Stan Waszyngton stworzył rynek oszczędności emerytalnych dla małych firm, w którym małe firmy mogą uzyskać przystępne cenowo plany emerytalne, aby zaoferować swoim pracownikom. Rynek ma się otworzyć w styczniu, przed oczekiwanym mandatem w państwie.
Istnieją już pewne stany, w których istnieje mandat, a nawet niektóre miasta rozważają taką możliwość.
Dwa stany - Oregon i Illinois - rozpoczynają targi w czerwcu 2017 r., A kolejne znajdują się na liście oczekujących.
$config[code] not foundW sumie osiem państw przyjęło przepisy mające na celu ustanowienie programów emerytalnych dla pracowników sektora prywatnego. Należą do nich: Waszyngton, Illinois, Oregon, Kalifornia, Connecticut, Maryland, Massachusetts i New Jersey.
Różnica między Państwowymi obowiązkowymi planami emerytalnymi
Nie ma jednego uniwersalnego planu. Każde państwo ma swoje nieprzewidziane okoliczności i wymagania. Oto kilka przykładów:
Kalifornia
Plan Kalifornii, zwany Bezpiecznym wyborem, będzie wymagał, aby plany emerytalne były dostępne dla firm zatrudniających pięciu lub więcej pracowników i zaoferować pięcioprocentowy wkład Roth IRA. Plan obejmowałby prawie siedem milionów małych firm w państwie, które nie ma dostępu do programów w miejscu pracy.
Connecticut
W Connecticut pracodawcy podlegają mandatowi, jeśli zatrudnili co najmniej pięciu pracowników 1 października poprzedniego roku i wypłacili każdemu pracownikowi co najmniej 5000 USD w poprzednim roku, zgodnie z ADP.
Illinois
Illinois, który również odnosi się do swojego planu jako bezpiecznego wyboru, automatycznie zarejestruje pracowników na rachunku oszczędnościowym podobnym do Roth IRA. Odejmie domyślne trzy procent od pensji pracownika i przeniesie pieniądze do państwowej puli inwestycji.
Oregon
Oregon automatycznie zarejestruje pracowników w planie zbiorczym. Pracownicy będą mieli możliwość zrezygnowania, jeśli będą chcieli.
Waszyngton
Waszyngton będzie miał plany dla firm zatrudniających mniej niż 100 pracowników, w tym dla przedsiębiorców indywidualnych. Udział w rynku jest dobrowolny dla pracodawców i pracowników. Ponadto konta są przenośne. Kiedy pracownicy zmieniają pracę, mogą zabrać ze sobą swoje plany.
(Odwiedź stronę internetową Pension Rights Center, aby zobaczyć pełną listę państw, które przyjęły przepisy prawne w celu zapewnienia planów emerytalnych lub rozważają zrobienie tego.)
Stan oszczędności emerytalnych w USA
Badania pokazują, że ponad połowa pracowników - około 60 milionów w całym kraju - nie ma planów emerytalnych w miejscu pracy, zwłaszcza tych zatrudnionych przez małe firmy i freelancerów, powiedział magazyn Time. Dodał, że 90 procent pracowników, którzy pracują dla firm z planami emerytalnymi, korzysta z korzyści w porównaniu do 20 procent, którzy pracują dla firm bez planu emerytalnego oszczędności.
Według Barometru Biznesowego Spark firmy Capital One, zgodnie z raportem Small Business Trends, liczba małych firm oferujących swoim pracownikom plan emerytalny spadł o prawie 50 procent. Obecnie zaledwie 13 procent właścicieli małych firm zapewnia takie programy.
"Przyszłość emerytury: nowa rzeczywistość", raport HSBC, stwierdza, że osoby zbliżające się do wieku emerytalnego mogą doświadczyć znacznego spadku poziomu życia w ciągu ostatnich siedmiu lat emerytury. Średnia długość okresu przechodzenia na emeryturę w USA wynosi w przybliżeniu 21 lat, podczas gdy typowe oszczędności obywateli prawdopodobnie utrzymają się obecnie przez zaledwie 14 lat - czytamy w raporcie.
Niedawne badanie przeprowadzone przez AARP w Waszyngtonie wykazało, że 25 procent osób w wieku od 45 do 64 lat uratowało 25 000 $ lub mniej na emeryturę.
"Ludzie oszczędzają więcej, gdy mają opcję oszczędzania miejsca pracy, ale wiele małych firm nie było w stanie zapewnić swoim pracownikom planów emerytalnych z powodu wysokich kosztów i obciążeń administracyjnych", powiedział AARP, który opowiada się za korzystaniem z rynków zbytu dla emerytów, takich jak ten w Waszyngtonie. stan.
To stwierdzenie z redakcji New York Timesa jest chyba najbardziej wymownym ze wszystkich:
"W dowolnym momencie około połowa pracowników sektora prywatnego w Stanach Zjednoczonych - około 60 milionów ludzi - nie ma żadnego rodzaju sponsorowanego przez pracodawcę planu emerytalnego.
"Rezultatem jest rosnąca amerykańska underclass, w której jedna trzecia obecnych emerytów prawie całkowicie korzysta z ubezpieczeń społecznych, a połowa przyszłych emerytów będzie musiała stawić czoła niższym standardom życia.
"Co gorsza, luka w zakresie zasięgu od dawna okazała się trudna, ponieważ Kongres i branża finansowa nie są w stanie lub nie chcą zaprojektować ani wesprzeć naprawdę prostych i tanich programów oszczędzania na emeryturę."
Mandaty zwiększają obciążenie małych firm
Małe przedsiębiorstwa w niektórych państwach już teraz borykają się z dużymi obciążeniami związanymi z zatrudnieniem. Na przykład płatna urlop rodzinny w Nowym Jorku wymaga, aby firmy oferowały swoim pracownikom zatrudnionym w pełnym i niepełnym wymiarze godzin do 12 tygodni płatnego urlopu w celu opieki nad członkami rodziny.
Nowy Jork, Kalifornia i kilka innych państw przyjęło przepisy gwarantujące płacę minimalną 15 USD za godzinę. I, o ile Kongres nie zainterweniuje, od 1 grudnia 2016 r. Zaczną obowiązywać znaczące podwyżki płac dla zwolnionych pracowników o wartości poniżej 23 660 USD, dzięki nowym zasadom Departamentu Pracy w zakresie nadgodzin.
Ray Keating, główny ekonomista, Small Business & Entrepreneurship Council, organizacja wspierająca małe firmy w Waszyngtonie, w rozmowie telefonicznej z Small Business Trends, powiedziała: "Jeśli szukasz przykładu polityków na poziomie lokalnym i lokalnym, całkiem aktywista, to z pewnością jeden. Opcje emerytalne już istnieją na rynku dla osób, które chcą z nich skorzystać. "
Według Keatinga, najważniejsze jest to, jakie mandaty będą kosztować właściciela firmy.
"Właściciele małych firm starają się zaoferować jak najlepszy pakiet, aby przyciągnąć najbardziej wykwalifikowanych ludzi" - powiedział. "Ale rzeczywistość jest taka, że wiele firm nie może sobie pozwolić na zapewnienie poziomu korzyści, aby konkurować z większymi firmami. Przerzucenie mandatu na małą firmę nie zmieni tej rzeczywistości. "
Zapewnił, że stanowisko Rady SBE będzie sprzeciwiać się takiemu mandatowi ze względu na obciążenia finansowe nakładane na przedsiębiorstwa.
Inna grupa małych firm, Main Street Alliance, zajmuje przeciwną postawę i wspiera państwowy model emerytalny.
"Ogólnie rzecz biorąc, wspieramy państwowy model emerytalny jako taki, który pozwala małym firmom dopasować ofertę swoich większych konkurentów i stworzyć miejsce pracy, które zachęca pracowników do pozostania w firmie, ostatecznie zwiększając retencję i zmniejszając obrót i koszty szkoleń", powiedział Steve Rouzer, menedżer ds. Komunikacji w organizacji, w e-mailu do Trendów dla małych firm.
Korzyści z planu emerytalnego
Kwestia mandatów na bok, plany emerytalne to jedna z najbardziej atrakcyjnych korzyści, jakie może zaoferować biznes. Pakiety, które obejmują oszczędzanie na emeryturę, sprawiają, że firmy stają się bardziej konkurencyjne w stosunku do swoich większych odpowiedników.
Inne powody, dla których należy przedstawić plan oszczędzania na emeryturę, obejmują:
- Skorzystaj z oszczędności podatkowych. Przedsiębiorstwa mogą otrzymywać znaczne ulgi podatkowe, gdy istnieją już plany emerytalne;
- Ulepszona rekrutacja pracowników. Jeśli pracownik ma wybór pracy dla jednej firmy, która oferuje plan emerytalny, a nie taką, to prawdopodobnie wpłynie to na jego decyzję dotyczącą tego pierwszego;
- Zmniejszona rotacja pracowników. Programy emerytalne mogą przyczynić się do zmniejszenia obrotów. Prawie 40 procent pracowników małych firm twierdzi, że odejdą z obecnej pracy za taką, która zapewnia 401 (k), mówi magazyn Plan Adviser według raportu Intuit.
Wniosek
Jeśli, jak sugeruje Keating, działacze polityczni mają swoją drogę, więcej państw dołączy do ruchu mandatów oszczędnościowych emerytalnych. Najlepiej więc przygotować się wcześniej, oferując plan przed wejściem w życie proponowanych przepisów.
Dostępnych jest wiele rodzajów planów, które właściciele małych firm mogą wdrożyć. Należą do nich popularne 401 (k) i Roth 401 (k), a także plany podziału zysków, SIMPLE IRA, plan uproszczonych emerytur pracowniczych (SEP), plan akcjonariatu pracowniczego (ESOP) i plany Keogha.
Zdjęcie: Washington Dept. of Commerce
4 Komentarze ▼
