jest uważana za nieruchomość biznesową.
- Doręczyciel UPS opuszcza biuro architekta domowego i poślizguje się na mokrych schodach, raniąc plecy. Twoje polisy mogą nie pokrywać kosztów obrażeń, ponieważ twoje ubezpieczenie nie obejmuje dostaw biznesowych lub roszczeń z tytułu odpowiedzialności cywilnej osób trzecich.
- Prowadzisz biznes krajobrazu z budynku sąsiadującego z twoim domem. Płonie, a twój sprzęt jest spalony. Myślisz, że polityka właściciela domu obejmuje takie zdarzenie? Pomyśl jeszcze raz.
- Jako księgowy radzisz klientowi w sprawie finansowej, która kończy się kosztem jej pieniędzy. W rezultacie składa pozew. Nie ma mowy, że polityka właściciela jest bliska tego dotknięcia.
To tylko niektóre z wielu powodów, dla których warto kupować małe firmowe ubezpieczenia biurowe.
Home Based Business Insurance Options
Jako właściciel firmy prowadzącej działalność domową masz kilka opcji, jeśli chodzi o ubezpieczenie biznesowe.
Rider do polisy ubezpieczeniowej właściciela domu
Najtańsze domowe ubezpieczenie biznesowe jest dodatkiem lub riderem do istniejącej polityki właściciela domu. Koszt jest minimalny - zaledwie 100 dolarów rocznie - ale zapewnia dodatkowe pokrycie.
Ten rodzaj ubezpieczenia może być odpowiedni dla jednoosobowej firmy z małym sprzętem, który nie ma odwiedzających lub dostaw do domu. Ale jest to najniższy pasek, który można ustawić, a inne równie przystępne opcje są lepsze.
Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej dla małych firm Home Home Office
Jedna z takich opcji, ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej, chroni przed:
- Roszczenia z tytułu obrażeń osób trzecich (na przykład niefortunny kierowca dostarczający UPS);
- Roszczenia dotyczące obrażeń (pomówienia i oszczerstwa);
- Uszkodzenie mienia lub pomieszczeń innej firmy wynajmowanych użytkownikowi, takich jak tymczasowa powierzchnia biurowa, budynek magazynowy lub obiekt konferencyjny.
Ubezpieczenie od odpowiedzialności zawodowej dla firm działających w domu
Ubezpieczenie od odpowiedzialności zawodowej - znane również jako ubezpieczenie od błędów i zaniedbań lub E & O - powinno być częścią macierzy domowej polisy ubezpieczeniowej biznesu. Zasada ta obejmuje Cię w przypadku, gdy Twoja firma zostanie pozwana za zaniedbanie, nawet jeśli nie popełniłeś błędu.
Ubezpieczenie właściciela firmy dla firm działających w domu
Ubezpieczenie właściciela firmy - znane również jako polityka właściciela firmy lub BOP - może być Twoją najlepszą opcją. Zapewnia najbardziej kompleksowy zakres, w tym ogólną odpowiedzialność, ochronę sprzętu biznesowego lub danych, przerwy w działalności i roszczenia z tytułu odpowiedzialności zawodowej.
Ubezpieczenie nieruchomości
Ubezpieczenie nieruchomości często jest częścią ubezpieczenia ogólnego, ale sprawdź u brokera, czy jest to SBA.
Ubezpieczenie na życie, zdrowie i niepełnosprawność
Jako właściciel firmy prowadzącej działalność domową powinieneś rozważyć dodanie ubezpieczenia na życie, zdrowie i niepełnosprawność zarówno dla Ciebie, jak i dla Twoich pracowników. Jest to dodatkowy poziom ochrony w razie urazu lub, co gorsza, śmierci. Dodatkowo, jest to miła zachęta do oferowania podczas zatrudniania.
Wniosek
Oto dwie rady:
Nie bądź głupi i głupi jeśli chodzi o pokrycie działalności małego biura domowego. Przy odrobinie zakupów możesz znaleźć niedrogie ubezpieczenie biznesowe dostosowane do Twoich potrzeb.
Nie bądź ignorantem w kwestii ubezpieczenia, myśląc, że polityka właściciela domu wystarczy, aby pokryć twój biznes. Zapytaj swojego agenta i dowiedz się, co zawiera, a co nie.
Najważniejsze: nie narażaj swojej firmy ani domu na działanie. Przy minimalnym wysiłku i rozsądnym wydatku możesz spokojnie spać, wiedząc, że masz odpowiedni zasięg.
Strona główna na podstawie obrazu biznesowego za pośrednictwem Shutterstock
1
