The dziennik "Wall Street odnotowano w szeroko czytanym artykule, że wiele banków wykorzystywało wypłaty z Funduszu Małych Firm, a nie na pożyczki dla przedsiębiorców, ale raczej spłaciło pożyczki TARP.
Opowieść zawiera również ustalenia, że kredyty w lokalnych bankach są wyższe, ale duże banki akceptują mniej pożyczek niż w latach. Małe banki zatwierdziły we wrześniu 45,1 proc. Kredytów dla małych firm. (W sierpniu liczba ta wynosiła 43,8 procent, a na początku 2011 r. 43,5 procent).
$config[code] not foundTymczasem duże banki zatwierdziły zaledwie 9,2 procent kredytów dla małych firm, w porównaniu z 9,35 procent w sierpniu. (W styczniu duże banki zatwierdziły 12,8 procent kredytów dla małych firm).
Ponadto Small Business Administration (SBA) zgłosiło rekordową wielkość zatwierdzenia kredytu w roku obrotowym 2011, częściowo z powodu wypłaty środków z Funduszu pożyczek dla małych firm. Kredyty dla małych firm wspierane przez SBA osiągnęły najwyższy wynik w historii agencji: 30,5 mld USD (61 689 pożyczek) dla małych firm i startupów. Wartość roczna 2011 roku przewyższa wartość 28,5 miliarda USD ustaloną w roku 2007 przed recesją i stanowi wzrost z 22,6 miliarda USD (60 777 pożyczek) w roku 2010 i 17,9 miliarda USD (50 830 pożyczek) w roku 2009.
Pierwszy kwartał 2011 r. Był najbardziej aktywnym pojedynczym kwartałem w historii (12 mld USD) w przypadku pożyczek opartych na SBA - ponad czterokrotność wartości dolara w I kwartale 2009 r. I ponad dwukrotnie więcej niż w każdym kwartale w ciągu ostatnich czterech lat. Katalizatorami były ulepszenia pożyczek przewidziane w ustawie Small Business Jobs Act, która umożliwiła SBA podniesienie gwarancji na swoje 7 (a) kredyty do 90 procent i zniesienie opłat w obu popularnych 7 (a) i 504 pożyczkach.
Więc jeśli pożyczki SBA były tak duże, to dlaczego istnieją luki na rynku i przedsiębiorcy, którzy wciąż desperacko potrzebują dostępu do kapitału?
1.) Duże banki zaostrzyły kredyty, ponieważ są one bardziej pod wpływem słabej globalnej gospodarki (podczas gdy mniejsze banki myślą na bardziej lokalnym poziomie i zwiększyły swoje wskaźniki zatwierdzania).
2.) Niektóre dane Small Business Administration (SBA) zwodzą:
- Wysokie kwoty pożyczek stanowią zaległości. Banki miały do jednego roku na zamknięcie pożyczek SBA. Złożyli wniosek o dofinansowanie z opłat z 90 procentami gwarancji kredytowych na wnioski, ale oczywiście niektóre pożyczki się nie zamknęły. Dane banków zostały zatwierdzone i nadal udzielały pożyczek w ramach programu SBA 7 (a) po dacie wygaśnięcia 31 marca 2011 r. (Przedłużonej od 31 grudnia 2010 r.). W istocie, zgromadzili oni zapasy i nadal udzielają pożyczek SBA (z zwolnieniami z opłat i 90 procentami gwarancji) również po terminie.
- Wielkie banki wprowadzają w błąd regulatorów. Większe banki są pod presją ze strony rządu, by udzielać pożyczek dla małych firm. Liczą odnowienia linii kredytowych jako nowe pożyczki, ale nie dają pieniędzy start-upom. Ponieważ linie kredytowe często nie są wykorzystywane, banki nie zarabiają wcale! Banki jednak pobierają opłaty za przedłużenie. Jest to dochód z bardzo małym ryzykiem.
- Banki zaklasyfikowały pożyczki o wartości od 2 do 5 milionów USD w rubryce SBA. Tymczasem małe pożyczki (poniżej 250 000 $) były trudne do zdobycia. Mniejsze liczby są prawdopodobnie wymagane przez startupy. To wyjaśnia, dlaczego kwoty pożyczek są wyższe, ale przedsiębiorcy nadal utrzymują, że uzyskanie pożyczek jest bardzo trudne.
Należy wyciągnąć kilka wniosków:
1.) Rekordowa wielkość pożyczek SBA ilustruje program rządowy, który faktycznie działa. Chociaż istnieją pewne problemy, ogólnie agencja jest skuteczna w pozyskiwaniu funduszy w ręce przedsiębiorców.
2.) Choć politycy zawsze kuszą, aby tworzyć nowe programy, które mogą nazywać swoimi własnymi - na przykład tzw. Bank Infrastruktury prezydenta Obamy - lepiej jest zachęcać i odnawiać inicjatywy, które okazały się skuteczne, a mianowicie: zwolnienia z opłat i 90% gwarancji kredytowych.
3.) Jeśli jesteś właścicielem małej firmy poszukującym kapitału, istnieje większe prawdopodobieństwo, że otrzymasz fundusze od lokalnych lub regionalnych banków lub innych pożyczkodawców, takich jak unie kredytowe, instytucje rozwoju społecznościowego (CDFI), takie jak Seedco Financial i mikroprzedsiębiorstwa non-profit, takie jak ACCION.
Zbliżając się do 2012 roku i zbliżających się wyborów prezydenckich, oczekujemy dużo więcej informacji na temat kredytów dla małych firm w wiadomościach. Jak ważna jest mała firma dla gospodarki USA?
Według danych Urzędu Badań i Statystyk SBA, firmy zatrudniające mniej niż 500 pracowników:
- reprezentują 99 procent wszystkich pracodawców i zapewniają miejsca pracy dla ponad połowy prywatnej siły roboczej kraju;
- wygenerowały prawie dwie trzecie nowych miejsc pracy w ciągu ostatnich 15 lat;
- zapłacić 44 procent całkowitej prywatnej listy płac w Stanach Zjednoczonych;
- zatrudnić 40 procent pracowników nowoczesnych technologii (naukowców, inżynierów, programistów komputerowych itp.);
- obejmują 97 procent wszystkich eksporterów z USA; i
- wytwarzają 13 razy więcej patentów na pracownika niż duże firmy.
