Rząd federalny USA oświadczył, że Wielka Recesja zakończyła się w czerwcu 2009 roku. Niestety, minęło już co najmniej trzeci rok i bardzo wiele trudnych warunków ekonomicznych dla wielu ludzi. To nie tylko protestujący na Occupy Wall Street lub w lokalnej społeczności; to każdy cholerny właściciel małej firmy. Dlaczego oni są tacy wściekli?
Dla małych firm duże banki komercyjne wpędziły ich w ten bałagan i teraz uniemożliwiają im wyjście. Bankierzy stali się równie poważani, jak sprzedawcy samochodów używanych. Duże banki komercyjne, które praktykowały nieopłacalne strategie kredytowe, które uznano za "zbyt duże, by mogły upaść", gdy zostały dofinansowane przez rząd federalny w ramach "Programu pomocy związanej z trudną sytuacją". Większość spłacanych przez TARP 245 miliardów dolarów zainwestowanych w banki została spłacona, banki nie robią wiele z zyskiem. Absolutnie, pozytywnie nic.
Robert Eyler, profesor ekonomii na Uniwersytecie Stanowym Sonoma w Rohnert Park w Kalifornii, daje szokujący wgląd w obecny stan bankowości. Przed recesją w 2008 roku stwierdził, że banki miały około 2 miliardy dolarów aktywów, których nie pożyczali. Dziś mają 1,5 biliona dolarów na wyciągnięcie ręki!
"We Are Lending!" Jest obecnie popularnym znakiem wielu banków. Zachęca właścicieli małych firm do ubiegania się o pożyczkę, mimo że ich szanse na uzyskanie są bardzo niskie. Co gorsze, banki drażnią małe firmy, reklamując niskie oprocentowanie kredytów. Kiedy zapytałem w lokalnym banku, kto może się zakwalifikować, odpowiedź brzmiała: "Niewiele!" Muszę teraz wyjaśnić moim nastoletnim synom, że banki pożyczały pieniądze, a nie tylko pobierać opłaty za utrzymanie gotówki lub wydawanie kawy, ciasteczka i bibeloty w soboty. (Kiedy mój syn zapytał mnie, dlaczego w banku był strażnik, powiedziałem mu, że należy upewnić się, że nikt nie poprosił o pożyczkę.)
Paradoksalnie, teraz przedsiębiorcy muszą udowodnić, że nie potrzebują pożyczki, aby uzyskać tę pożyczkę. Przypomina to żart, który mówi, że banki dadzą ci parasol, kiedy nie pada, ale zabierz go, gdy zacznie burzę. Bez kredytu dla większości właścicieli małych firm bardzo trudno jest rozwijać swoją firmę, i właśnie tego potrzebuje gospodarka. Duże banki komercyjne powinny się wstydzić, jak niewiele z dostępnych funduszy zostało pożyczonych od 2009 roku.
W tym samym czasie, gdy banki gromadzą zapasy gotówki, ich opłaty rosną prawie na wszystkich. Opinia publiczna niedawno udaremniła Bank of America pobieranie opłat za korzystanie z karty debetowej. Jednak średni bank ma 49 różnych opłat, od 1,50 USD do 175 USD. Wśród nich są opłaty za:
• Zabezpieczenie kredytu w rachunku bieżącym • Korzystanie z bankomatu • Odbieranie lub wysyłanie przelewu • Sporządzanie kopii wyciągów lub czeków • Wymiana karty debetowej • Brak wystarczającej liczby transakcji miesięcznie • Nie wpłacanie pieniędzy w danym miesiącu • Zbyt szybkie zamknięcie konta • Dokonanie przelewów internetowych do innych banków
Spowodowało to reakcję właścicieli małych firm na przeniesienie ich kont do banków lokalnych i SKOK-ów. W rzeczywistości, 5 listopada 2011 roku został ogłoszony Narodowy Dzień Transferu Banków, który zachęcił 40 000 ludzi do przeniesienia 80 milionów dolarów do mniej kosztownych kas. W rzeczywistości, Związek Narodowy Związku Kredytowego poinformował, że od 29 września do 5 listopada 650 000 osób dołączyło do SKOK-ów, więcej niż w całym 2010 roku. Nie dziwi fakt, że w sektorze bankowości detalicznej coraz więcej klientów wybiera usługi finansowe Wal-Mart banki. Winę za to nie ponoszą menedżerowie banku. W nadgorliwym wysiłku rządu federalnego, aby upewnić się, że kolejna finansowana politycznie porażka nie nastąpi, FDIC nałożył bardzo surowe zasady kredytowania. Ułatwia to bankom pożyczanie pieniędzy, nawet gdy polityczni przywódcy publicznie naciskają te same banki, aby zrobiły więcej z SBA. Nowe przepisy wymagają od FDIC ustanowienia minimalnych wymogów kapitałowych dotyczących dźwigni oraz minimalnych wymogów kapitałowych opartych na ryzyku dla wszystkich banków. Banki dokonują również płatności na rzecz FDIC Funduszu Ubezpieczeń Depozytowych w oparciu o całkowite aktywa krajowe pomniejszone o kapitał rzeczowy banku. FDIC określa nowe współczynniki składek ubezpieczeniowych do aktywów, w których banki o wyższych ratingach bezpieczeństwa uzyskują niższe wskaźniki. Innymi słowy, jeśli pożyczasz mniej, płacisz mniej. W rzeczywistości, największe banki z aktywami o wartości 50 miliardów dolarów są teraz również zobowiązane do przedstawienia FDIC, w jaki sposób rozpadną się i sprzedadzą swoje aktywa, jeżeli grozi im niepowodzenie. Właściciele małych firm nie mogą już czekać, aż wahadło wróci do strony pożyczkowej księgi głównej. FDIC musi podjąć działania, aby umożliwić i poinstruować banki, aby udzielały pożyczek małym firmom. Powinny założyć fundusz dla małych firm z 20 miliardów dolarów zysku, jaki rząd federalny zrobił z TARP. Ten "fundusz na rzecz wspierania małych przedsiębiorstw" zwiększyłby ponad dwukrotnie pożyczki, które są obecnie dostępne za pośrednictwem SBA. Jeśli mały biznes jest rzeczywiście kluczem do szerokiej naprawy gospodarczej, FDIC, SBA i rząd federalny muszą płacić więcej niż wyrazić na to zgodę. Stabilne i bogate banki nadal nie udają się do gospodarki i do każdego małego właściciela firmy, który w niej uczestniczy. Jak myślisz, jakie rozwiązanie jest dla bałaganu związanego z małym biznesem? Jaką ścieżkę należy wybrać? Protestuj zdjęcie przez Shutterstock
