Faktoring fakturowy to bardzo prosta transakcja, w ramach której firma sprzedaje zaległe faktury firmie faktoringowej. Firma faktoringowa następnie gromadzi na fakturze, w terminie, od klientów firmy. Wygląda na to, że jest to bardzo prosta transakcja i tak jest, ale diabeł jest zawsze w szczegółach.
Pierwszym diabłem jest to, że wiele pożyczek dla małych firm jest zamaskowanych jako faktoring. Drugą kwestią, o której należy pamiętać, jest faktoring nie pasujący do Twoich potrzeb. I wreszcie, musisz być wolny, aby wyjść z relacji faktoringowej bez kary lub poważnych pułapek w przepływie środków pieniężnych. Jeśli rozważałeś faktoring faktoringowy, czytaj dalej, aby dowiedzieć się właściwych pytań, aby zapytać, jak rozmawiasz z firmami faktoringowymi. Jednak szybkie wyjaśnienie, jak działa faktoring, jest uzasadnione, zanim przejdziemy do szczegółów, o co należy zapytać.
$config[code] not foundJak działa faktoring?
Po wystawieniu rachunków klientom technicznie tworzy się fakturę (znaną również jako Należności lub A / R). Najlepszym sposobem, aby odróżnić to od bycia gotówką, jest to, że zarabiasz gotówką teraz, podczas gdy z A / R otrzymujesz zapłatę później. Dzięki faktoringowi firmy mogą sprzedawać swoje faktury firmie faktoringowej i uzyskać do 80-90% wartości faktury teraz. Faktoring A / R efektywnie przyspiesza płatność. Później, gdy klient płaci firmie faktoringowej pełną kwotę faktury, czynnik zwolni pozostałe 10-20%, pomniejszone o opłatę faktoringową.
Kilka innych przydatnych informacji na temat faktoringu faktur: po pierwsze, firmy faktoringowe będą kontaktować się z klientami w sprawie przekierowania płatności do nich. Po drugie, mechanizm wykorzystywany przez firmy faktoringowe do fakturowania faktur miesięcznie lub cotygodniowo jest znany jako zakład faktoringowy. Wreszcie, ustawą regulującą te transakcje jest w skrócie Kodeks handlowy Zjednoczonego Królestwa lub "UCC".
Teraz, gdy masz ogólne pojęcie o działaniu faktoringu, zapoznajmy się z kilkoma szczegółami.
Unikaj Diabła: Zadaj właściwe pytania
Zadawanie właściwych pytań z pewnością pomoże Ci uzyskać najlepszą ofertę. Należy jednak pamiętać, że słowo Najlepiej jest względny. To, co jest dobrą okazją dla Twojej firmy, może nie być najlepszą ofertą dla innej firmy. Tak czy inaczej, zadając następujące pytania, pomożesz uporządkować szczegóły umowy najlepiej dopasowane do Twoich potrzeb.
Pytanie 1. Czy Twoje korzystanie z faktoringu jest bez regresu? (musi pasować do Twojego apetytu na ryzyko)
Prawdziwe zakłady faktoringowe nie są regresowe, co oznacza, że faktoring ponosi ryzyko braku windykacji. Jeśli kupują fakturę od Twojej firmy, a klient płacący tę fakturę idzie "na brzuch", to ryzyko, że firma faktoringowa zakłada, że transakcja jest "bez regresu". Jednak w przypadku faktoringu z regresem, mechanizm jest taki sam jak faktoring (tj. 80% z góry, z rabatem, minus opłaty później), ale odpowiedzialność jest jak mała pożyczka dla biznesu.
Jeśli klient nie zapłaci swojego partnera faktoringowego, a twoja umowa jest uciekanie się, będziesz zobowiązany do pomocy czynnikowi w uzyskaniu tej płatności. Jeśli Ty i faktor nie uzyskają zapłaty od klienta, firma faktoringowa może zmusić Cię do zapłacenia faktury poprzez "odsprzedaż" Tobie. Pod tym względem faktoring jest tak naprawdę linią kredytową zabezpieczoną należnościami. Zwykle, biorąc pod uwagę dodatkowe ryzyko ponoszone przez przedsiębiorstwo (tj. Zmuszone do wykupu wierzytelności), stawki z faktoringu z regresem są tańsze niż bez regresu. Dlatego ważne jest, aby zadać to pytanie, abyś mógł ocenić 1) czy faktoring jest pożyczką ukrytą pod faktoringiem i 2) jaki poziom ryzyka chcesz założyć, zdobywając faktoring. Artykuł ten jest bardzo pomocny w rozróżnianiu tych dwóch elementów i identyfikowaniu podobieństw.
Jeśli umowa faktoringowa pasuje do Twojego ryzyka, ważne jest, aby zadać trzy pytania, aby upewnić się, że odpowiada Twoim potrzebom.
Pytanie 2. Jaka jest twoja zaliczka? (musi pasować do twoich potrzeb)
Stopa zaliczki to procent wartości faktury, którą otrzymasz od razu. W większości przypadków wynosi 80%, jednak w niektórych przypadkach może wynosić nawet 90-95% dla niektórych branż. Jest to ważne, ponieważ jeśli potrzebujesz pełnej wartości faktury z góry, uzyskanie 80% nic Ci nie pomoże. Jako prostą regułę dla celów pomiaru przepływów pieniężnych, pomyśl o tym zachowawczo w ten sposób: otrzymasz 80% z góry, a następnie 18% wartości faktury po 30 dniach od otrzymania zapłaty. 2% to średnia opłata za faktoring fakturowy.
Pytanie 3. Jakie są twoje opłaty? (musi pasować do twoich potrzeb)
Średnie opłaty wynoszą około 2 procent. Jest to również znane jako "wartość rabatu". Na przykład, jeśli faktura wynosi 100 000 USD, a rabat 2%, wówczas zapłacisz 2000 USD. Czas jest taki, że dostaniesz 80%, czyli 80 000 $ z góry. Następnie faktura zostanie wypłacona firmie faktoringowej (100 000 USD). Firma faktoringowa pobierze opłatę w wysokości 20 000 USD za 2000 USD, a 30 dni później przekaże Ci 18 000 USD. 18 000 $ jest zwykle przechowywane jako bufor przeciwko potencjalnym stratom. Ważne jest, aby zwracać uwagę na wysokość opłat, ponieważ jeśli masz bardzo cienkie marginesy, możesz faktycznie stracić faktoring pieniężny. Kolejna zasada: marże brutto, które wprowadzasz na każdej fakturze, muszą być wyższe niż opłata faktoringowa.
Pytanie 4. Jaki jest minimalny termin? (musi pasować do twoich potrzeb)
Niektóre firmy potrzebują jedynie faktorowania na bardzo krótki okres. Niestety, wiele firm faktoringowych wymaga rejestracji przez 12 miesięcy. Dlatego ważne jest, aby zapytać, czy istnieje zobowiązanie minimalne.
Pytanie 5. Czy istnieje opłata za wcześniejszą wypowiedzenie? (unikaj kar)
Jeśli istnieje zobowiązanie minimalne i zdecydujesz się wyjść wcześniej lub przejść na lepszy zakład faktoringowy, ważne jest, aby zapytać, czy istnieje opłata za rozwiązanie umowy. Wiele czynników będzie miało opłatę za rozwiązanie umowy, jeśli przełączysz się na konkurenta, ale jeśli przejdziesz na finansowanie bankowe lub po prostu już ich nie potrzebujesz, nie będą cię obciążać. Zrozumiałe, że tak. Tak czy inaczej, musisz wiedzieć, czy możesz zostać obciążony opłatą za wcześniejszą wypowiedzenie. Zapytaj, czy można z niego zrezygnować. Większość czynników będzie ok z rezygnacją z tego dla ciebie i nigdy nie boli zapytać. Najgorsze, co może się stać, to to, że mówią "nie".
Inne rzeczy, o których warto pamiętać
- Potrzebujesz jednorazowej infuzji?Poproś o miejsce Faktoring lub odszukaj zaliczkę gotówkową (MCA)
- Potrzebujesz częstszych, ale mniejszych płatności?Zapytaj swojego czynnika, czy może on awansować w cotygodniowych ratach.
- Szukasz więcej niż 80 procent wartości faktury? Może być konieczne wyszukanie innych opcji finansowania małych firm, takich jak linia kredytowa, kredyt terminowy lub MCA.
Aby uzyskać bezpłatne wprowadzenie do funduszu, który najlepiej pasuje do Twoich potrzeb, skontaktuj się z nami.
Obrazy: InvoiceFinancing.net
Więcej w: Sponsorowane
