Kapitał małych przedsiębiorstw ulega poważnym zmianom w Stanach Zjednoczonych. Posiadanie wystarczających funduszy na zasilenie kapitału obrotowego w celu finansowania marketingu, pracowników, tworzenia nowych produktów i innych ma kluczowe znaczenie dla rozwoju małych przedsiębiorstw i ich sukcesu.
Szukanie takiego małego kapitału biznesowego pozostaje wyzwaniem dla przedsiębiorców, z których wielu pozyskuje finansowanie ze źródeł innych niż banki.
Wielu alternatywnych pożyczkodawców odrywa się od tradycyjnych form udzielania pożyczek, oferując bardziej kompleksowe i hybrydowe podejście do kapitału małego biznesu. Jest to podejście łączące zasoby, takie jak kapitał obrotowy, zaliczki gotówkowe i finansowanie faktur.
$config[code] not foundObecnie podmioty używają różnych terminów, a opcje dunsingowe, takie jak kapitał obrotowy i zaliczki gotówkowe, się łączą. Wielu alternatywnych sponsorów to hybrydy, które używają terminologii zamiennie.
Potrzebujesz pożyczki dla swojego małego biznesu? Sprawdź, czy kwalifikujesz się w 60 sekund lub krócej.Alternatywne źródła kapitału dla małych firm
Jeśli jesteś przedsiębiorcą, który szuka kluczowego kapitału dla małych firm, aby zapewnić sobie bezpieczeństwo i wzrost, spójrz na alternatywne źródła finansowania poniżej.
Advance Advances
PayPal jest jednym z liderów w tej dziedzinie, szczególnie w świecie biznesu online. W ciągu kilku minut możesz złożyć wniosek o wypłatę gotówki kupieckiej w systemie PayPal i uzyskać elastyczne warunki umożliwiające spłatę pożyczki w momencie otrzymania zapłaty, co oznacza, że nie musisz się martwić, w jaki sposób finansowanie może negatywnie wpłynąć na przepływ środków pieniężnych.
Square Capital to kolejny innowator na rynku postępów handlowych. Ubieganie się jest szybkie i proste - mówi firma. Po zatwierdzeniu środki są wpłacane na twoje konto bankowe już następnego dnia roboczego. Proces zwrotu pożyczkodawcy jest również prosty, z wygodnymi automatycznymi potrąceniami z codziennej sprzedaży kart, co oznacza, że nie musisz nawet myśleć o spłatach.
Faktoring
Finansowanie faktur jest jedną z alternatywnych opcji kredytowych, jeśli masz gotówkę związaną z niezapłaconymi fakturami. Firmy takie jak Segway Financial oferują alternatywę dla zaliczek kupieckich. Jak wyjaśnia Hanna Kassis, ekspert w firmie Segway Financial, w przypadku płatności gotówkowych kupiecki wymagana jest historia przepływów pieniężnych, ale Twoja mała firma nie musi dostarczać żadnych zabezpieczeń.
Z drugiej strony faktoring dla małych przedsiębiorstw wymaga fakturowania, a te należności i faktury są wykorzystywane jako zabezpieczenie. Dlatego powód ten jest czasami nazywany pożyczką z góry na fakturę.
Kassis dodaje: "Firmy, które kwalifikują się do faktoringu, są zazwyczaj B2B w niekorzystnych warunkach. Opóźniona płatność może wynikać z faktu, że sprzedawca zaproponował jej rozpoczęcie działalności gospodarczej lub oferowanie jej przez sprzedawcę, ponieważ wydadzą wystarczająco dużo pieniędzy, aby mogli podyktować warunki umowy. "
Kredyty online
Internetowe platformy pożyczkowe, takie jak Biz2Credit, specjalizują się w udzielaniu pożyczek małym firmom szybko i przy stosunkowo niskich stawkach. Biz2Credit zapewnia finansowanie małym firmom w ciągu zaledwie 24 godzin przy stawkach już od 6,5%.
Kompleksowa oferta pożyczek jest dostępna w określonych celach, w tym w finansowaniu sprzętu, finansowaniu nieruchomości, pożyczkach franszyzowych, pożyczkach dla małych firm, pożyczkach na złe kredyty i innych. Dostępne są także kredyty na rozpoczęcie działalności, aby pomóc w uruchomieniu nowych firm.
Niezabezpieczone pożyczki biznesowe
Innym nowym rodzajem alternatywnych pożyczek jest niezabezpieczona pożyczka na działalność gospodarczą, która zależy od aspektów działalności firmy, a nie od zdolności kredytowej.
Zamiast tego firmy takie jak SnapCap wykorzystują takie czynniki, jak wydajność sprzedaży, aby określić, czy firma kwalifikuje się do finansowania. Ta uproszczona platforma kredytowa ma krótki czas oczekiwania wynoszący zaledwie 48 godzin od złożenia wniosku o pożyczkę do momentu otrzymania pieniędzy. SnapCap oferuje niezabezpieczone pożyczki dla małych firm o wartości od 5 000 do 600 000 USD.
Linie kredytowe
Możesz ubiegać się o szybki dostęp do kapitału obrotowego również za pomocą linii kredytowych. Na przykład, Kabbage oferuje linie kredytowe do 250 000 $ za pośrednictwem platformy pożyczkowej. Możesz wybrać między 6 a 12-miesięcznym terminem oferty z Kabbage. Co więcej, możesz natychmiast rozpocząć korzystanie z funduszy Kabbage i wrócić do pożyczkodawcy, gdy potrzebujesz więcej kapitału, aby rozwinąć działalność.
W przeciwieństwie do tradycyjnych pożyczkodawców, Kabbage zatwierdza pożyczki, patrząc na rzeczywiste dane, a nie tylko na ocenę kredytową. Warto wspomnieć, że proces zatwierdzania jest dość przejrzysty i zajmuje tylko kilka minut.
Z drugiej jednak strony, musisz spłacić swoje pożyczki w ciągu sześciu miesięcy.
Aby się zakwalifikować, musisz prowadzić działalność przez rok lub dłużej i zarabiać ponad 50 000 USD rocznie. Do tej pory Kabbage sfinansowała ponad miliard dolarów, aby pomóc małym firmom w rozwoju.
Kredyty obrotowe
Inni pożyczkodawcy oferują kredyty obrotowe, ale mają mechanizmy, które mogą ułatwić znalezienie. Firmy takie jak Fundation oferują małym firmom kredyt obrotowy w wysokości do 500 000 USD.
Proces aplikacji online trwa około 10 minut, po czym następuje natychmiastowa wstępna analiza kredytowa. Analiza upewnia Cię, czy dobrze pasujesz do kredytu obrotowego. Po zatwierdzeniu wniosku dotarcie środków na konto trwa trzy dni robocze.
Fundacja współpracuje z bankami i innymi instytucjami w celu udzielania pożyczek biznesowych. Największym wyzwaniem związanym z Fundacją są kryteria kwalifikowalności. Jeśli Twoja firma nie będzie działać przez co najmniej dwa lata i nie wygeneruje co najmniej 100 000 USD rocznie, Twoja aplikacja zostanie automatycznie odrzucona.
Twoje finanse będą odgrywać główną rolę w określaniu, czy Twój wniosek został zatwierdzony. Oprócz innych kryteriów wymienionych powyżej, powinieneś mieć co najmniej trzech pracowników i dobry kredyt osobisty.
Pożyczki krótkoterminowe i długoterminowe
W przypadku pożyczek krótko- i długoterminowych firmy takie jak OnDeck oferują dużą elastyczność. Firma oferuje dwie elastyczne opcje finansowania dla małych firm - linie kredytowe do 100 000 USD i pożyczki terminowe do 500 000 USD.
Stawki są konkurencyjne, wynoszą 13,99 APR dla linii kredytowych i 9,99% AIR dla kredytów terminowych. Aplikacje do finansowania OnDeck są niezwykle szybkie, trwają około dziesięciu minut, a możesz otrzymać finansowanie w ciągu zaledwie 24 godzin.
Z drugiej strony, OnDeck nie oferuje niezabezpieczonych pożyczek. Tak więc, gdy firma zaciąga kredyt terminowy od OnDeck, ogólny zastaw jest umieszczany na aktywach firmy do momentu spłaty pożyczki. Właściciel firmy musi również udzielić osobistej gwarancji na pożyczkę.
Aby się zakwalifikować, musisz być w branży od co najmniej roku, mieć wynik kredytowy powyżej 500+ i roczny przychód przekraczający 100 000 USD w ciągu ostatnich 12 miesięcy.
Mikropożyczki
Firmy takie jak Accion oferują małym firmom mikrokredyty do zakupu niezbędnego sprzętu biznesowego, zapasów lub kapitału obrotowego. Accion pożycza nowym i doświadczonym firmom i przedsiębiorcom, przy czym każda pożyczka ma na celu zaspokojenie ich indywidualnych potrzeb.
W przypadku firm, które potrzebują funduszy na rozwój, Accion oferuje pożyczki w przedziale 500- 100 000 USD. Mikrokredyty mogą służyć do zakupu zapasów, modernizacji sprzętu lub kapitału operacyjnego.
Złożenie wniosku o pożyczkę dla małego biznesu zajmuje około 15 minut. Aby rozpocząć, wystarczy podać podstawowe informacje o swojej firmie.
Największym minusem jest to, że musisz udzielić zabezpieczenia i kapitału, aby kwalifikować się do pożyczki. Zabezpieczenie może obejmować nieruchomości, jeśli są wolne i jasne.
Aby się zakwalifikować, musisz wykazać zdolność do spłaty zadłużenia oraz dowód dochodu i dochodów. Powinieneś także mieć dobrą reputację u wierzycieli i mieć ocenę kredytową 500 lub wyższą.
Obraz: Kabbage
Więcej w: Small Business Growth 3 Comments ▼
