Wiele małych firm upada w ciągu pierwszych kilku lat, a jednym z powodów jest brak pieniędzy. Jeśli kiedykolwiek oglądałeś telewizję Dragon's Den, Shark Tank lub The Apprentice, będziesz wiedział, że jednym z najważniejszych sposobów na osiągnięcie sukcesu w biznesie jest uzyskanie właściwych finansów.
Oznacza to, że zastanawiasz się, w jaki sposób zamierzasz sfinansować biznes zarówno na samym początku, jak i w miarę rozwoju. Ubieganie się o pożyczkę bez odpowiedniego przygotowania jest przyczyną odrzucenia wielu małych firm.
$config[code] not foundWażne jest, aby zrozumieć, w jaki sposób bankowcy decydują, czy Twoja firma jest zdolna do kredytowania, czy nie.
Według Intuita: "Bankowcy pożyczają pięć kredytów kredytowych: charakter, zabezpieczenie, przepływ pieniężny (wystarczający do obsługi długu), kredyt i warunki. Jeśli przepływ środków pieniężnych i kredyt są słabe, musisz podkreślić charakter, zabezpieczenie i warunki. "
Zapoznaj się z sytuacją, w której stoisz na tych pięciu czynników. Z biegiem czasu każdy z nich można poprawić. Sposób przedstawiania siebie i swoich informacji może oznaczać różnicę między zatwierdzeniem a odrzuceniem.
Powody SmallBiz Loans Get Rejected
W Trendach dla małych firm omówiono wcześniej sposoby na odmowę pożyczki biznesowej. Są to najczęściej:
- Zły kredyt lub brak kredytu
- Brak zabezpieczenia
- Słaby przepływ środków pieniężnych
- Brak przygotowania
- Szukam małych pożyczek
- Banki niechęci do ryzyka
Priorytetem numer jeden jest lepsze przygotowanie. Posiadanie dokładnych, bieżących sprawozdań finansowych jest konieczne. Utrzymywanie należności i rotacja zapasów szybko zmniejsza ryzyko.
Oto kilka źródeł finansowania, które należy rozważyć, z zaletami i wadami każdego z nich.
Finansuj swoją firmę
1. Twoja własna zdolność kredytowa
Wiele małych firm zaczyna od korzystania z kredytu już dostępnego dla nich: ich bankowego zabezpieczenia przed debetem. Z drugiej strony można szybko i łatwo zorganizować plan debetowy z bankiem. Płacisz tylko odsetki od pieniędzy, których faktycznie używasz, i nie będzie kary, jeśli spłacisz ją wcześniej.
Ale nadal istnieje niebezpieczeństwo związane z tą formą finansowania. Jeśli przekroczysz limit kredytu w rachunku bieżącym, opłaty mogą być wysokie, a bank może podjąć decyzję o wycofaniu zakładu, jeśli nie spełniasz już kryteriów.
Jeśli zastanawiasz się nad finansowaniem swojej firmy za pomocą kart kredytowych - nie rób tego. Nie tylko wysokie są odsetki, ale jeśli sprawy nie idą tak, jak oczekujesz w swoim biznesie, możesz znaleźć się w paraliżującym zadłużeniu i pod ogromnym stresem, a ponadto ryzykujesz utratą wszystkiego, jeśli nie jesteś w stanie spłacić długu.
2. Przyciąganie inwestorów
Pozyskanie zewnętrznych inwestorów (które chcą zrobić Dragon's Den i Shark Tank) jest kolejnym możliwym sposobem na sfinansowanie swojego małego biznesu. Zaletą jest to, że nie będziesz musiał spłacać inwestycji, ponieważ inwestorzy będą ryzykowali.
Wadą jest jednak to, że musisz oddać część swojej firmy, aby uczynić ją wartą swojego czasu i pieniędzy. Zastanów się dobrze, czy chcesz to zrobić. Jeśli ważne jest, aby zachować własność firmy, może to nie być właściwa trasa dla Ciebie.
Ten przykład wykorzystania Venture Debt do utrzymania większej ilości firmy jest oferowany w ramach czterech strategii kreatywnych na rzecz pozyskania kapitału firmy:
Zadłużenie venture to świetny sposób na obniżenie kosztów dostępu do kapitału poprzez wykorzystanie zarówno długu, jak i kapitału własnego. Na przykład, tradycyjna runda finansowania może wymagać, abyś oddał 20 procent swojej firmy za 100 000 USD na inwestycje. Dzięki zadłużeniu venture możesz wynegocjować umowę, w której uzyskasz dostęp do 100 000 $, których potrzebujesz, ale zamiast 20%, będziesz musiał oddać tylko 8 procent swojej firmy. Oczywiście 100 000 USD traktowane jest jako pożyczka i będzie wymagało spłaty wraz z odsetkami.
Jednym ze sposobów znalezienia odpowiedniego inwestora jest skorzystanie z usługi dopasowywania inwestorów typu peer-to-peer. Warto zauważyć, że jeśli zdecydujesz się na trasę inwestycyjną (i większość innych źródeł finansowania), musisz przedstawić biznesplan, który wskazuje wydatki i przewidywany dochód na przestrzeni kilku lat.
Pamiętaj też, że możesz użyć więcej niż jednego źródła finansowania, aby wesprzeć rozwój małej firmy. Zważ dokładnie na wszystkie za i przeciw i zdecyduj, która kombinacja opcji ma sens w Twojej obecnej sytuacji.
3. Pożyczki biznesowe
Zdecydowanie potrzebujesz biznesplanu, aby uzyskać pożyczkę biznesową ze swojego banku. Jeśli Twój biznesplan jest dobry, możesz otrzymać potrzebne pieniądze. Zaletą pożyczki biznesowej jest to, że będziesz mieć te pieniądze przez określony czas i nie będziesz musiał oddawać żadnej swojej firmy, aby ją uzyskać.
Ale ryzykowne jest to, że musisz zabezpieczyć większość pożyczek za pomocą jednego z aktywów. Jeśli otrzymasz pożyczkę biznesową z domu jako zabezpieczenie, a następnie nie będziesz w stanie spłacić jej zgodnie z harmonogramem, ryzykujesz utratę zarówno swojej firmy, jak i domu. Dlatego warto sprawdzić rodzaj pożyczki dla małych firm, warunki i opłaty przed podpisaniem się na przerywanej linii, aby upewnić się, że otrzymujesz najlepszą ofertę.
Dużym wyzwaniem dla nowych firm jest uzyskanie pożyczki bez kredytu. Dostępna jest biała księga do bezpłatnego pobrania w dziale Jak uzyskać pożyczkę dla małych firm bez kredytu, która oferuje te wskazówki dotyczące punktów kredytowych SMB i kredytów obrotowych:
- Kiedy firmy nie mają kredytu ani złego kredytu, pożyczki na kredyty obrotowe są łatwiejsze do uzyskania niż inne rodzaje pożyczek
- Po złożeniu w przeszłości wniosku o upadłość, nie można zdyskwalifikować wnioskującego o uzyskanie tego rodzaju pożyczki
- Większa elastyczność w korzystaniu z pieniędzy
- Zabezpieczenie nie jest wymagane
- Prostszy proces aplikacji z szybszą akceptacją
Zaciągnięcie pożyczki z powodu spowolnienia gospodarczego powinno nastąpić jedynie po dokładnej analizie. Przedsiębiorstwa zazwyczaj nie mogą pożyczać pieniędzy, aby obniżyć wydatki, więc konieczne może być zmniejszenie wydatków lub wprowadzenie innych zmian.
4. Karty kredytowe dla małych firm
Karty kredytowe dla małych firm mogą być używane do wygładzania przepływów pieniężnych, uzupełniania zapasów sezonowych lub do nieoczekiwanych wydatków. Jeśli zazwyczaj płacisz kartą kredytową co miesiąc, może to być opłacalne rozwiązanie dla Twojej firmy.
MoneySavingPro badał główne karty kredytowe firmy i porównuje różne oferty tutaj. Podkreślają, że korzyści oferowane przez niektóre wizytówki mogą być korzystne finansowo, jeśli są odpowiednie dla Twojej firmy:
System nagród Cash Cash Chase Ink Business Card jest dość konkurencyjny. Każdego roku pierwsze 25 000 USD, które wydajesz na potrzeby biznesowe, takie jak materiały biurowe, telefony komórkowe i usługi stacjonarne, a nawet telewizja kablowa i Internet, przyniosą Ci 5% zwrotu gotówki. Możesz także zarobić 2 procent na pierwszych 25 000 $ rocznie na zakupach w restauracjach i na stacjach benzynowych oraz 1% na wszystkich innych zakupach.
Inne karty, w tym Capital One Spark Cash, mają wyższe zwroty gotówkowe za wszystkie zakupy. Jeśli zawsze spłacasz swoją kartę co miesiąc, American Express Plum Card może być najlepszym wyborem.
Posiadanie kart kredytowych może być bardzo kuszące, co powoduje, że wielu wydaje więcej pieniędzy, niż gdyby mieli rozstać się z rzeczywistą gotówką. Zanim wydasz, upewnij się, że znasz ryzyko. W swoim obszernym artykule na temat zalet i wad korzystania z kart kredytowych w celu finansowania małych firm Credit Suhaar radzi:
Upewnij się, że trzymasz kartę w bezpiecznym miejscu, ponieważ nie każda biznesowa karta kredytowa chroni firmę przed nadużyciami lub oszustwami. Upewnij się, że żaden pracownik nie używa tej karty do naliczania wydatków osobistych, ani za nieuczciwe lub nieautoryzowane zakupy.
Cytują statystyki wskazujące, że "64% małych firm zapisało się na korzystanie z kart", ponieważ karty kredytowe są łatwiejsze do zdobycia niż kredyty bankowe, zwłaszcza jeśli masz przyzwoite wyniki biznesowe lub nawet osobiste. Wymagają również mniejszej ilości dokumentów.
Karty kredytowe mogą być przydatne, ale przeczytaj drobnym drukiem i upewnij się, że niska stawka nie jest przez ograniczony czas.Porównaj firmy, i nie bój się zmienić, jeśli wzrost kosztów pomimo wypłacania karty w całości co miesiąc lub przynajmniej dokonywania płatności minimalnych na czas.
5. Zdobądź grant
Finansowanie dotacji to kolejna opcja dla małych firm. Agencje rządowe i inne instytucje często udzielają dotacji na wsparcie projektów w określonej dziedzinie. Chociaż często są to przyszłe projekty, jeśli odpowiedni projekt jest częścią Twojej firmy, możesz się kwalifikować.
Zaletą uzyskania stypendium jest to, że nie będziesz musiał spłacać pieniędzy, ani nie będziesz musiał rozstawać się z udziałem swojej firmy. Jednak proces składania wniosku jest czasochłonny, a wiele dotacji wymaga częściowego dofinansowania projektu.
6. Finansowanie społecznościowe
Crowdfunding stał się popularnym sposobem na pozyskanie funduszy na start. Popularne strony to Kickstarter, IndieGoGo i GoFundMe i jest wiele innych. Aby to zrobić, skonfiguruj profil w witrynie crowdfundingowej, podaj informacje o swojej firmie i zaoferuj nagrody w zależności od przyznanego finansowania. Dobry film i dużo networkingu są niezbędne, aby to zadziałało.
Niektóre firmy zebrały setki tysięcy dolarów, korzystając z witryn crowdfundingowych. Dzięki crowdfundingowi nie musisz spłacać pieniędzy, a Ty zachowujesz kontrolę nad swoją firmą. Ale niektóre witryny wymagają dotarcia do pełnego celu finansowania lub nie otrzymujesz żadnych pieniędzy, więc bądź świadom tego przy wyborze tej trasy.
Pożyczka Zdjęcie przez Shutterstock
7 komentarzy ▼
