Po wybuchu kryzysu finansowego w 2008 r. Nastąpiło powszechne zamrożenie akcji kredytowej. Wiele małych firm, które kiedyś były w stanie uzyskać finansowanie nagle znalazło się w odcięciu od kredytu. Odnotowaliśmy wpływ w ciągu ostatnich lat, ponieważ wiele małych firm ograniczyło zatrudnienie, zostało zmuszonych do zwolnienia pracowników, a nawet całkowitego zamknięcia drzwi.
Dobrą wiadomością jest to, że kredyty dla małych firm są na poziomie 4 lat. Według raportu Thomson Reuters kredyty dla małych firm wzrosły o 18% w okresie od listopada 2010 r. Do listopada 2011 r.
Dobra wiadomość nie kończy się na tym. Ustawodawstwo, które obecnie przechodzi przez Kongres, ma na celu ułatwienie małym firmom i startupom pozyskiwania kapitału i umożliwienie inwestorom na niewielką skalę łatwiejszego przekazania swoich pieniędzy w obiecujące nowe przedsięwzięcia. Ustawa JOBS, której akronimem skrót brzmi Jump-start Our Business Start-up, jest jednym z nielicznych dwuletnich projektów ustaw mających uchwalić Kongres w tym roku.
Ustawa JOBS skierowana jest do firm o przychodach poniżej miliarda dolarów. Jeśli jesteś lokalną firmą handlową lub solową, wiesz, że istnieje duża różnica między twoimi potrzebami kapitałowymi a przedsiębiorstwem wartym wiele milionów dolarów.
Jeśli chodzi o zabezpieczenie pieniędzy, aby rozpocząć, rozwinąć lub po prostu kontynuować swoją działalność, musisz wybrać mądrze. Niektóre opcje będą zbyt złożone, inne zbyt ryzykowne. Niektóre dostarczą zbyt wiele, a inne nie wystarczą. Oto zestawienie różnych opcji finansowania, które mogą odpowiadać Twoim potrzebom:
Finansowanie zadłużenia: pożyczki instytucjonalne
Możesz ubiegać się o wiele źródeł finansowania dłużnego, w tym banków, kas oszczędnościowych, oszczędności i pożyczek, firm zajmujących się finansami komercyjnymi oraz amerykańskiego Small Business Administration (SBA). Władze stanowe i lokalne oferują również programy pomagające w rozwoju małych przedsiębiorstw.
Banki są głównym źródłem finansowania dla właścicieli małych firm i mogą zapewniać linię kredytową z harmonogramem spłat i stopą procentową. Podczas procesu składania wniosku bank będzie uważnie przyglądał się przepływom środków pieniężnych, zabezpieczeniom i płynności aktywów Twojej firmy. Pomaga także, jeśli już wcześniej nawiązałeś kontakt z bankiem, w tym z bankowością osobistą, zanim poprosisz o pożyczkę.
Finansowanie dłużne jest atrakcyjne dla właścicieli małych firm, ponieważ może być łatwiejsze niż finansowanie kapitałowe i nie musisz rezygnować z kapitału własnego w firmie. Z drugiej strony, będziesz musiał spłacić pożyczkę wraz z odsetkami i może być konieczne dostarczenie osobistych zabezpieczeń (takich jak dom), aby zagwarantować pożyczkę biznesową.
Finansowanie długów: przyjaciele i rodzina
Wielu przedsiębiorców pożycza finansowanie dłużne od członków rodziny i przyjaciół. Finansowanie to zazwyczaj odbywa się w małych ilościach bez wielu problemów i formalności. Należy pamiętać, że chociaż takie podejście pozwala uniknąć wszelkich formalności prawnych, nie jest pozbawione własnych ciągów. Każda firma ma swoje ryzyko i rzeczy mogą stać się brzydkie, gdy stracisz pieniądze przyjaciela lub nie będziesz mógł ich odzyskać.
Granty
Jeśli jesteś zaangażowany w technologię, możesz rozważyć ubieganie się o konkurencyjne granty z amerykańskiego programu Small Business Innovation Research (SBIR).Program ten zapewnia ponad 2 miliardy dolarów rocznie od 11 agencji federalnych (takich jak NIH i USDA) do małych firm, aby pobudzić badania i rozwój oraz innowacje w zakresie zaawansowanych technologii. SBIR są wysoce konkurencyjne. Ponadto dostępne są liczne możliwości dotacji państwowych, regionalnych i mniejszościowych. Dotacje są darmowymi pieniędzmi, które nie powinny zostać przeoczone.
Finansowanie akcji
Podczas gdy finansowanie długów jest najczęstszą formą finansowania dla małych firm, wiele firm jest finansowanych każdego roku przez prywatnych lub instytucjonalnych inwestorów w zamian za udział kapitałowy w spółce. Istnieją trzy typowe rodzaje finansowania kapitałowego:
- Rodzina i przyjaciele: w tym układzie członek rodziny lub przyjaciel zapewni ci kapitał w zamian za odpowiedni udział (tj. zapas) w twojej firmie.
- Anioł Biznesu: są to prywatni inwestorzy o wysokiej wartości netto. Oprócz pieniędzy aniołowie często przekazują mądrość biznesową, wskazówki i możliwości nawiązywania kontaktów. Podczas gdy anioły inwestują w dziesiątki tysięcy firm każdego roku, to źródło finansowania jest trudne do znalezienia dla przeciętnego małego biznesu.
- Venture Capitalists (VC): Ci profesjonalni inwestorzy są poważnymi graczami w świecie inwestowania. Inwestują w spółki z potencjałem ekspansji, aby rozwinąć się w duże firmy o wysokich zyskach dla akcjonariuszy. W rezultacie szukają młodych firm, które są poza fazą rozruchu, są firmami "szybkiego wzrostu" i są gotowe do upublicznienia w najbliższej przyszłości (około 3-5 lat).
Czy finansowanie VC powinno być dla ciebie opcją, bądź świadomy, że różni inwestorzy venture capital stosują różne podejścia do zarządzania swoimi inwestycjami. Większość woli utrzymywać bierny wpływ, ale będzie reagować zdecydowanie, jeśli firma nie będzie działała zgodnie z oczekiwaniami i może nalegać na zmiany w zarządzaniu lub strategii. Konieczność rezygnacji z niektórych procesów decyzyjnych i części potencjału zysków to główne wady finansowania kapitałowego.
Ostatnie słowa
Pamiętaj, że wrażenie, jakie wywierasz na finansujących, do których się zwracasz, jest niezwykle ważne. Jeśli masz już dobre relacje z bankierem, może to być najlepsza opcja. Jeśli po raz pierwszy zbliżysz się do nowego źródła, upewnij się, że robisz profesjonalne wrażenie. Mimo że Twoja aplikacja finansowa jest podstawą, pozytywne wrażenie może pomóc w przechyleniu skali na twoją korzyść.
Więcej właścicieli firm dostrzega możliwości inwestowania w rozwój swojej firmy. Ponieważ brak dostępnego finansowania dla małych firm był główną przyczyną skracania się wielu firm w czasie najgorszej recesji, być może ostatnie dane dotyczące pożyczek są dobrym znakiem, że gospodarka jest coraz lepsza dla małych firm.
Finansowanie zdjęć za pośrednictwem Shutterstock
7 komentarzy ▼
