Istnieją poważne powody, dla których właściciele małych firm mogą rozpocząć plan emerytalny 401 (k) dla siebie i swoich pracowników. To sposób, aby podziękować pracownikom za ich wysiłki, zmniejszyć obroty i wysłać sygnał, że firma jest stabilna finansowo.
Niestety, mit, błędne przekonanie i ogólny brak wiedzy na temat planów 401 (k) sprawiają, że wiele małych firm unika poruszania się w tym kierunku.
$config[code] not found
Oto, co miał do powiedzenia:
Obalanie mitów: 10 401k faktów
Mit 1: A 401 (k) jest zbyt kosztowne, aby go skonfigurować i nim zarządzać.
"Dziesięć lat temu było powszechne, że 401 (k) s jest kosztowne dla właściciela małej firmy" - powiedział Robertson.
Prawda: To już nie jest tak, dodaje Robertson. Firma zatrudniająca na przykład 10 pracowników może ustanowić plan na kilkaset dolarów z góry i utrzymać go w cenie administracyjnej za nie więcej niż 80 USD miesięcznie.
Również pojawienie się technologii cyfrowej wraz z doradcami inwestycyjnymi, którzy koncentrują się wyłącznie na rynku małych firm, sprawiło, że uzyskanie 401 (k) s tańsze.
Robertson powiedział, że przejście na inwestowanie w fundusze indeksowe ETF również uczyniło ceny bardzo przystępnymi.
"Osobista korzyść podatkowa dla właściciela firmy jest prawdopodobnie większa niż koszt planu dla jego firmy" - powiedział.
Mit 2: A 401 (k) jest skomplikowany i mylący.
"Jest to rozporządzenie, a myśl jest taka, że wszelkie przepisy muszą być skomplikowane" - powiedział Robertson.
Prawda: Pracodawcy muszą tylko podejmować proste decyzje projektowe, powiedział. Wykorzystanie technologii cyfrowej wraz z poradami ekspertów od małych firm usprawniło ten proces.
"Tam, gdzie kiedyś wysyłano mnóstwo dokumentów papierowych, teraz możesz przygotować plan na lunch" - powiedział Robertson. "Zajmuje od 20 do 30 minut, aby zrozumieć, który plan jest odpowiedni dla Twojej firmy i skonfigurować go."
Mit 3: Muszę wziąć na siebie odpowiedzialność powierniczą i ryzyko, gdy ustawię 401 (k).
"W przeszłości doradcy finansowi nakładaliby odpowiedzialność za wybór odpowiedniego planu na właściciela firmy" - powiedział Robertson. "Zazwyczaj, gdy pracodawca rozpoczął świadczenie 401 (k) dla swojej firmy, dostawca przeprowadziłby go przez kolejne etapy i zapytał o plan. Mógłby powiedzieć: "Musisz przejść do rozważnej listy inwestycji w różnych kategoriach aktywów. Oto 300 funduszy do wyboru; wymyślić 15-20, które pasują. Odpowiedzialność powiernicza spoczywa wyłącznie na tobie ".
Prawda: Dostawcy usług planistycznych dzielą się teraz ryzykiem i ułatwiają proces.
"Dostawcy rozumieją, że właściciele małych firm nie mają czasu ani ochoty podejmować ryzyka" - powiedział Robertson. "Komitet inwestycyjny złożony z ekspertów CFA określa harmonogram inwestycji i monitoruje fundusze, zastępując je lepszymi w klasie aktywów. Robią ciężkie dźwiganie, więc właściciel firmy nie musi o tym myśleć. "
Mit 4: Muszę być ekspertem od inwestowania, aby przygotować plan dla mojej firmy.
"Ten mit opiera się na ostatnim" - powiedział Robertson. "Wielu ludzi nie inwestuje ekspertów i nie wie, od czego zacząć."
Prawda: Jeśli wybierzesz dostawcę ERISA 3 (38), nie musisz być ekspertem, powiedział.
Istnieją wstępnie skonfigurowane modele, z których mogą wybierać inwestorzy, którzy podejmują część obowiązków decyzyjnych z rąk właściciela firmy.
"Odbieramy presję związaną z określeniem oferty inwestycyjnej" - powiedział Robertson. "Uczestnik może wybrać z listy inwestycji, wybierając ten, który najlepiej pasuje do jego celów."
Mit 5: Moja firma jest zbyt mała, aby uzasadnić ustanowienie planu.
"Istnieje mit, który mówi, że 401 (k) są tylko dla większych firm" - powiedział Robertson.
Prawda: Żadna firma nie jest zbyt mała, aby zainwestować w 401 (k). Nie ma znaczenia, czy dana osoba prowadzi działalność na własny rachunek, czy też ilu pracowników posiada firma. Może być dowolnej wielkości. Wszystko, czego potrzeba, to chęć stworzenia planu.
"Każda firma tylko dla właściciela może kwalifikować się do indywidualnego 401 (k) - często określanego jako solo 401 (k)" - powiedział Robertson. "Zaletą pojedynczego planu jest to, że pracodawca jest również pracownikiem. Oznacza to, że możesz odłożyć 18 000 $ podatku odroczonego. Jeśli masz powyżej 50 lat, możesz zarobić kolejne 6000 $. Możesz także dokonywać podziału zysków, jeśli zarabiasz wystarczająco dużo - do 53 000 $ między pracodawcą a pracownikiem i 59 000 $, jeśli masz więcej niż 50 lat. "
Mit 6: Nie stać mnie na mecz.
Mit mówi, że 401 (k) wymagają wkładu pracodawcy.
Prawda: Dopasowanie nie jest potrzebne, gdy oferuje plan 401 (k), wyjaśnił Robertson. Brak dopasowania może jednak zmniejszyć zarobki pracowników.
"Mecze pracownicze można odpisać od podatku, ale jeśli firma nie jest w takim miejscu, nie jest wymagana" - powiedział Robertson. "Istnieje wiele wzajemnie korzystnych powodów, dla których właściciele mogą oferować swoim pracownikom dopasowanie lub dzielenie się zyskiem, a obydwaj mogą czerpać wspaniałe nagrody."
Mit 7: Zarządzanie kodem 401 (k) jest zbyt czasochłonne.
"Mitem jest to, że 401 (k) to kolejna wielka rzecz, którą mogę poradzić sobie" - powiedział Robertson. "Właściciele czują, że będą mieli do czynienia z dużą ilością papierkowej roboty i strachem, co oznacza dodatkowe zaangażowanie czasowe".
Prawda: Możesz założyć plan online i otrzymać pomoc od ekspertów od małych firm, którzy mogą pomóc w kształceniu Ciebie i Twoich pracowników, powiedział.
"Nie musisz zarządzać składem inwestycyjnym" - dodał Robertson. "Zajmuje to kilka minut każdego miesiąca na każdą listę płac i trochę czasu na koniec roku. To wcale nie jest bardzo uciążliwe. "
Mit 8: 401 (k) s są tylko dla firm z dyrektorem finansowym lub działem HR.
Właściciele firm uważają, że muszą mieć na pokładzie specjalistów, którzy potrafią zarządzać planami emerytalnymi.
Prawda: Podczas gdy ci mogą pomóc, większość dostawców ma ekspertów doradców finansowych i zasoby (np. Wideo, konferencje internetowe), aby kształcić pracowników i pytania dotyczące inwestycji w terenie, wyjaśnił Robertson. W związku z tym firma nie potrzebuje specjalistów, aby mieć świetny plan, który jest łatwy w zarządzaniu.
"Mam nadzieję, że ten mit odchodzi teraz, gdy firmy rozumieją, jak łatwo można utrzymać pracowników w wiedzy i oszczędzać na emeryturę" - powiedział Robertson.
Mit 9: Moi pracownicy nie dbają o to, czy oferuję świadczenia emerytalne, czy nie.
"Dostajemy to, kiedy rozmawiamy z firmami" - powiedział Robertson.
Prawda: Ankiety wskazują, że 75 procent osób postrzega 401 (k) jako ważny czynnik oszczędności na emeryturę, a 83 procent uważa, że powinny być wymagane niezależnie od wielkości firmy.
Mit 10: Żadne małe firmy nie oferują świadczeń emerytalnych, więc dlaczego miałbym?
"To prawda, że tylko 13 procent małych firm zatrudniających poniżej 100 pracowników oferuje plan emerytalny" - powiedział Robertson. "Oznacza to, że jedna trzecia do połowa wszystkich pracowników nie ma dostępu do takich planów, ponieważ pracują dla małej firmy."
Prawda: Właściciel firmy chce w pewnym momencie przejść na emeryturę lub być zmuszony do tego. A 401 (k) może pomóc, gdy nadejdzie ten czas. Ponadto, zastąpienie pracownika może kosztować o 150 procent więcej niż jego wynagrodzenie, biorąc pod uwagę czas potrzebny na zatrudnienie nowego pracownika, utratę wydajności i utratę klientów.
"Brak planu emerytalnego w miejscu może być bardzo szkodliwe dla firmy," Robertson powiedział. "Czasami ludzie odchodzą na zasiłki."
Aby pomóc właścicielom małych firm rozwiązać problem z planem emerytalnym, Robertson i jego zespół stworzyli nowy produkt, Spark 401k, który zapewnia takie same korzyści małym firmom, z których korzystają duże firmy. Obejmują one umiejętność budowania jajek gniazd emerytalnych z odroczonymi podatkami, obniżania podatków od przedsiębiorstw oraz rekrutowania i zachęcania pracowników.
Folder 401k Zdjęcie w Shutterstock
Komentarz ▼
