W miarę rozwoju firmy może się okazać, że możesz skorzystać z pożyczki, aby skorzystać z nowych możliwości. Świat pożyczek dla małych firm może być trudny do nawigacji. Więc zebraliśmy kilka porad ekspertów na wszystko, od budowania zdolności kredytowej do znalezienia odpowiedniego pożyczkodawcy. Oto kilka dobrych praktyk i typowych błędów, których należy unikać.
Potrzebujesz pożyczki dla swojego małego biznesu? Sprawdź, czy kwalifikujesz się w 60 sekund lub krócej.Lista kontrolna dla uzyskania pożyczki dla małych firm
Uzyskaj oddzielne konto bankowe
Każdy pożyczkodawca, który rozważa rozdrobnienie twojego biznesu, musi najpierw uzyskać kontrolę nad swoimi finansami. Najłatwiej to zrobić, aby mieć oddzielne konto i książki dla swojej firmy.
$config[code] not foundGerri Detweiler, dyrektor ds. Edukacji na rynku kredytów dla przedsiębiorstw Nav, powiedział w wywiadzie telefonicznym dla Small Business Trends: "Wyniki rocznego badania bankowości przedsiębiorstw firmy Nav odzwierciedlają znaczenie kont sprawdzających firmy. Zbadaliśmy 648 właścicieli firm z całego USA i stwierdziliśmy, że 70% właścicieli małych firm bez konta rozliczeniowego zostało odrzuconych z powodu pożyczki biznesowej w ciągu ostatnich dwóch lat. "
Utwórz spółkę lub korporację (jeśli jest to konieczne)
Utworzenie spółki lub korporacji może pomóc ci uzyskać zgodę na pożyczkę od małego pożyczkodawcy biznesowego, ponieważ pozwala twojemu biznesowi na tworzenie własnej dokumentacji kredytowej i finansowej. Może również pomóc w ochronie własnych zasobów osobistych. W przypadku, gdy klient nie wywiąże się z płatności lub nie będzie w stanie spłacić pożyczki, w większości przypadków majątek domowy i osobisty powinien przekraczać granice banku lub pożyczkodawcy.
Ten krok nie jest konieczny w każdym przypadku. Istnieje kilka nietradycyjnych pożyczkodawców, którzy mogą współpracować z tobą na poziomie osobistym, jeśli masz po prostu jednoosobową firmę lub partnerstwo. Ale warto się nad tym zastanowić, zwłaszcza jeśli szukasz funduszy na nieruchomości lub innej inwestycji, która mogłaby zwiększyć twoje szanse na problemy z odpowiedzialnością.
Know Your Credit Score
Zgodnie z badaniami Small Business American Dream Gap firmy Nav, właściciele małych firm, którzy rozumieją ich wiarygodność kredytową, są o 41 procent bardziej skłonni do zaakceptowania, gdy ubiegają się o kredyt na działalność gospodarczą. Twój osobisty wynik kredytowy również może mieć wpływ, ponieważ pokazuje pożyczkodawcom twoje zdrowie finansowe i nawyki, jeśli chodzi o spłatę kredytów lub linii kredytowych. Sprawdź te wyniki i pracuj nad ich poprawą, jeśli nie spełniają minimalnych wymagań.
Detweiler dodaje: "Upewnij się, że wiesz o swojej osobistej ocenie kredytowej i Twojej ocenie zdolności kredytowej. Na naszym rynku mamy około 30 różnych typów pożyczkodawców, a znaczna ich liczba ma minimalną osobistą ocenę kredytową w wysokości około 550, a niektóre są w połowie lat 600-tych lub wyższych. "
Sprawdź wszystkie opcje
Nie brakuje tam pożyczkodawców. Kupuj online i porównuj stawki i opcje, zanim zdecydujesz się na jeden. Możesz nawet zajrzeć do alternatywnych opcji kredytowych, takich jak Kiva.
Detweiler mówi: "Często zdarza się, że kredytobiorcy znajdą się w opcjach, które są dla nich najlepiej sprzedane, a nie najlepszym rozwiązaniem dla nich. Musisz więc poświęcić trochę czasu na zbadanie różnych opcji i znalezienie najlepszego dopasowania. "
Wyjdź poza swój lokalny bank
Detweiler wyjaśnia: "Wiele firm marzy o tym, kiedy idą po pożyczkę, po prostu idą do miejscowego banku i dostają potrzebne pieniądze z wysoką stopą procentową i świetnymi warunkami spłaty. A jeśli możesz to dostać, to świetnie. Ale lokalny bank może nie być zainteresowany pożyczaniem 50 000 $ lub czegokolwiek, czego potrzebujesz dla swojej małej firmy. I wielu przedsiębiorców nie zdaje sobie sprawy z tego, ile jest różnych rodzajów pożyczkodawców i ile jest różnych rodzajów pożyczek. "
Zbierz całą niezbędną dokumentację
Istnieje kilka ważnych dokumentów, które musisz mieć pod ręką, gdy idziesz, aby rzeczywiście ubiegać się o pożyczkę, od zeznania podatkowego do historii pożyczki. Upewnij się, że dokładnie przeanalizujesz to, co jest konieczne dla każdej pożyczki, o którą się ubiegasz i z góry zbierzesz wszystkie niezbędne informacje.
Know How Long You've Been in Business
Jedną z pierwszych rzeczy, na które zwracają uwagę kredytodawcy przy ustalaniu zdolności kredytowej, jest to, jak długo prowadzisz działalność. Prawdopodobnie wiesz, jak długo pracujesz w swojej firmie, ale niektóre firmy nie mają żadnej dokumentacji, która mogłaby go zarchiwizować.
Detweiler mówi: "To brzmi oczywisto, ale niektóre firmy nie mają oficjalnej daty rozpoczęcia, ponieważ zaczęły powoli lub zaczęły pracować na boku i czekały chwilę przed włączeniem. Po prostu upewnij się, że masz przynajmniej przybliżoną datę rozpoczęcia i masz jakąś dokumentację, aby utworzyć kopię zapasową. "
Użyj kalkulatora pożyczek biznesowych
Niektórzy pożyczkodawcy nie będą dzielić się z tobą rzeczywistym kosztem kredytu, gdy się o to zwrócisz. Aby upewnić się, że rzeczywiście możesz sobie pozwolić na spłatę pożyczki, Detweiler sugeruje podłączenie APR, stopy procentowej i innych powiązanych kosztów do kalkulatora pożyczki biznesowej, takiego jak Nav. To może dać ci przynajmniej ogólne wyobrażenie o prawdziwych kosztach i pomóc ci ustalić, czy dana pożyczka jest dla ciebie odpowiednia.
Ucz się na swoich błędach
Według ankiety firmy Nav, 45 procent właścicieli małych firm, którym odmawia się finansowania, zostaje odrzuconych więcej niż raz, a 23 procent nie wie, dlaczego ich aplikacje zostały odrzucone. Jeśli więc odmówisz ci pożyczki, sprawdź, czy możesz uzyskać od kredytodawcy informacje na temat tego, jak możesz się poprawić, czy też z innym profesjonalnym spojrzeniem na swoją aplikację, by dać ci kilka sugestii.
Szukaj porad ekspertów
Nie ma reguły, która mówi, że musisz sam starać się o pożyczkę. Dlaczego więc nie skorzystać z dostępnych zasobów?
Robert Harrow, dyrektor ds. Kredytów i pożyczek w ValuePenguin, powiedział w wywiadzie telefonicznym dla Small Business Trends: "W całym USA są biura SBA, które prowadzą inicjatywy edukacyjne dla biznesu na takie tematy, jak budowanie biznesplanu i ubieganie się o pożyczkę. Zaaranżują cię nawet z mentorami, którzy mogą udzielić ci rad potrzebnych do uzyskania pożyczki.
Rozwiązywanie zaległych problemów z innymi wierzycielami
Kredytodawcy nie tylko zasilają kredyt, aby znaleźć ogólny wynik liczbowy. Często też szukają konkretnych problemów, które sprawiają, że jesteś mniej atrakcyjnym kandydatem.
Detweiler mówi: "Często pożyczkodawcy po prostu szukają czerwonych flag, które mogłyby dyskwalifikować dla biznesu."
Dokonuj wszystkich płatności na czas
Detweiler mówi, że spóźnione płatności mogą prowadzić do innych czerwonych flag, które odstraszą pożyczkodawców. Nie tylko szkodzi to twojemu wynikowi kredytowemu, ale może również potencjalnie prowadzić do opodatkowania i strat majątkowych, które mogą znacznie zaszkodzić twoim szansom na uzyskanie zatwierdzenia.
Bądź konkretny na temat tego, co chcesz
W ramach wniosku o kredyt pożyczkodawcy zapytają, ile pieniędzy chcesz i na co zamierzasz go użyć. Otwarte zakończenie jednego z tych elementów może spowodować brak pewności co do twoich planów.
Harrow mówi: "Niedawno rozmawiałem z NYC SBA i powiedzieli, że najczęstszą pułapką, dla której odmawia się firmom, jest to, że nie mają oni pojęcia, na co fundusze będą wykorzystywane, ani ile w finansowaniu rzeczywiście potrzebują. Kredytodawcy chcą wiedzieć, że masz konkretny plan. "
Złóż wniosek o pożyczkodawców, którzy pracują w twojej branży
W raporcie kredytowym dla biznesu powinieneś znaleźć kod branżowy, który opisuje Twoją firmę. Niektórzy pożyczkodawcy pożyczają tylko określone branże, a inni mogą po prostu mieć kilka, których nie udzielą w oparciu o związane z tym ryzyko. Dlatego upewnij się, że sprawdzasz te przedmioty zanim zaczniesz aplikować.
Detweiler mówi: "Niektórzy pożyczkodawcy nie chcą na przykład udzielać pożyczek firmom z branży nieruchomości, ponieważ może to być naprawdę trudne".
Pożycz od renomowanych pożyczkodawców
Dobrym pomysłem jest rozszerzenie wyszukiwania na nietradycyjnych pożyczkodawców, ale ważne jest również zapoznanie się z historią i reputacją każdej firmy, z którą zamierzasz współpracować.
Harrow wyjaśnia: "Czasami, gdy poszerzasz swoje poszukiwania, natrafiasz na firmy, które chcą szybko zarobić, ale nie są zainteresowane ci pomocą."
Zdjęcie przez Shutterstock
5 komentarzy ▼
