Historie firm twórców technologicznych startupów, takich jak Uber i AirBnB, ilustrują moc nowoczesnych technologii w tworzeniu nowych, ekscytujących modeli biznesowych. A widząc wzrost tych firm są zarówno urzekające i inspirujące dla wielu potencjalnych przedsiębiorców, istnieją również inne historie; historie nie są tak widoczne, ale inspirujące i interesujące.
Julia Kurnia jest dyrektorem generalnym i założycielką Zidisha, internetowej społeczności mikropożyczek, która bezpośrednio łączy pożyczkodawców i przedsiębiorców, omijając lokalne banki i pośredników pobierających wysokie odsetki. Zidisha oferuje platformę typu "osoba do osoby", która pozwala pożyczkodawcom i przedsiębiorcom komunikować się otwarcie i natychmiast; ułatwienie około 17 000 mikropożyczek o wartości 3,5 miliona USD.
$config[code] not foundJulia opowiada, jak bez doświadczenia w technologii, ale przy pomocy Y Combinator, była w stanie realizować swoją pasję i stworzyć platformę / rynek łączący pożyczkodawców z kredytodawcami na pół świata, za ułamek kosztów oferowanych przez większe, lepiej finansowane organizacje.
* * * * *
Julia Kurnia: Zawsze byłem zainteresowany wykorzystaniem technologii w celu zapewnienia lepszych możliwości, lepszego dostępu do kapitału do najbiedniejszych miejsc na świecie. Kiedy Kiva rozpoczęła działalność w 2005 roku, byłam bardzo podekscytowana tym pomysłem i dostałam pracę w jednym z pierwszych banków pośredniczących Kiva w Zachodniej Afryce. Kiva jest stroną non-profit, która umożliwia finansowanie pożyczek, którymi następnie zarządzają lokalne banki w krajach rozwijających się. Pracowałem więc z jednym z lokalnych banków, który faktycznie zebrał pieniądze, a następnie zarządzał pożyczkami od Kiva.
Było takie ogromne pragnienie ludzi w zamożnych krajach, aby zrobić coś bardziej bezpośredniego, co pomogłoby ludziom w krajach rozwijających się. Frustracja polegała na tym, że musieliśmy wydawać dużo pieniędzy na zarządzanie pożyczkami. Musieliśmy zapłacić oficerowi pożyczki, żeby odwiedził pożyczkobiorców i opublikowaliśmy ich historie na stronie internetowej, a także w podróży, wynajmie i biurze. I wszystko to skończyło się kosztem około jednej trzeciej wartości pożyczek, które robiliśmy. Tak więc pomimo tego, że otrzymaliśmy kapitał od Kiva w zerowym koszcie, musielibyśmy obciążyć 30% lub 40% pożyczkobiorcę, aby pokryć nasze koszty zarządzania. I chodzi o średnią stawkę pobieraną za Kivę, a także ogólne pożyczki mikrofinansowe na całym świecie.
Trendy dla małych firm: Szybko posuwaj się naprzód do idei, którą miałeś dla Zidishy i dlaczego byłeś w stanie zrobić to, co zrobiłeś przy tak niskim koszcie, w porównaniu do Kiva.
Julia Kurnia: W następnych latach rozpocząłem współpracę z rządowymi dotacjami dla rządu USA w różnych krajach Afryki. Przez lata internet po prostu eksplodował, a koszty korzystania z internetu spadły w najbiedniejszych miejscach na świecie. Młodsi dorośli - osoby w wieku 20 lat, w których dorastali z Facebooka i korzystali z internetu w tanich kafejkach na każdym rogu ulicy.
Wyobraziłem sobie coś takiego jak Kiva, ale bez pośredników bankowych. Byłaby bezpośrednio między pożyczkodawcą a pożyczkobiorcą. W ten sposób moglibyśmy wyeliminować 40% kosztów, które konsumowałyby marżę kredytobiorcy.
Trendy dla małych firm: Zasadniczo udało Ci się wykorzystać rozwój internetu, który docierał nawet do biedniejszych części świata. Być w stanie wykorzystać technologię w celu stworzenia bardziej wydajnego rynku, ale także uczynić to bardziej możliwym, aby te kredyty zostały wykonane bez konieczności płacenia wygórowanych opłat.
Julia Kurnia: Tak. W Zidisha nie mamy żadnych oficerów pożyczkowych ani pośredników bankowych. Pożyczkodawca i pożyczkobiorca oddziałują bezpośrednio. A przecinając pośrednika, udało nam się uzyskać te 30 procent, 40 procent kosztów do zaledwie pięciu procent. Kredytobiorcy płacą pięć procent za każdą pożyczkę.
Trendy w małych firmach: Wow … W ubiegłym roku należałeś do Y Combinator i wspomniałeś, że ci pomogli, ponieważ twoje wykształcenie niekoniecznie jest technologią. Ale …
Julia Kurnia: Nie.
Trendy dla małych firm: … byli w stanie pomóc Ci zrobić rzeczy dla siebie, prawdopodobnie nie wydawało ci się, że zrobiłbyś to cztery czy pięć lat temu.
Julia Kurnia: Tak. Y Combinator sprawił, że byliśmy bardziej jak startup techniczny, a mniej jak tradycyjna organizacja charytatywna lub non-profit, co jest dobrą rzeczą, ponieważ wprowadzili nas do dużej wiedzy i zasobów, które wcześniej nie były dostępne na radarach. Jednym z przykładów jest wykorzystanie nauki o danych do automatycznego wykrywania podejrzanej aplikacji kredytowej, którą wcześniej musielibyśmy przeanalizować ręcznie.
$config[code] not foundTrendy dla małych firm: to kolejna z tych dziedzin, w których możliwość korzystania z technologii pozwoliła uniknąć konieczności sprowadzania tych urzędników ds. Pożyczek, które zwiększają koszty i zmniejszają wydajność.
Julia Kurnia: Tak. Tak to prawda.
Trendy dla małych firm: rozmawiaj o samym rynku. Ile osób otrzymuje pożyczki i ile osób pożycza pieniądze.
Julia Kurnia: Zostaliśmy założeni w 2009 roku. Zaczynaliśmy bardzo powoli na początku i szybciej w ubiegłym roku od ukończenia Y Combinator. Więc dzisiaj sfinansowaliśmy z tłumu nieco ponad 3,5 miliona dolarów pożyczek. A to około 17 000 pożyczek od około 25 000 osób - pożyczkodawców i pożyczkobiorców na całym świecie.
Trendy dla małych firm: składa się z pożyczek o średniej wartości kilkuset dolarów. To nie jest ogromna ilość pieniędzy na jedną pożyczkę. To te 100 $, 200 $ pożyczek, które idą do ludzi w Afryce i Azji, a pieniądze idą daleko.
Julia Kurnia: Tak. Jednym z przykładów jest czesne. To popularne korzystanie z małych pożyczek wśród młodych ludzi, którzy dołączają do naszej platformy. W Ghanie 200 $ wystarczy na semestr na uniwersytet.
Trendy dla małych firm: człowiek, który prawie zostawił mnie bez słowa. To może przynieść ci książkę w jednym semestrze w Stanach.
Julia Kurnia: Tak, ale niesamowitą rzeczą związaną z bezpośrednim kontaktem z ludźmi i niską ceną jest to, że możesz skorzystać z ogromnych różnic w sile nabywczej. Za cenę jednej nocy w Nowym Jorku można rozpocząć całą restaurację w Indonezji.
Trendy dla małych firm: Wow. Porozmawiajmy teraz o ludziach pożyczających pożyczkobiorcom. Jak ten rynek robi się inaczej z ich perspektywy?
Julia Kurnia: Po pierwsze, jest bardzo przejrzysty. Kiedy wchodzisz na naszą stronę, nie kontaktujesz się z nami ani z naszymi pracownikami. Interesujesz się bezpośrednio z pożyczkobiorcą. Możesz zadawać im pytania. Czytasz historię, którą sami napisali, bez edycji od nikogo. Możesz wymieniać zdjęcia. Kredytodawcy również lubią być w stanie zobaczyć dokładny koszt, jaki pożyczkobiorca płaci za pożyczkę, i być w stanie wybrać, do kogo idą ich fundusze. Lubią też możliwość odnawiania go w kółko, więc średnio 100 USD wpłacane do funduszu pożyczkowego w Zidisha daje około 200 do 300 USD kredytów w ciągu roku.
Trendy w małych firmach: podsumowując wszystko, możesz wykorzystać technologię, by stworzyć rynek, który pozwala dotrzeć do tych samych ludzi, a oni płacą tylko 5%, w przeciwieństwie do 40-procentowych opłat transakcyjnych.
Julia Kurnia: Tak, a to nie byłoby możliwe 10 lat temu.
Trendy dla małych firm: I patrzę na to także z perspektywy patrzenia w przyszłość. Kiva faktycznie miał - jak Pan wspomniał - setki pracowników, jeśli nie więcej. I …
Julia Kurnia: Tak mi się wydaje.
Trendy dla małych firm: i wiele innych zasobów do ich dyspozycji, ale udało się w zasadzie sprawić, że będzie to trochę inny model biznesowy. Ale to jest lepsze dla kredytobiorców, ponieważ teraz nie muszą płacić wyższych opłat transakcyjnych.
Julia Kurnia: Zgadza się. Nigdy nie otrzymaliśmy dużego wsparcia ani miliona dolarów dotacji tak jak Kiva. I to zmusiło nas do pozostania bardzo szczupłym. Dlatego prawie wszystko jest zautomatyzowane i zdecentralizowane dla naszych użytkowników.
$config[code] not foundTrendy dla małych firm: więc gdybym poprosił cię, abyś spojrzał w przyszłość - może rok lub dwa - jak wiemy, technologia stale się zmienia. Ale jak myślisz, gdzie technologia może zająć twoje miejsce na rynku?
Julia Kurnia: Myślę, że z perspektywy czasu byliśmy bardzo wcześnie na rynku. Kiedy więc zaczęliśmy to robić w 2009 roku, być może dwa procent ludzi w Kenii lub innych krajach, w których działaliśmy, było online. Obecnie jest to około 10 do 20 procent. To eksplodujący rynek, który napędza wiele naszych ostatnich wzrostów. I oczekuję, że to będzie kontynuowane.
Trendy dla małych firm: bardzo dobrze. A czy powiedziałeś, że masz około 30 000 członków, pożyczkobiorców i kredytodawców?
Julia Kurnia: Tak. Tak, prawie 30 000.
Trendy dla małych firm: Wygląda na to, że wskaźniki wzrostu są widoczne dwukrotnie w ciągu roku lub dwóch.
Julia Kurnia: Tak, przynajmniej. Nasza miesięczna kwota finansowania pożyczek wzrosła ponad trzykrotnie w ciągu ostatniego roku.
Trendy dla małych firm: widzisz tego rodzaju wzrost i tego rodzaju skalę, ale wygląda na to, że jesteś w stanie to zrobić bez dodawania całej rzeszy dodatkowych pracowników. I jesteś teraz głównym pracownikiem.
Julia Kurnia: Tak. Jesteśmy głównie społecznością opartą na wolontariuszach, podobną do Wikipedii. Spodziewamy się dodać jeszcze więcej wolontariuszy i bardzo zaangażować naszych użytkowników w ten proces. Staramy się trzymać z daleka jak najwięcej i sprawić, by platforma była przydatna dla wszystkich.
Trendy w małych firmach: nawet z tej perspektywy jest to współpraca, którą musisz zrobić - technologia ułatwia ci to zadanie i ma ochotę, aby ta armia ochotników była gotowa pomóc.
Julia Kurnia: Tak.
Trendy w małych firmach: gdzie ludzie mogą dowiedzieć się więcej o Zidisha i może w jaki sposób mogą w tym odegrać rolę?
Julia Kurnia: Polecam pójście na naszą stronę. To Zidisha.org.
Jest to część serii wywiadów "Jeden na jeden" z liderami myśli. Zapis został zredagowany do publikacji. Jeśli jest to wywiad audio lub wideo, kliknij na odtwarzaczu umieszczonym powyżej lub zapisz się przez iTunes lub przez Stitcher.
