Stan finansowania małych przedsiębiorstw był ostatnio mieszany, o czym pisał wcześniej Joel Libava Trendy dla małych firm. Ale powoli, wydaje się, że wszystko się poprawia. W zeszłym miesiącu The New York Times poinformował, że więcej małych firm poszukuje i otrzymuje pożyczki bankowe. W nowym badaniu przeprowadzonym przez Capitol One, 85 procent badanych małych firm w USA twierdzi, że jest w stanie uzyskać dostęp do finansowania, którego potrzebują, z 70 procent w tym samym czasie w zeszłym roku.
$config[code] not foundAle jakim kapitałem są te firmy i czy pomagają one - lub szkodzą im - na dłuższą metę? Nowa ankieta przeprowadzona przez MultiFunding LLC, firmę, która pomaga małym firmom znaleźć finansowanie, rzuca nieco inną perspektywę niż większość ankiet na ten temat.
MultiFunding National Small Business Lending Snapshot skupił się na małych i stosunkowo nowych firmach: Badane firmy osiągnęły średni roczny przychód w wysokości 750 000 USD i trwały średnio zaledwie trzy lata. Wyłuskany z wielu różnych branż i regionów, przedsiębiorcy biorący udział w badaniu byli klientami MultiFunding aktywnie poszukującymi średnio 325 000 USD w pożyczkach; ponad 25 procent zostało już odrzucone przez banki. Celem badania było ustalenie, jakie typy pożyczek mogą zostać objęte przez właścicieli małych firm na dzisiejszym rynku oraz jakie mogą być spodziewane oprocentowanie pożyczek.
Projekt MultiFunding wykazał, że banki klasyfikują osoby ubiegające się o pożyczkę do jednej z trzech kategorii i opierają swoje zatwierdzenia i stopy procentowe na kategoryzacji. Oto, jak to się psuje:
1. Właściciele firm bogatych w zasoby - (31 procent w badaniu)
Właściciele tych firm posiadają aktywa i / lub gotówkę wystarczającą do spełnienia wymogów dotyczących zabezpieczeń banków i pożyczkodawców SBA. W rezultacie są w stanie uzyskać stopy procentowe od 3 do 8 procent rocznie. "Wspierane przez rząd programy SBA faworyzują tę grupę" badanie mówi.
2. Marginalni właściciele firm (47 procent w badaniu)
Właściciele tych firm mają kredyt i przepływy pieniężne, ale brakuje im aktywów do zabezpieczenia. Biorąc pod uwagę kredytobiorców "na poziomie B", muszą oni stosować mniej pożądane i droższe metody finansowania, w tym faktoring, pożyczki z góry, pożyczki niezabezpieczone i prywatne pożyczki pieniężne. "Płacą wysoką składkę z powodu braku zabezpieczenia" autorzy badania mówią.
3. Niepodlegający pożyczaniu właściciele firm (15 procent w badaniu)
Potrójny koszmar złego kredytu, słabe przepływy pieniężne i brak zabezpieczeń sprawiają, że te małe firmy nie kwalifikują się do finansowania za żadną cenę.
Nawet dla małych firm, które mogą uzyskać finansowanie, stopy procentowe często uniemożliwiają dalszy wzrost. Tylko 10 procent ankietowanych przedsiębiorców zakwalifikowało się do tradycyjnych pożyczek od banków ubezpieczonych przez FDIC. MultiFunding stwierdził, że około 40 procent przedsiębiorców musiałoby zapłacić ponad 23 procent rocznych odsetek i opłat, gdyby były w stanie uzyskać finansowanie, a 21 procent właścicieli zapłaciłoby ponad 30 procent. Stawki te są porównywalne z kosztami finansowania kart kredytowych, z którymi zazwyczaj ostro krytykują większość małych firm.
W oparciu o te trendy kredytowe, MultiFunding konkluduje, "Małe firmy stoją w obliczu krajowego kryzysu kredytowego, który nie jest odpowiednio odzwierciedlony w danych publikowanych przez wiodących pożyczkodawców w kraju". Sytuacja jest szczególnie trudna dla małych firm, których dochody nie przekraczają 1 miliona dolarów rocznie, ponieważ te stopy procentowe stanowią problem z pozostaniem w biznesie.
"W dzisiejszej gospodarce zabezpieczenie jest kluczowym czynnikiem przy ustalaniu stóp procentowych" raport jest kontynuowany. "Kredyty i przepływy środków pieniężnych, które wcześniej były ważne dla oceny wiarygodności małych przedsiębiorstw, znalazły się na drugim miejscu w bilansie".
Czy miałeś problemy z dostępem do kredytu po akceptowalnych stopach procentowych?
15 komentarzy ▼
