Wspieranie małych firm było jednym z najważniejszych wydarzeń gospodarczych w roku, a wzrost kredytów dla tych rozwijających się firm był najważniejszym wydarzeniem w 2011 roku.
Jest to historia, którą rozwijaliśmy od czasu kryzysu kredytowego, który zaostrzył nakłady na fundusze dla małych firm. Kiedy duże banki odmawiają, małe banki i niebankowi pożyczkodawcy coraz częściej mówią "tak". W ciągu 2011 roku duże banki odrzucały wnioski o pożyczkę w 90 procentach. Mniejsze banki zatwierdziły prawie połowę wniosków o finansowanie małych przedsiębiorstw, podczas gdy alternatywni kredytodawcy udzielali zatwierdzeń częściej niż nie.
Wiele osób pyta mnie: "Kim są alternatywni pożyczkodawcy?" Składają się na nie kasy kredytowe, CDFI, mikropożyczki i należności finansujące.
Unie kredytowe Unia kredytowa jest spółdzielczą, nienastawioną na zysk instytucją finansową będącą własnością i kontrolowaną przez jej członków. Uniezależnienia kredytowe są tworzone i prowadzone w celu promowania oszczędności i udzielania kredytów w konkurencyjnych cenach i innych usług finansowych na rzecz ich członkostwa. Lokalnie koncentrują się i pożyczają według rozsądnych stawek, co stanowi o ich ogromnym wzroście w zakresie udzielania kredytów dla małych firm w 2011 roku.
Związki kredytowe stają się coraz bardziej agresywne w pozyskiwaniu depozytów i dążą do podwojenia 12,5-procentowego limitu kredytów dla małych firm ustalonych przez rząd. Krajowe Stowarzyszenie Federalnych Związków Kredytowych (NAFCU) udostępnia listę swoich członków online. Instytucje finansowe rozwoju społeczności (CDFI) Rozwój społeczności Instytucje finansowe finansują jednostki, które mają podstawową misję rozwoju społeczności. Ustanowione w 1994 roku przez Reigle Community Development and Regulatory Improvement Act, CDFI są certyfikowane przez Departament Skarbu, który zapewnia im fundusze w ramach różnych programów. Biz2Credit pomógł wielu małym firmom w Nowym Jorku uzyskać fundusze od New York Business Development Corporation (NYBDC).
Organizacja pomaga udzielać pożyczek terminowych małym firmom, które czasami nie są w stanie sprostać wymaganiom tradycyjnego finansowania. W wielu przypadkach finansowanie obejmuje wiele udziałów, gwarancje SBA, elastyczną amortyzację i długoterminowe wypłaty. NYBDC zarządza również Empire State Certified Development Corporation ("The 504 Company"), która jest licencjonowana przez Small Business Administration (SBA) w celu zapewnienia pożyczek SBA 504, które mają na celu pobudzenie rozwoju gospodarczego i pobudzenie tworzenia miejsc pracy dla kwalifikujących się przedsiębiorstw stanu Nowy Jork. Mikro Kredytodawcy Mikro pożyczkodawcy udzielają niewielkich pożyczek, których celem jest pobudzenie przedsiębiorczości na obszarach o niekorzystnej sytuacji gospodarczej. Często są one przyznawane kobietom i przedsiębiorcom z mniejszości oraz firmom, które zostały ustanowione w strefach umocnienia gospodarczego. Często firmy rozpoczynające działalność w tych dzielnicach są tworzone przez osoby, które nie mają zabezpieczeń lub mają długą historię kredytową i dlatego nie są w stanie sprostać nawet najbardziej minimalnym kwalifikacjom tradycyjnych wierzycieli.
ACCION USA to organizacja zajmująca się mikrofinansowaniem, która wspiera misję umocnienia właścicieli firm w dostępie do kapitału obrotowego i edukacji finansowej. ACCION oferuje pożyczki biznesowe do 50 000 USD i edukację finansową w USA i specjalizuje się w pracy z właścicielami małych firm, którzy nie mogą zaciągać pożyczek z banku ze względu na rodzaj działalności, krótki okres w działalności lub niewystarczającą historię kredytową. Kredytodawcy należności (AR) Finanse dłużników należności (AR) - często zwane "czynnikami" - kupują wierzytelności firmy z dyskontem, aby zapewnić im kapitał obrotowy w razie potrzeby. W przypadku faktoringu, finansowanie sprzedaje się w formie gotówkowej "zaliczki", często 70-85% ceny zakupu kont. Saldo ceny zakupu jest płacone przy odbiorze, często jako procent transakcji kartą kredytową. Stopy procentowe są na ogół wyższe z faktoringiem.
Jednak kredytodawca przyjmuje wyższy poziom ryzyka, co uzasadnia powrót. Wiele razy właściciele małych firm, którzy mają niewielką historię kredytową lub nie mają jej wcale, lub którzy potrzebują dużo pieniędzy, szybko zwracają się do finansistów AR. W ciągu ostatnich kilku miesięcy moja firma połączyła wielu przedsiębiorców z kredytodawcami, takimi jak Cash Advance Network (CAN), największym pożyczkodawcą w tej kategorii. W listopadzie tak zwani alternatywni kredytodawcy zatwierdzili w listopadzie 62 procent wniosków o finansowanie małych przedsiębiorstw, co stanowi wzrost z 61,8 procent w październiku, według indeksu pożyczek Biz2Credit Small Business, analizy 1000 wniosków o pożyczkę. Wśród alternatywnych pożyczkodawców, kasy kredytowe udzieliły 57 procent wniosków o finansowanie małych firm, z 56,6 procent w październiku. Tymczasem zatwierdzenia pożyczek przez małe banki wyniosły 47 procent w listopadzie, a zatwierdzenia dużych banków osiągnęły 10 procent w listopadzie - po raz pierwszy od kwietnia. Ogólnie rzecz biorąc, wierzę, że optymizm powraca na rynku kredytowym. Widzieliśmy stały wzrost liczby wniosków kredytowych, co jest dobrym znakiem dla gospodarki. Wszyscy możemy mieć nadzieję, że ta dynamika w czwartym kwartale 2011 roku dobrze wróży na nadchodzący rok. Money Story Photo za pośrednictwem Shutterstock
