Firmy mogą pozyskiwać kapitał na różne sposoby. Aby utrzymać wzrost, wiele startupów i mniejszych przedsięwzięć trafia do banku po pożyczkę. Dostępne są również linie kredytowe, venture capital, aniołowe inwestycje i inne metody, ale prosta pożyczka zawsze miała największe zalety dla młodej firmy.
Od 2008 r. Przemysł pożyczkowy był zmuszony do transformacji. To, co się pojawiło, było dalekie od tego, co kiedyś było - ale kredytobiorcy to pokochali. Choć kredyty instytucjonalne stanęły w obliczu wielu wyzwań w ciągu ostatnich kilku lat, nowy segment pożyczek dla małych firm przeżywa ekstremalny wzrost: pożyczanie jako usługa (LaaS).
$config[code] not found Potrzebujesz pożyczki dla swojego małego biznesu? Sprawdź, czy kwalifikujesz się w 60 sekund lub krócej.Co to jest wypożyczanie jako usługa?
Kredytowanie jako usługa to nowy zwrot w starej funkcji bankowej, pożyczanie kapitału. Firmy LaaS wykorzystują najnowsze osiągnięcia oprogramowania, aby usprawnić proces kredytowy, czyniąc go niedrogim i szybkim. Nie z powodu braku technologii, nie było to powszechne w erze finansowej sprzed 2008 r., Ale wyniki zyskują teraz na wiarygodności - i również na klientach.
Uzyskanie pożyczki z banku może potrwać kilka tygodni ze względu na wymagania, takie jak formalności, identyfikacja osobista, biurokracja i brak łączności między oddziałami.
Teraz liderzy usług kredytowych, tacy jak ezbob, mogą pomóc kredytobiorcom uzyskać dostęp do finansowania w zaledwie 30 minut. Mogą dokonać takiego wyczynu dzięki zastrzeżonemu automatycznemu systemowi weryfikacji wiarygodności kredytowej, znalezieniu odpowiednich pożyczek i oferowaniu tych opcji użytkownikom w czasie rzeczywistym.
Tomer Guriel, dyrektor generalny ezbob, postrzega swoją firmę jako rozwiązanie technologiczne, które ułatwia złagodzenie często trudnej procedury udzielania pożyczek. Pomysł na ezbob opiera się na doświadczeniach z bankami i sektorem pożyczek.
"Idea bycia dostawcą technologii narodziła się w 2012 roku. W tym czasie współpracowaliśmy z Accenture, aby sprzedawać naszą platformę bankom. Niestety, w tym czasie banki nie były gotowe do pracy przy uruchomieniu, Fintech. Jedynym sposobem, w jaki moglibyśmy zacząć działać, było rozpoczęcie pożyczek.
Jak się tu znaleźliśmy?
Kryzys po kryzysie, kredyty z wielu dużych banków instytucjonalnych w dużej mierze wyschły. W ciągu czterech lat po roku 2008 kredyty udzielane przez banki małym firmom spadły o 120 mld USD. Nie ma znaczenia, czy było to spowodowane wszechogarniającym niskim zaufaniem do banków, czy po prostu mniejszym biznesem do obejścia.
Następnie małe firmy, które nie chciały zrezygnować, były zmuszone do znalezienia alternatywnych źródeł kapitału, z których wielu pochodziło od pożyczkodawców o wysokich stopach procentowych.
Pragnąc uniknąć powtórki z 2008 roku, organy nadzoru zainstalowały przepisy, które zapewnią przejrzystość i dostępność danych dla każdej instytucji finansowej. Podczas gdy banki powoli dostosowywały się, przemysł fintech podniósł się z popiołów i szybko pracował nad zastosowaniem technologii do finansowania, zanim zaoferuje klientom uproszczone rozwiązania. To nie uczyniło banków przestarzałymi, ale stanowi jeden z najlepszych wyborów, jakie ma mały biznes, gdy potrzebuje zastrzyku gotówki.
Małe firmy i LaaS: mecz w niebie?
Banki pozostają doskonałym sposobem na znalezienie finansowania. W miarę jak ostatnia depresja staje się mniej turbulentna, banki spadły z tyłu. LaaS zamieszkuje w próżni, a małe firmy uciekają się do tych firm w celu uzyskania finansowania. Czemu?
Szybki obrót
Mniejsze firmy są bardziej wrażliwe na czas niż większe firmy i są również bardziej narażone na warunki rynkowe. Mają mniej miejsca do manewrowania, a ich potrzeby są zawsze pilniejsze niż w przypadku dużych firm o dużej kapitalizacji. Aby wypełnić listę płac, korzystając z możliwości rozwoju i więcej, szybkość jest kluczowa dla małych firm, ponieważ koszty niedotrzymania tych małych kamieni milowych są znacznie większe.
Jest to główny powód, dla którego małe firmy wolą kredyty LaaS. Pożyczkobiorcy mogą uzyskać dostęp do funduszy w mgnieniu oka, w porównaniu z instytucjonalnymi potworami, które działają z frustrującą leniwością. Szybkie finansowanie umożliwia małym i średnim firmom korzystanie z elastyczności i swobody, zamiast zajmować się zbieraniem wszystkich niezbędnych dokumentów bankowych.
Zaufaj w Tech
Zaufanie, które ludzie umieszczają na swoich platformach społecznościowych w telefonach komórkowych, coraz częściej stosuje się do tradycyjnych obszarów, takich jak pożyczki. Technologie takie, jak aplikacje obsługujące nowe wieki, są potężne i bezpieczne, a często bardziej bezpieczne niż systemy wykorzystywane przez duże banki. Dzięki szyfrowaniu, sieciom prywatnym i pełnej zgodności z regulacjami, małe firmy nie widzą powodu, by nie korzystać z tych usług.
Cięcie dolnej linii
Siły roboczej, które kiedyś musiały napędzić wniosek o pożyczkę za pośrednictwem biurokracji banku, nie są całkowicie potrzebne w LaaS. Ponieważ algorytmy i oprogramowanie mogą być zaufane, aby wykonać te same zadania, proces jest znacznie tańszy dla alternatywnych kredytodawców. Z kolei te oszczędności są przekazywane kredytobiorcy.
Wprowadzanie banków do krotnie
Wiele usług typu "wypożyczanie jako usługa" nie chce konkurować z bankami, ale raczej pomaga im. Kapitał zasilający kredyty na ich najnowocześniejsze systemy musi pochodzić skądś, a banki są idealnym miejscem. W najpopularniejszym typie powiązań LaaS i banku, platforma oprogramowania LaaS po prostu znajduje kandydatów, którzy mogą dopasować się do istniejących standardów kredytowych banku. Ta partnerska relacja jest korzystna zarówno dla stron, jak i dla klientów, którzy mogą uzyskać dostęp do taniej pożyczki popartej referencjami tradycyjnej instytucji z cegły i zaprawy.
LaaS prowadzący drogę
W miarę, jak nowe regulacje i praktyki finansowe stają się standardem, branża pożyczkowo-usługowa stanie się po prostu przemysłem pożyczkowym. Publiczne wsparcie dla LaaS sprawia, że jest to niemal nieuchronne, a rynki już przetestowały i w dużym stopniu sprawdziły ten model. Małe przedsiębiorstwa mają przed sobą więcej możliwości finansowania niż kiedykolwiek wcześniej, a niewielu może spierać się z ekonomicznymi korzyściami takiego trendu.
Fintech Zdjęcie przez Shutterstock
1
