Banki są największymi kredytodawcami dla małych firm w Stanach Zjednoczonych. Ale uzyskanie tradycyjnego kredytu bankowego dla małej firmy jest często ogromnym wyzwaniem. Około 72 procent małych firm, które mają zastosowanie, zostaje odrzuconych. Dzieje się tak dlatego, że tradycyjne banki wymagają od firm spełnienia kilku kryteriów, aby zabezpieczyć finansowanie.
Nie oznacza to jednak, że nie można zabezpieczyć finansowania w konwencjonalnym banku.
$config[code] not foundJeśli jesteś właścicielem małej firmy, powinieneś najpierw zrozumieć rodzaj pożyczek i opcji finansowania dostępnych w tradycyjnym banku.
Potrzebujesz pożyczki dla swojego małego biznesu? Sprawdź, czy kwalifikujesz się w 60 sekund lub krócej.Jak zabezpieczyć finansowanie w tradycyjnym banku
Pożyczki terminowe są najbardziej rozpowszechnionymi typami kredytów dla przedsiębiorstw. Otrzymujesz określoną sumę pieniędzy z ustaloną stopą procentową. Oprocentowanie może być zmienne lub stałe. Musisz spłacić gotówkę przez uzgodniony czas.
Pożyczki terminowe są dość proste i wiesz, w co się pakujesz. Należy jednak pamiętać, że nie wszystkie pożyczki terminowe są takie same. W zależności od Twojej zdolności kredytowej, przychodów, przepływów pieniężnych, potrzeb rozwojowych i innych czynników, istnieje kilka rodzajów kredytów terminowych.
Zanim pójdziesz do nich, powinieneś również znać zalety i wady pożyczek terminowych.
Zalety i wady warunków Kredyty w tradycyjnym banku
Małe firmy korzystają z pożyczek terminowych w tradycyjnym banku, głównie dlatego, że stopy procentowe są stałe i niskie. Miesięczne płatności są przewidywalne i pomagają budować kredyt biznesowy.
Kolejną kluczową zaletą tych pożyczek jest to, że są one dostępne dla wielu zastosowań. Niezależnie od tego, czy chcesz kupić ekwipunek, sprzęt czy nieruchomości komercyjne, możesz użyć kredytu terminowego, aby spełnić Twoje potrzeby.
Z drugiej jednak strony zabezpieczenie pożyczki terminowej wiąże się z długimi papierkami, dłuższym czasem oczekiwania i silnym kredytem. Może być również konieczne dostarczenie zabezpieczenia, które zwiększy szanse na wykupienie pożyczki w małej firmie.
Niektóre typowe rodzaje kredytów terminowych dla małych firm to kredyty obrotowe, pożyczki na sprzęt, środki pieniężne kupieckie, linie kredytowe, kredyty na praktyki zawodowe i pożyczki startowe franchisingowe. Rzuć okiem na każdą z tych opcji.
Kredyty obrotowe mają być krótkoterminowe opcje dla firm, które potrzebują pieniędzy, aby uruchomić swoją działalność.
Kredyty na sprzęt oferować finansowanie małym firmom na urządzenia biurowe, takie jak komputery i kopiarki.
Premia gotówkowa dla kupców jest świadczona na rzecz firmy w oparciu o wielkość miesięcznych transakcji kartą kredytową.
Linie kredytowe Pomóż firmom zaspokoić ich bieżące potrzeby w zakresie płynności finansowej.
Kredyty na praktyki zawodowe są przeznaczone dla dostawców profesjonalnych usług, takich jak firmy prawne, medyczne, architektoniczne lub inżynieryjne.
Pożyczki startowe franczyzowe Pomóż firmom pozyskać finansowanie na otwarcie swojej działalności franczyzowej.
Jak ubiegać się o pożyczki dla małych firm w tradycyjnym banku
Po podjęciu decyzji, która pożyczka najlepiej odpowiada Twoim potrzebom, musisz zrozumieć, jak ubiegać się o kredyty dla małych firm w tradycyjnym banku. Oto przewodnik krok po kroku, który Ci pomoże.
Zrozumieć, dlaczego potrzebujesz pożyczki
Pierwsze pytanie, na które musisz odpowiedzieć, brzmi: dlaczego potrzebujesz pożyczki dla swojej firmy? Czy to dlatego, że musisz założyć firmę, czy to dlatego, że musisz ją rozwijać?
Powód zabezpieczenia finansowego określi rodzaj pożyczki, którą należy wybrać. Zanim podejdziesz do banku, upewnij się, że znasz przyczynę, dla której chcesz pieniądze.
Wybierz Pożyczkę, która spełnia Twoje wymagania
Jak wspomniano powyżej, istnieje kilka rodzajów pożyczek do wyboru. Musisz tylko upewnić się, który z nich pasuje do Twoich wymagań. Na przykład, jeśli chcesz zarządzać codziennymi wydatkami, możesz skorzystać z krótkoterminowej pożyczki gotówkowej, która jest szybkim, jednorazowym zastrzykiem pieniędzy.
Ustal, czy kwalifikujesz się
Potrzebujesz pożyczki z tradycyjnego banku, ale czy rzeczywiście kwalifikujesz się do niej? Aby się tego dowiedzieć, najpierw sprawdź swoją zdolność kredytową. Możesz otrzymać raport kredytowy od jednego z trzech głównych biur kredytowych: Experian, TransUnion lub Equifax.
Większość banków wymaga, abyś uzyskał co najmniej 680 punktów kredytowych. Jeśli nie spełnisz oczekiwań, być może będziesz musiał spojrzeć na inne opcje.
Inne czynniki, które będą brane pod uwagę przez banki, to zdolność do spłaty pożyczki i zdrowia firmy. Im więcej informacji możesz dostarczyć, aby udowodnić wartość swojej firmy, tym większe są szanse na uzyskanie pożyczki z tradycyjnego banku.
Zbierz swoje dokumenty
Bądź przygotowany, aby przejść przez wiele papierkowej roboty, gdy zdecydujesz się podejść do banku po pożyczkę. Niektóre z dokumentów, które będziesz musiał dostarczyć, obejmują wyciągi bankowe firmowe i osobiste, sprawozdania finansowe firmy, dokumenty prawne i deklaracje podatkowe.
Porozmawiaj z przedstawicielem banku
Jeśli masz pytania dotyczące procesu zabezpieczania pożyczki, powinieneś najpierw odwiedzić bank i porozmawiać z przedstawicielem, który może Cię prowadzić.
Powinieneś spróbować dowiedzieć się o różnych dostępnych opcjach i warunkach, które będą miały znaczenie przy spłacie kwoty. Przedstawiciel będzie w stanie poprowadzić Cię we właściwym kierunku i pomóc w podjęciu właściwej rozmowy.
Złóż uzasadnienie, dlaczego potrzebujesz pożyczki
Bank będzie chciał wiedzieć, dlaczego potrzebujesz pożyczki dla swojej firmy. Dlatego dobrze jest być przygotowanym na konkretne pytania. Na przykład, jeśli chcesz otrzymać pożyczkę na zakup sprzętu biurowego, bank zapyta Cię, dlaczego dokładnie tego potrzebujesz. Będzie również pytać, w jaki sposób spodziewasz się sprzętu do obsługi firmy.
Poczekaj na odpowiedź
Po zaznaczeniu wszystkich pól, musisz tylko poczekać, zanim usłyszysz od banku. Może minąć kilka dni lub nawet kilka tygodni, zanim usłyszysz od nich.
Zabezpieczanie środków na czas jest niezbędne, aby Twój biznes się rozwijał. Musisz tylko wiedzieć, jakie masz opcje i jak najlepiej zarządzać finansowaniem z tradycyjnego banku. Przygotowanie z góry na pewno się opłaci na dłuższą metę, więc sprawdź swoje opcje i upewnij się, że spełniasz kryteria kwalifikujące Cię do finansowania.
Bank Zdjęcie za pośrednictwem Shutterstock
2 Komentarze ▼
