Według Jessie Hagen z US Bank, 82% niepowodzeń biznesowych wynika z kiepskich umiejętności zarządzania przepływem gotówki. Nieumiejętność zrozumienia i efektywnego zarządzania przepływem środków pieniężnych może prowadzić do słabych wyników kredytowych osobistych i biznesowych.
Kredytodawcy małych firm przyglądają się zarówno osobistym, jak i biznesowym historiom kredytowym, co oznacza, że osobisty kredyt wpływa na pożyczki dla małych firm. Prawie muszą, ponieważ tak wiele małych firm nie zaczęło budować kredytu na działalność gospodarczą.
$config[code] not foundAle nawet jeśli masz godny zaufania kredyt firmowy, jeśli działasz jako firma jednoosobowa lub spółka jawna, Twój osobisty kredyt będzie zawsze brany pod uwagę, gdy będziesz starał się o pożyczki dla swojej firmy.
Wadą jest to, że jako właściciel, a nie firma, musicie spłacić pożyczkę, nawet jeśli firma zawodzi. Firmy mogą również uzyskać więcej środków niż osobisty kredytobiorca.
Raport na koniec roku ekonomicznego National Small Business Association (NSBA) na koniec roku wskazuje, że 73% firm było w stanie uzyskać pożądane finansowanie, ale 31% stwierdziło, że ich wzrost jest ograniczany przez brak możliwości uzyskania finansowania.
Jak oddzielić kredyt osobisty i biznesowy
Raport NSBA pokazuje również, że 87% właścicieli małych firm może oddzielić swoje pliki kredytowe od firm i osobistych. Ich statystyki z grudnia 2017 r. Pokazują:
- 12% wyłącznego właściciela
- 2% partnerstwa
- 19% Korporacja
- 33% S-corp
- 35% LLC
87% mogło zdecydować, że ich działalność nie będzie już związana z ich osobistą historią kredytową, ponieważ są one zarejestrowane lub mają siedzibę LLC. Chronią także majątek osobisty w przypadku upadłości przedsiębiorstwa, ale tylko wtedy, gdy nie zapewniły osobistych gwarancji długów.
Oddzielenie osobistego i firmowego kredytu zabezpiecza jeden od drugiego w przypadku niespodziewanych spadków osobiście lub w biznesie. Wolters Kluwer zaleca następujące kroki, aby wyjaśnić, że firma działa niezależnie od właściciela. Większość firm wykona już wiele z tych kroków:
- Włącz swoją firmę lub stwórz spółkę LLC
- Uzyskaj federalny numer identyfikacji podatkowej (EIN)
- Otwórz konto bankowe firmy
- Stwórz służbowy numer telefonu
- Otwórz plik kredytu biznesowego
- Uzyskaj firmowe karty kredytowe w firmie, która zgłasza się do agencji raportujących
- Ustanowienie linii kredytowej z co najmniej 5 sprzedawcami i / lub dostawcami
- Zawsze płacisz rachunki na czas
Przejrzyj, jakie rozważają agencje kredytowe przy obliczaniu wyniku kredytowego, aby jasno określić, jak zarządzać swoimi finansami.
Rozważ opłacanie rachunków z wyprzedzeniem, ponieważ może to poprawić Twój wynik.
Ponadto konsekwentnie korzystaj z kart kredytowych firmy i utrzymuj je w ciągłej sprzedaży co miesiąc, aby zapewnić doskonałe wykorzystanie kredytu.
Małe firmy nie zdają egzaminu z powodu braku gotówki
Nawet jeśli nie planujesz teraz pożyczać pieniędzy, pamiętaj, że statystyki pokazują, że 29% małych firm kończy się niepowodzeniem, ponieważ zabrakło im gotówki. Nawet jeśli dobrze planujesz, nie można przewidzieć wszystkich zmiennych, które mogą wpłynąć na twoją firmę.
Możliwość uzyskania kredytu na powiększenie, zatrudnienie nowych pracowników, zatrudnienie dużego klienta lub radzenie sobie z nieoczekiwanymi sytuacjami kryzysowymi zapewnia spokój. Posiadanie ratingu kredytowego, który pozwala uzyskać korzystne stopy procentowe i warunki kredytu zarówno z bankami, jak i dostawcami, przyspieszy Twój sukces.
Zdjęcie za pośrednictwem Shutterstock
3 komentarzy ▼
