Wielkie banki zawsze były przeciwne ryzyku. Mają także tendencję do postrzegania małych i średnich przedsiębiorstw jako grupy wysokiego ryzyka, decydując się na ograniczanie inwestycji, zarówno w zakresie kredytów, jak i usług, na rynku małych i średnich przedsiębiorstw. Sondaż kredytowy przeprowadzony przez Bank Rezerwy Federalnej w 2015 r. Wykazał, że mniejsze instytucje miały o 18% większą skłonność do zatwierdzania pożyczki dla małych firm niż duże banki, podczas gdy małe i średnie firmy, które współpracowały z dużymi bankami, zgłosiły mało inspirujący 51-procentowy wskaźnik zadowolenia.
$config[code] not foundChociaż banki nie zawsze są pomocne dla małych i średnich firm, istnieją inne opcje świadczenia usług. Dobrą wiadomością dla małych i średnich firm jest to, że wszystko, od małych pożyczek dla przedsiębiorstw, płatności, listy płac do punktu sprzedaży, nagle ma konkurencję w postaci fintech. Fintech tworzy konkurencję na rynku usług finansowych, który kilka lat temu wydawałby się wyjątkowo niegościnny dla początkujących dostawców. Niektóre firmy z branży fintech rozwijają się, oferując wyspecjalizowane i skuteczne usługi, od pożyczek po płatności i wszystko, co SMB potrzebuje, aby się rozwijać.
Trendy Fintech
Korzyści w zakresie konkurencji Wiele
Niektóre wyniki są oszałamiające - firmy fintech, które same w sobie są małymi firmami, szybko rozwijającymi się w próżni usługowej pozostawionej przez duże banki. Firmy, które wstrząsnęły rynkiem kredytowym SMB, to Kabbage, która przetworzyła ponad 1,6 miliarda USD w ramach pożyczek SMB, oraz Lendio, który w październiku zapewnił finansowanie w wysokości 20 milionów USD. Szwedzki dostawca usług płatniczych Trustly przetwarza transakcje o rocznej stopie zwrotu ponad 3,5 miliarda euro.
Oczywiście ich rynek jest duży, a inwestorzy widzą dalszy wzrost. Kim więc są ich klienci? Dyrektor naczelny Trustly, Johan Nord, postrzega je jako zwykłe MŚP z apetytem na wzrost, które chcą opłacalnego, łatwego i skutecznego systemu płatności.
"Technologia Trustly pozwala małym i średnim przedsiębiorstwom na ekspansję z jednego kraju w całej Europie bez ponoszenia dodatkowych kosztów, co czyni je paneuropejskimi", mówi Nord. "Wszystko to jest zarządzane przez jedną umowę na wszystkie rynki, tym samym zmniejszając koszty administracyjne. Ponieważ Trustly zarządza całym procesem płatności, umożliwia natychmiastowe i bezbolesne zwroty dla handlowców. Zapewnia on także innym MŚP funkcje, takie jak umożliwienie płatności opóźnia się, dopóki nie zostaną spełnione określone kryteria lub podział płatności między różnymi dostawcami w łańcuchu wartości. "
W przeważającej części firmy z branży fintech nie walczyły z dużymi bankami o tradycyjne linie biznesowe, takie jak duże kredyty biznesowe i hipoteki mieszkaniowe, ale nawet na tych rynkach pojawiły się firmy fintech, oprócz tych, które dostarczają mało lub nowsze rynki, takie jak eCommerce.
Mikro-pożyczający innowator Muhammad Yunnus wygrał Pokojową Nagrodę Nobla w 2006 roku, a fintech wprowadził tę przełomową innowację finansową na wiele rynków, w tym do pożyczek SMB.
Konkurencja ze strony fintech nie tylko zwiększa dostępność usług finansowych, ale także może promować niższe ceny i tworzyć nowe usługi poprzez dostosowywanie lub pakowanie na określone rynki, a także innowacje. Fintech może również zapewniać inne korzyści, takie jak szybkość, bezpieczeństwo i wygoda.
Co Fintech przynosi do stołu
Zastosowanie technologii do wyzwań branży finansowej często oznacza wykorzystanie innowacji w szyfrowaniu i innych obszarach bezpieczeństwa lub algorytmów, które pomagają analizować szanse i ryzyko.
Niektóre z konkretnych zalet fintech różnią się w zależności od usług finansowych, a niektóre z nich są mniej lub bardziej typowe. Technologia może obniżać bariery i koszty oraz umożliwiać nowe lub różne modele usług, w tym dostosowane rozwiązania.
Tylko kredyty, kredyty społeczne i algorytmiczne oceny kredytowe zwiększyły dostępność dla małych i średnich przedsiębiorstw. Nowe modele finansowania są również obsługiwane przez fintech.
Platformy pożyczkowe peer-to-peer obniżają barierę skali, która blokuje wiele małych i średnich firm na całym świecie. Firmy takie jak Koło Finansowe z siedzibą w USA lub Prosper Marketplace ułatwiały udzielanie dziesiątek tysięcy pożyczek dla przedsiębiorstw typu peer-to-peer. Małe i średnie firmy korzystają nie tylko z dostępu do finansowania, ale w niektórych przypadkach z wyższych stawek, pobudzanych zarówno przez usunięcie pośredników, jak i przez konkurencję o wczesny udział w rynku.
W płatnościach fintech jest głęboko związany z handlem elektronicznym i handlem międzynarodowym, umożliwiając sprzedaż transgraniczną bez stwarzania poważnych wyzwań związanych z prędkością transakcji lub przeliczaniem walut. Po włączeniu e-commerce dla małych i średnich firm, fintech jest kluczem do szybkiego wzrostu firm zwolnionych jedynie przez wielkość lokalnego rynku. Firma z powodzeniem obsługująca lokalną niszę może po prostu powtórzyć ten sukces na wielu podobnych rynkach w różnych lokalizacjach, jeśli uda jej się przyjąć płatność i dostarczyć produkt lub usługę na odległość.
Znaczenie biznesowego zaopatrzenia w rentowność
Dla wielu małych i średnich firm te same problemy skali, które utrudniają zaciąganie pożyczek, również stanowią wyzwanie kosztowe. Istnieje bardzo niewiele możliwości dla małych i średnich firm w celu obniżenia kosztów bez rezygnacji z jakości podstawowych produktów lub usług. Uzyskanie nieco lepszej stawki lub nieco bardziej wydajnej usługi może być różnicą między dobrymi marżami i bez marginesów.
Oszczędności można znaleźć w konkurencyjnych obszarach rynku usług biznesowych oraz w nowych usługach, które robią coś w nowy, bardziej wydajny sposób. Podczas gdy fintech zwiększył bezpośrednią konkurencję z dużymi bankami w szeregu usług, fintech może również zmniejszyć liczbę kroków w procesie, jak czyni to Trustly, zapewniając pomost między bankami klienta, a kupcami, których chce zapłacić.
"Dla małych i średnich firm nowi dostawcy usług w zakresie inicjowania płatności (PISP), tacy jak Trustly, oferują korzyści związane z nowymi i innowacyjnymi rozwiązaniami do płatności elektronicznych. Usługa Trustly umożliwia konsumentom płacenie za towary i usługi online bezpośrednio z ich kont bankowych, bez potrzeby pośredników, takich jak karta kredytowa lub debetowa, z zabezpieczeniami na poziomie banku do iz każdego miejsca w Europie. Produkt jest darmowy dla klientów i ma dodatkową funkcję zabezpieczającą przed przechowywaniem jakichkolwiek cennych informacji, a dla MŚP, takich jak e-handlowcy, eliminuje ryzyko i oszustwa. Interfejs użytkownika Trustly można zintegrować ze stroną internetową sprzedawcy, a odwiedzający go klienci mogą płacić z lokalnego banku za pomocą swoich tradycyjnych danych logowania na dowolnym urządzeniu. "
Te korzyści, od unikniętych opłat, przez pośredników, po redukcję nadużyć finansowych, wszystko to oszczędza pieniądze firmom.
Ponieważ wszystkie zaoszczędzone na wydatkach biznesowych pieniądze są dodawane do dolnej linii lub przekierowywane do finansowania w innych obszarach, znalezienie sposobu na otrzymanie takich samych lub lepszych usług biznesowych za mniejsze pieniądze to ogromna szansa. W tym momencie rozwoju rynku, małe i średnie firmy są umiejscowione, aby dołączyć do linii frontu, korzystając z tej możliwości, z fintech.
Mając trochę więcej czasu na zakupy, możesz skorzystać z nowego i ulepszonego rynku usług finansowych.
- Wielkie banki zmniejszyły kredyty dla małych firm
- FinTech v. Bankowość tradycyjna: Nie jest to gra o sumie zerowej
- Wielkie banki stają się "głupimi rurami", gdy Fintech przejmuje kontrolę
- Top 10 Fintech dla małych firm
- W przypadku małych i średnich przedsiębiorstw nowi dostawcy usług w zakresie inicjowania płatności (PISP), tacy jak Trustly, oferują korzyści płynące z nowych i innowacyjnych elektronicznych rozwiązań płatniczych. Usługa Trustly umożliwia konsumentom płacenie za towary i usługi online bezpośrednio z ich kont bankowych, bez potrzeby pośredników, takich jak karta kredytowa lub debetowa, z zabezpieczeniami na poziomie banku do iz każdego miejsca w Europie. Produkt jest darmowy dla klientów i ma dodatkową funkcję zabezpieczającą przed przechowywaniem jakichkolwiek cennych informacji, a dla MŚP, takich jak e-handlowcy, eliminuje ryzyko i oszustwa. Interfejs użytkownika Trustly można zintegrować ze stroną internetową sprzedawcy, a odwiedzający go klienci mogą płacić z lokalnego banku za pomocą swoich tradycyjnych danych logowania na dowolnym urządzeniu.
- Technologia Trustly pozwala małym i średnim przedsiębiorstwom na ekspansję z jednego kraju w całej Europie bez ponoszenia dodatkowych kosztów, co sprawia, że stają się paneuropejskie. Wszystko to jest zarządzane przez jedną umowę na wszystkie rynki, tym samym zmniejszając koszty administracyjne. Ponieważ Trustly zarządza całym procesem płatności, umożliwia natychmiastowe i bezbolesne zwroty dla handlowców. Zapewnia on także innym MŚP funkcje, takie jak umożliwienie opóźnień w płatnościach do momentu spełnienia określonych kryteriów lub rozdzielenia płatności między różnymi dostawcami w łańcuchu wartości.
Fintech Zdjęcie przez Shutterstock
2 Komentarze ▼
