Firmy prowadzące działalność w Internecie są coraz częściej atakowane przez oszustów. W 2014 r. Oszacowano, że amerykańskie firmy poniosły straty w wysokości 8 miliardów dolarów na rzecz oszustów internetowych. Oszustwa związane z oszustwami obciążeniowymi są coraz większym problemem dla firm, zwiększając się o 41 procent rok do roku.
Termin obciążenia zwrotne odnosi się do zwrotu środków klientowi, który został zainicjowany przez bank wydający zgodnie z instrukcją klienta. Różni się to od oszukańczych obciążeń zwrotnych, zwanych również przyjaznymi oszustwami, które polegają na tym, że klient płaci za towary lub usługi za pośrednictwem swojej karty kredytowej, a następnie żąda obciążenia zwrotnego od banku wydającego, mimo otrzymania towarów lub usług.
$config[code] not foundJak uniknąć oszustwa związanego z obciążeniem zwrotnym
Firma Small Business Trends rozmawiała z Matthew Katz, dyrektorem generalnym i założycielem Verifi, wiodącego dostawcy rozwiązań do zarządzania płatnościami i ryzykiem dla sprzedawców internetowych, aby dowiedzieć się, w jaki sposób małe firmy mogą uniknąć nieuczciwych obciążeń związanych ze sprzedażą online.
Wdrożenie kompleksowego systemu zarządzania oszustwami i obciążeniami zwrotnymi
Matthew Katz ostrzega, że kupcy Card Not Present (CNP) są szczególnie narażeni na oszustwa w zakresie obciążeń zwrotnych, ponieważ proces uwierzytelniania jest mniej namacalny niż w przypadku sklepu stacjonarnego.
W związku z tym sprzedawcy CNP powinni wdrożyć kompleksowy system zarządzania oszustwami i obciążeniami zwrotnymi, który zapewnia, że płatności są chronione, a akceptant zostaje uwzględniony na wczesnym etapie procesu rozstrzygania sporu.
Wdróż moduł zapobiegania oszustwom z warstwami
Firma Katz doradza także firmom w wdrożeniu warstwowego pakietu do zapobiegania oszustwom, dostosowanego do ich specyfiki.
"Odpowiedni zestaw do zapobiegania oszustwom może wykrywać anomalie na wczesnym etapie procesu sprzedaży, często zawieszając podejrzaną transakcję, zanim towar zostanie wysłany do oszusta" - mówi Katz.
Uważaj na wyjątkowo duże zamówienia
Matthew Katz twierdzi, że Verifi zawsze doradza swoim kupcom i bankom emisyjnym, aby zwracali uwagę na niezwykle duże zamówienia. Niezależnie od liczby przedmiotów lub kwoty w dolarach kupowanych przedmiotów, niezwykle duże zamówienia mogą być sygnałem oszukańczej działalności.
Obserwuj kilka zamówień z różnymi numerami kart, ale z tego samego adresu IP
Według prezesa Verifi kolejnym sygnałem oszustwa jest kilka nieudanych transakcji, ponieważ oszuści mogą próbować wielu różnych numerów kart, dopóki nie znajdą takiego, który odniesie sukces. Małe firmy działające w Internecie powinny być tego świadome i zwracać na to uwagę.
Uważaj na transakcję, która próbuje przeładować kartę za kwotę większą niż kwota transakcji
Kolejnym sygnałem potencjalnego oszustwa w zakresie obciążenia zwrotnego jest transakcja, która próbuje przeładować kartę za kwotę większą niż kwota transakcji. Według Katza:
"Każda transakcja, która próbuje przeładować kartę za kwotę większą niż kwota transakcji, a następnie wypłacić osobie trzeciej inny rodzaj płatności (gotówka, przekaz pieniężny, czek itp.), Może być oszustwem."
Nie czekaj, aż Twój bank powiadomi cię o obciążeniu zwrotnym
Według Katza, kupcy, którzy czekają, aż ich bank handlowy powiadomi ich o obciążeniu zwrotnym, już działają w niekorzystnej sytuacji.
Użyj systemu ograniczania oszustw i obciążeń zwrotnych, który wcześnie dodaje kupca
Działania kupca w przypadku oszukańczego obciążenia zwrotnego, zauważa Matthew Katz, będą zależeć od siły ich oszustwa i systemu łagodzenia obciążenia zwrotnego.
"System, który wprowadza sprzedawcę na wczesnym etapie procesu rozstrzygania sporów, złagodzi większość obciążeń zwrotnych, a tym samym pozwoli zaoszczędzić na sprzedaży bez wydawania zbyt wielu zasobów" - mówi dyrektor generalny.
Upewnij się, że deskryptory rozliczeniowe są dokładne
Jednym z problemów domowych w Verifi jest kwestia łatwych do rozpoznania deskryptorów płatności. Deskryptor rozliczeniowy jest często tylko nazwą handlowca i pojawia się obok kwoty odpowiedniej transakcji.
Katz twierdzi, że Verifi jest zaskoczony liczbą kupców używających niejasnych lub niedokładnych deskryptorów. Ponieważ te nieścisłości mogą prowadzić do zakwestionowania opłaty przez posiadaczy kart w przekonaniu, że transakcja była nieuczciwa, firmy internetowe powinny poświęcić czas na upewnienie się, że deskryptory opłat są prawidłowe.
Zwróć uwagę na transakcje próbowane z adresu IP w kraju o wysokim ryzyku
Matthew Katz ostrzega również firmy, aby bacznie obserwowały transakcje podejmowane w krajach o wysokim ryzyku, takich jak Rosja, Malezja i Ghana. Sprzedawcy powinni również szukać adresu IP, którego lokalizacja nie pasuje ani do adresu rozliczeniowego, ani do adresu wysyłki.
"Ukryty adres IP jest również wskaźnikiem oszustwa", mówi Katz.
Miej oko na podejrzane lub fałszywe informacje
Z tego samego powodu Matthew Katz zachęca firmy prowadzące sprzedaż internetową do poszukiwania podejrzanych lub fałszywych informacji wykorzystywanych do złożenia zamówienia, takich jak na przykład fałszywe numery telefonów lub adresy e-mail.
Ponieważ 85 procent wszystkich obciążeń zwrotnych może być nieuczciwych, oszustwa związane z obciążeniem zwrotnym stanowią poważny problem dla małych firm. Jest zatem konieczne, aby drobni handlowcy z branży e-commerce wiedzieli, na co zwracać uwagę i podejmowali niezbędne kroki, aby uchronić się przed rosnącym segmentem oszustw internetowych.
Kupujący online Zdjęcie za pośrednictwem Shutterstock
1
