Ustawa o odpowiedzialności kart kredytowych, odpowiedzialności i ujawnienia (CARD), która weszła w życie w tym roku, ma na celu umożliwienie konsumentom, którzy korzystają z kart kredytowych, ulgi w postaci nadmiernych opłat i kar.
Podobnie jak konsumenci, właściciele firm zostali dotknięci rosnącymi stopami procentowymi i opłatami za wizytowe karty kredytowe. Oprócz problemów, z którymi borykają się konsumenci, właściciele małych przedsiębiorstw odczuwają również rosnące opłaty interchange (wydawcy kart kosztów obciążają firmy za przyjmowanie kart kredytowych i debetowych).
Pomimo tych obciążeń, BusinessWeek raporty, Rada Rezerwy Federalnej oświadczyła, że udzielanie małym firmom takich samych zabezpieczeń kart kredytowych nie byłoby warte większych kosztów i obniżenia kredytu.
Jakie jest uzasadnienie? Raport stwierdza, że ponieważ małe firmy mają na ogół wyższą linię kredytową niż konsumenci, banki mają trudniejsze oceny ryzyka związanego z udzielaniem kredytów dla małych firm. Gdyby banki mogły podnosić stopy procentowe miały być ograniczone, banki najprawdopodobniej zabezpieczyłyby się, ograniczając dostęp do kredytu jeszcze bardziej i pobierając wyższe początkowe stopy procentowe, które ostatecznie zaszkodziłyby małym kartom kredytowym dla małych firm.
Lobby banków, nie dziwi, popierało zalecenie Fed.
Czy ograniczanie zdolności banków do podnoszenia stóp naprawdę szkodziłoby używaniu kart kredytowych przez firmy? Bank of America już ogłosił w kwietniu, że rozszerzy te same zabezpieczenia zawarte w ustawie o kartach na użytkowników kart kredytowych małych firm.
Według firmy badawczej Mercator Advisory Group karty kredytowe dla małych firm stanowią zaledwie 15 procent wydatków na karty kredytowe. Dane z raportu Fed pokazują, że większość małych firm, zamiast używać kart kredytowych jako "linii kredytowej", spłaca swoje karty w całości co miesiąc.
Jednak raport Fed wskazuje, że istnieją pewne powody do niepokoju: Udział właścicieli firm, którzy posiadają miesięczne saldo na kartach kredytowych małych firm, wzrósł ponad dwukrotnie w latach 1998-2009, z 5,9 do 12,3 procent. Biorąc pod uwagę zalecenia Fedu, użytkownicy kart nie powinni spodziewać się ulgi w najbliższym czasie.
2 Komentarze ▼
