Czy wiesz, że istnieje alternatywa dla tradycyjnej drogi, którą małe firmy podejmują, szukając opieki zdrowotnej dla swoich pracowników. Możesz zapłacić składkę ubezpieczeniową przewoźnikowi ubezpieczeniowemu i przenieść ryzyko pokrycia ewentualnych roszczeń. Istnieje jednak opłacalny zamiennik.
"Samoubezpieczenie to alternatywa" - mówi Mike Ferguson, dyrektor generalny Self-Insurance Institute of America. "Zamiast płacić tej premii z góry na rzecz ubezpieczyciela, niektóre firmy decydują, że lepiej będzie płacić roszczenia w momencie ich poniesienia."
$config[code] not foundMówiąc wprost, koncentracja na kosztach opieki zdrowotnej firmy zostaje przesunięta i staje się kolejnym kosztem operacyjnym firmy. Nie popełnij błędu, nie jest to przerwa pomiędzy Obamacare i Trumpcare. To trzecia opcja, która zajmuje miejsce obu.
Potrzebujesz pożyczki dla swojego małego biznesu? Sprawdź, czy kwalifikujesz się w 60 sekund lub krócej.Ubezpieczone plany zdrowotne dla małych firm
Opcja niezależna
Small Business Trends rozmawiało z Fergusonem i otrzymało ABC tej samodzielnej opcji. Sugeruje on, że chociaż nie istnieje żadna magiczna liczba, jaką samoubezpieczenie jest ograniczone do SMB, zakres od 50 do 500 pracowników jest tam, gdzie ta opcja jest najczęściej używana.
Według strony internetowej, siefonline.org, samoubezpieczenie obejmuje około 60 milionów osób. Niektóre z korzyści obejmują umożliwienie pracodawcy obniżenia całkowitych kosztów opieki zdrowotnej poprzez uniknięcie nierówności w składkach na ubezpieczenia komercyjne oraz umożliwienie bardziej bezpośredniego i efektywnego zarządzania roszczeniami.
Dostosowany plan
"W modelu z własnym kapitałem można dostosować plan tak, aby najlepiej odpowiadał potrzebom pracowników, a nie kupować bardziej tradycyjną politykę zdrowotną grupy, która jest bardziej odległa od umowy", mówi Ferguson.
Z drugiej strony nie ma żadnej pewności co do kosztów roszczenia bez ustalonej składki, która nie zmienia się w ciągu roku. Może to spowodować różnicę w kosztach w krótkim okresie jednego lub dwóch lat, ale w dłuższej perspektywie mają one tendencję do wyrównania.
Zatrzymaj ubezpieczenie od utraty
To powiedziawszy, małe i średniej wielkości pracodawcy mogą nabyć tak zwane ubezpieczenie na wypadek przestojów, które działa jak bufor przeciwko niektórym z wyższych kosztów roszczeń, które pojawiają się w wyniku nieoczekiwanych chorób, takich jak niektóre rodzaje raka. Jeżeli roszczenia przekraczają pewną kwotę, ubezpieczyciel odstąpienia od szkody pokrywa różnicę.
Jednak ta opcja wymaga bardziej praktycznego podejścia - musisz monitorować roszczenia i przejąć administrację dowolnego planu z własnym ubezpieczeniem.
"Firmy, które odnoszą największe sukcesy dzięki samoubezpieczeniom, zdają sobie sprawę, że jest to podejście długoterminowe" - mówi Ferguson.
Niektóre małe firmy lepiej nadają się do modelu samo-ubezpieczenia niż inne. Niektóre z cech, które dobrze pasują to: im większy jesteś tym lepszy. W ten sposób będziesz w stanie rozłożyć ryzyko i zarządzać roszczeniami.
Ferguson wyjaśnia, jak silny bilans sprawia, że twoja mała firma jest dobrym kandydatem.
Dobra pozycja gotówkowa
"Chcesz być firmą o dobrej pozycji gotówkowej, ponieważ musisz być przygotowany na napisanie czeku, gdy roszczenia przychodzą".
Profesjonalne organizacje, takie jak kancelarie prawne i księgowi, pasują do rachunku za samoubezpieczenie. Ferguson wskazuje również na stabilność siły roboczej jako kolejny test lakmusowy. W przypadku pracowników, którzy planują zostać, łatwiej jest przewidzieć koszty samouszkodzeń.
Jeśli Twoja mała firma jest zainteresowana utworzeniem planu samoubezpieczenia, pierwszym krokiem może być skontaktowanie się z brokerem / konsultantem lub osobą trzecią.
Kobieta przy biurku Zdjęcie przez Shutterstock
1
