Technologia finansowa (Fintech) i Internet umożliwiły tworzenie internetowych rynków pożyczek. Kredyty rynkowe są możliwe dzięki platformom technologicznym, które wykorzystują algorytmy scoringowe w celu określenia zdolności kredytobiorców do spłaty.
Internetowe platformy pożyczkowe zostały stworzone po raz pierwszy przez właścicieli niebankowych, którzy działają jako brokerzy, pobierając opłatę za dopasowanie kredytobiorców do pożyczkodawców i oferując im wiele opcji pożyczkowych do porównania. Stanowią one realne zagrożenie dla rentowności tradycyjnych pożyczkodawców.
$config[code] not foundJulian Skan, dyrektor zarządzający Accenture Strategy na bankowość i rynki kapitałowe, powiedział Forbes: "Banki mobilizują się, aby wykorzystać zmiany w branży, wykorzystując technologie cyfrowe i ekosystemowe modele biznesowe, aby utrwalić ich relacje z klientami i odzyskać wzrost przychodów."
Początkowo nazywane pożyczkami peer-to-peer, te oferty zostały przemianowane na internetowe rynki pożyczkowe, kiedy fundusze hedgingowe i inwestorzy przemysłowi weszli do tej przestrzeni.
Główne zalety ubiegania się o pożyczki w Internecie
Jedną z najbardziej atrakcyjnych funkcji pozyskiwania kredytów online jest skrócenie czasu i formalności wymaganych dokumentów. Platformy Fintech chwalą się, że ich algorytmy mogą wstępnie przesłać kredyty i bezpiecznie zapewnić im szybsze zatwierdzenia i finansowanie.
Pytają o dostęp do bieżących danych finansowych kredytobiorców, aby monitorować ich zdolność do spłaty. Małe firmy mogą następnie korzystać z elektronicznego fakturowania platformy, pożyczać gotówkę od zafakturowanych kwot natychmiast i automatyzować płatności miesięczne, a także inne funkcje.
Więcej internetowych pożyczkodawców niż kiedykolwiek wcześniej
Platformy pożyczkowe online Fintech zaczęły tworzyć partnerstwa z bankami i spółdzielczymi kasami kredytowymi, aby dotrzeć do małych firm, które nie są tak wygodne, że zajmują się wyłącznie internetem. Tradycyjni pożyczkodawcy są gotowi skakać na modę Fintech, aby uniknąć przestarzałości.
Przy tak wielu opcjach wybór miejsca składania wniosku o pożyczkę przez Internet staje się skomplikowany. Nawet Google najpierw zapewniał fundusze venture capital, które później współpracowały z LendingClub, oferując lepsze warunki dla Google Partners. Pozwala to Google inwestować w rozwój swoich partnerów.
Czy jako właściciel małej firmy uważasz, że pożyczkodawcy online mogą sfinansować Twój biznes? Wygoda korzystania z bankowości online jest atrakcyjna dla wielu osób, które chcą korzystać z banków w dowolnym miejscu. Internetowy pożyczkodawca Kabbage mówi, że 17% ich pożyczek było dostępnych przez telefon komórkowy.
Sondaż Small Business Trends przeprowadzony w grudniu 2017 r. Wykazał, że rynki kredytów online były głównym źródłem finansowania dla małych firm dla 13% respondentów. Inni są niezdecydowani, aby wypełnić wnioski o pożyczkę przez Internet.
Hybrydowa 15-minutowa aplikacja z lokalnym osobistym managerem finansowania Lendio może pokonać tę niechęć. Pożyczono 16 milionów dolarów dla ponad 500 małych firm w zaledwie 18 miesięcy.
Niepewności otaczające Fintech i internetowe pożyczki
Stany Zjednoczone pozostają w tyle za Europą, ponieważ na szczeblu federalnym nie ma obecnie ram regulacyjnych. Fintech ma obecnie do czynienia z wieloma jednostkami federalnymi i każdym państwem.
W amerykańskim Departamencie Skarbu, zarządzeniu wykonawczym nr 13772 w sprawie podstawowych zasad regulacji systemu finansowego Stanów Zjednoczonych, Fintech jest obszernie omawiany. Zalecają one, aby IRS umożliwił "szybszą i bardziej wiarygodną weryfikację dochodu" w celu "ułatwienia pożyczkodawcy lepszego włączenia wcześniejszych danych historycznych do cen kredytowych, w przeciwieństwie do wykorzystywania go do celów weryfikacji na zapleczu procesu underwritingu".
Uważają, że skłoniłoby to kredytodawców do zatwierdzenia większej liczby pożyczek w przypadku umiarkowanych wyników kredytowych, zwłaszcza w przypadku małych przedsiębiorstw. Wzorce wzrostu małych przedsiębiorstw mogą wskazywać na zdolność kredytową, która mogłaby zostać wykorzystana do konsolidacji zadłużenia z tytułu kart kredytowych w kredyt na działalność gospodarczą.
Banki angażują się w rynki kredytów online
Pomimo wspomnianych powyżej niepewności i wyzwań, badanie przeprowadzone w 2018 roku przez ponad 200 banków przez American Bankers Association (ABA) wykazało:
- 71% banków było zainteresowanych współpracą z zewnętrzną platformą cyfrową do tworzenia kredytów konsumenckich
- Prawie 80% banków było zainteresowanych wykorzystaniem technologii do wspierania kredytów dla małych firm
- 26% banków korzystało już z internetowych lub cyfrowych kanałów kredytowych
- 80 procent wskazało, że byliby zainteresowani wykorzystaniem technologii do wspierania działalności w zakresie pożyczek dla małych firm
ABA czuje, że banki członkowskie będą oferować więcej pożyczek dla małych firm za pośrednictwem automatyzacji, ponieważ pożyczki cyfrowe sprawiają, że jest bardziej opłacalny.
Chcesz dowiedzieć się więcej? Odwiedź naszą listę pożyczkodawców online, którzy już działają w przestrzeni pożyczek dla małych firm.
Zdjęcie za pośrednictwem Shutterstock
