Jeśli jesteś właścicielem małej firmy poszukującej pożyczki biznesowej, powinieneś rozważyć pożyczkę online. Podczas gdy ci wierzyciele - firmy takie jak OnDeck, Lending Club, Prosper Loans Marketplace - stanowią obecnie niewielki ułamek całego finansowania małych firm, stanowią obecnie najszybciej rosnące źródło zadłużenia małych przedsiębiorstw.
To według Karen Mills, byłego szefa Small Business Administration, a obecnie Senior Fellow w Harvard Business School wyjaśnia (PDF).
$config[code] not foundBank Rezerw Federalnych w Nowym Jorku odkrył, że 20 procent małych firm, które starają się pożyczyć pieniądze, złożyło wnioski do pożyczkodawców online.
Podczas gdy kredyty udzielane przez pożyczkodawców online są często droższe niż inne formy kredytu dla małych firm - stopy procentowe są zbliżone do pożyczek z karty kredytowej - właściciele małych firm powinni rozważyć kredytodawców internetowych jako źródło finansowania z kilku powodów:
Po pierwsze, wielu pożyczkodawców online oferuje produkty, które lepiej odpowiadają potrzebom finansowym właścicieli małych firm niż wiele produktów oferowanych przez banki.
Obecnie wielu właścicieli małych firm potrzebuje niewielkich kwot, aby sprostać krótkoterminowym presjom przepływu środków pieniężnych, a nie pożyczkom terminowym na sfinansowanie dużych zakupów.
Analiza przeprowadzona przez firmę konsultingową Oliver Wyman pokazuje (PDF), że wielu kredytodawców internetowych koncentruje się na mniejszych i krótkoterminowych pożyczkach i oferuje zaliczki gotówkowe na wierzytelności, co jest rodzajem kredytu, który wielu właścicieli małych firm z "nierównym" przepływem środków pieniężnych musi dopasować do ich wpływy i wypływy pieniężne.
Po drugie, pożyczkodawcy online oferują proste i proste aplikacje pożyczkowe.
Właściciele małych firm są często ograniczeni czasowo, a także ograniczone środki pieniężne i potrzebują dostępu do kredytów bez spędzania wielu godzin na papierkowej robocie. Kredytodawcy online mają zwykle znacznie prostsze procesy aplikacyjne niż banki i są o wiele szybsi w podejmowaniu decyzji kredytowych.Zamiast poświęcić kilka tygodni na podjęcie decyzji o udzieleniu kredytu, kredytodawcy internetowi zwykle zajmują tylko kilka godzin.
Ankieta przeprowadzona wśród właścicieli małych firm korzystających z usług świadczonych przez pożyczkodawcę internetowego OnDeck wykazała, że wielu właścicieli małych firm zwróciło się do pożyczkodawców internetowych po odrzuceniu tradycyjnych pożyczek jako "zbyt trudnych" lub "zbyt powolnych".
Po trzecie, istnieje większe prawdopodobieństwo, że uzyskasz pożyczkę od pożyczkodawcy online niż z banku. Kredytodawcy online czasami uważają, że kredytobiorcy odrzuceni przez banki są wiarygodni, ponieważ inaczej oceniają małe firmy.
Zamiast koncentrować się wyłącznie na kryteriach stosowanych przez banki, niektórzy kredytodawcy internetowi używają złożonych algorytmów, które zawierają informacje z internetowych sieci społecznościowych, aby przewidzieć szanse, że kredytobiorcy spłacą swoje długi. Inni polegają na preferencjach osób, które chcą zainwestować swoje oszczędności bezpośrednio w firmy innych osób.
Te algorytmy i preferencje czasami przynoszą odmienne wyniki niż decyzje urzędników kredytowych.
Po czwarte, możesz wkrótce mieć niewielki wybór, ale szukać alternatywy dla kredytu bankowego.
Wysokie koszty i niskie zyski z pożyczek dla małych firm spowodowały, że wiele banków wycofało się z działalności w zakresie małych przedsiębiorstw w ciągu ostatnich dwudziestu lat. W latach 1995-2014 kredyty o wartości poniżej 1 miliona USD spadły z 33 procent wszystkich kredytów komercyjnych i przemysłowych do 21 procent.
Co więcej, banki wspólnotowe - najbardziej skłonne pożyczać małym firmom - znikają. Od czasu kryzysu finansowego Bank Rezerwy Federalnej w Richmond stwierdził, że ich liczba spadła o ponad 40 procent.
Pojawienie się finansowania społecznościowego najprawdopodobniej zwiększy liczbę właścicieli małych przedsiębiorstw z zewnątrz. Pożyczki są jednak lepszym źródłem finansowania niż kapitał dla niektórych małych przedsiębiorstw.
W rezultacie wiele małych firm, które historycznie były finansowane z kredytów bankowych, będzie nadal finansowane długiem. Część tego długu pochodzi od pożyczkodawców online.
Obraz: OnDeck
3 komentarzy ▼
