Plany ochrony zdrowia dla małych firm są rozszerzane dzięki nowej federalnej regule. Największymi beneficjentami będą właściciele samozatrudnieni bez pracowników, a także bardzo małe firmy, zatrudniające zaledwie jednego pracownika. Właściciele małych firm będą wkrótce mogli robić zakupy i przystępować do planów zdrowotnych stowarzyszenia. Jest to rozszerzenie istniejących przepisów stanowych, które często ograniczają plany stowarzyszenia do pracodawców zatrudniających co najmniej 50 pracowników.
$config[code] not foundNowa zasada daje władzom plany stowarzyszenia przekraczania linii państwowych.
Co ważne, nowe plany zdrowotne stowarzyszenia będą miały rozszerzoną ochronę konsumentów, w tym istniejące wcześniej warunki ubezpieczenia.
Wszystko za sprawą nowej normy Departamentu Pracy wydanej 19 czerwca 2018 r. Data wejścia w życie rozpoczyna się 1 września.
DOL twierdzi, że 4 miliony Amerykanów może ostatecznie zostać ubezpieczonych w ramach planów zdrowotnych Stowarzyszenia, na podstawie ostatnich szacunków Biura Budżetowego Kongresu (CBO).
Akcja ma miejsce po podpisaniu zarządzenia prezydenta Trumpa, podpisanego w październiku 2017 roku. W zamówieniu, Przewodniczący polecił Departamentowi Pracy, by zaproponował nowe zasady rozszerzania planów stowarzyszenia.
Jakie są plany zdrowotne Stowarzyszenia?
Plany stowarzyszeń małych firm umożliwiają małym firmom łączenie się z innymi firmami w ramach planów ubezpieczenia zdrowotnego. Lokalne grupy biznesowe, a nawet ogólnopolskie grupy branżowe będą mogły oferować stowarzyszeniowe plany zdrowotne, tj. Plany grupowe, które spełniają określone zasady.
Łącząc ryzyko, ryzyko ubezpieczeniowe można rozłożyć na większą grupę. Chodzi o to, że dzięki rozszerzeniu ryzyka na większe grupy ludzi małe firmy uzyskają dostęp do opieki zdrowotnej po korzystniejszych stawkach.
Przed wprowadzeniem zasady 2018, właściciele firm solo (bez pracowników) nie kwalifikowali się do planów stowarzyszenia. Około 24 milionów amerykańskich 30 milionów małych firm nie zatrudnia pracowników.
Wcześniej właściciele bez pracowników mogli być objęci ubezpieczeniem zdrowotnym współmałżonka lub innego członka rodziny. Inni kończą na indywidualnym rynku planu i ostatecznie zostali przekierowani do planów Obamacare.
Stowarzyszeniowe plany zdrowotne dla małych firm - 10 punktów
Oto 10 punktów dla właścicieli małych firm, którzy wiedzą o nowych planach ochrony stowarzyszeń:
- Plany ochrony socjalnej istnieją dzisiaj, ale nowa reguła rozszerza się na nich. Reguła ma na celu udostępnienie jej właścicielom firm bez pracowników, a także bardzo małym firmom zatrudniającym pracowników. Plany asocjacyjne będą teraz mogły przekraczać linie stanów (np. Dozwolone są grupy ogólnokrajowe). Zadeklarowanym celem prezydenta było szersze udostępnienie planów stowarzyszenia.
- Stowarzyszeniowe plany zdrowotne w ramach nowej zasady zwiększą ochronę konsumentów. Zgodnie z nową zasadą, plany zdrowotne Stowarzyszenia nie mogą dyskryminować, obciążać więcej ani odmawiać ubezpieczenia z powodu wcześniej istniejących warunków lub schorzeń. Plany te nie mogą również anulować ubezpieczenia z powodu choroby pracownika. Plany asocjacyjne zgodnie z nową zasadą nie mogą wybierać uczestników cherry ze względu na czynniki zdrowotne lub wcześniej istniejące warunki.
- Rodziny i pracownicy również kwalifikują się do pokrycia. Solowy przedsiębiorca może uzyskać pokrycie dla swojej rodziny w ramach planów stowarzyszenia. W przypadku małych firm zatrudniających pracowników można również uwzględnić ich pracowników i rodziny.
- Składki i warunki ubezpieczenia zależą od każdego planu. Nowa zasada nie określa stawek składek ubezpieczeniowych ani limitów. Nowa zasada nie ustanawia również wymaganych poziomów pokrycia (jak robi to Obamacare).
- Ubezpieczyciele nie muszą oferować planów Stowarzyszenia. W rzeczywistości to poszczególni ubezpieczyciele i stowarzyszenia będą decydować, czy zaoferować takie plany. To, czy będziesz mieć dostęp do planu Stowarzyszenia dla Twojego małego biznesu, będzie zależało od tego, co jest dostępne na rynku, a to będzie widoczne później.
- Stowarzyszeniowe plany zdrowotne dla małych firm są w dużej mierze poza ACA i nie podlegają przepisom Obamacare. Zgodnie z nową zasadą małe firmy będą musiały dokładnie ocenić zasięg.
- Nowa zasada nie zmienia ani nie wpływa na żadne istniejące plany zdrowotne stowarzyszenia. Istniejące stowarzyszeniowe plany zdrowotne mogą nadal funkcjonować zgodnie z ich dotychczasowymi warunkami ubezpieczenia. Jeśli jednak te plany będą chciały rozpocząć przyjmowanie mniejszych firm lub poszerzyć ich terytorium, będą musiały przestrzegać nowych zasad.
- Nowe plany zdrowotne Stowarzyszenia muszą spełniać określone wymogi prawne. Aby zapobiec oszustwom, zasada Departamentu Pracy wymaga od członków pracodawcy sprawowania kontroli nad stowarzyszeniem, na przykład poprzez wybór organu zarządzającego. Plany muszą również być zgodne z przepisami o ubezpieczeniach państwowych i podlegać władzom ubezpieczeniowym państwa. Możliwe są również plany z własnym ubezpieczeniem, ale muszą spełniać specjalne wymagania.
- Nowa zasada weszła w życie 1 września 2018 r. Ta data wejścia w życie obowiązuje dla planów stowarzyszeń ubezpieczeniowych. Późniejsze są daty niektórych innych planów, w tym plany samorządowych stowarzyszeń.
- Więcej informacji jest dostępnych online. Pełne zasady Departamentu Pracy można znaleźć tutaj. Często zadawane pytania są łatwiejsze do odczytania i można je znaleźć tutaj.
Reakcja na plany zdrowotne Stowarzyszenia
Podobnie jak wszystkie sprawy związane z opieką zdrowotną, reakcja na nowe reguły zależy od tego, z kim rozmawiasz.
Departament Pracy otrzymał 900 komentarzy publicznych przed przyjęciem nowej reguły. Zauważyła: "Właściciele małych firm, którzy przesłali te komentarze, powiedzieli, że bardzo popierają proponowaną regułę, jako sposób na poszerzenie możliwości, jakie mają, aby uzyskać bardziej przystępną opiekę zdrowotną dla siebie i swoich pracowników."
To, w jaki sposób właściciele postrzegają nowe plany Stowarzyszenia, może zależeć od tego, jak radzą sobie w Obamacare - a to mieszana torba. Obamacare wpływał na ludzi inaczej, w zależności od indywidualnych okoliczności.
W Small Business Trends słyszeliśmy od właścicieli małych firm, którzy skorzystali z Obamacare. W niektórych przypadkach otrzymywali informacje na temat chronicznych wcześniej istniejących warunków, których inaczej nie mogliby uzyskać w przystępnej cenie. Słyszeliśmy również raporty właścicieli, którzy skorzystali z subsydiów obniżających stawki. Dla takich właścicieli Obamacare był liną ratunkową.
Jednak inni drobni przedsiębiorcy zostali zakłóceni i wyparci ze starych planów. Mieli mniej możliwości wyboru. W efekcie musieli nabyć ubezpieczenie na rynku ACA, często mając do czynienia z dużo wyższymi stawkami i większymi odliczeniami. (W tym przypadku pisarza wynik był czterokrotnie wyższy niż premia po tym, jak wyprowadziliśmy się z stanu i straciliśmy nasz plan opieki zdrowotnej.
Pomimo tego, że niektórzy właściciele radzą sobie lepiej w Obamacare, ACA nie była popularna wśród małych firm. Mniej wybór i wyższe składki są głównymi winowajcami. Zobacz: Dlaczego 60% chce, aby Obamacare zostało uchylone.
Tak więc wszystko, co zwiększa wybór, oferuje przystępne plany i zapewnia kluczową ochronę konsumenta, uderza w kluczowe punkty bólowe dla małych firm. Ta nowa zasada próbuje usunąć przeszkody regulacyjne dla wszystkich trzech.
Grupy małych przedsiębiorstw zazwyczaj reagowały przychylnie na nową regułę. Jednak chcą także szerszych reform.
- Na przykład NFIB, który bezskutecznie zakwestionował Obamacare w sądzie, ogólnie popiera nową zasadę. W przygotowanym oświadczeniu prezes NFIB, Juanita Duggan, powiedziała: "W związku z nieudanym odwołaniem przez Senat Obamacare, jesteśmy wdzięczni prezydentowi Trumpowi za zajęcie się przepisami, które sprawiają, że właścicielom małych firm trudniej i bardziej kosztownie zapewniać opiekę zdrowotną dla siebie i swoich pracowników.. "
- NSBA pochwalił DOL za próbę zajęcia się opieką zdrowotną. Ale NSBA wskazał również na potencjalne "niezamierzone konsekwencje" planów Stowarzyszenia. Na przykład obawia się, że zasada może sprawić, że ubezpieczenie stanie się droższe dla niektórych małych firm. NSBA wskazuje również na fakt, że plany, w większości poza ACA, mogą mieć mniejszy zasięg i warunki, które nie są tak korzystne, jak plany Obamacare. Przeczytaj tutaj analizę NSBA.
Postępowanie prawne również zostało zagrożone przez niektórych rzeczników generalnych. Obawiają się nadzoru regulacyjnego, jeśli plany przebiegają poza granicami stanu. W jaki sposób takie wyzwania zostaną zerwane, dopiero się okaże.
Co właściciele małych firm powinni robić dzisiaj
To zajmie trochę czasu, zanim nowe oferty Stowarzyszenia trafią na rynek. Więc nie ma dzisiaj żadnych działań.
Miej oczy i uszy otwarte wśród stowarzyszeń, do których należysz, w tym izb handlowych i grup branżowych. W nadchodzących miesiącach, po 1 września 2018 r., Mogą pojawić się potencjalne nowe oferty Stowarzyszenia.
Może nawet warto dołączyć do grupy biznesowej, jeśli oferują one plany zdrowotne Stowarzyszenia. Porozmawiaj z innymi właścicielami firm w Twojej okolicy lub branży, aby dowiedzieć się, w jaki sposób uzyskują zasięg.
Kupuj ostrożnie. Kiedy znajdziesz plan stowarzyszenia, oceń go dokładnie. Terminy pokrycia będą się różnić, ponieważ plany nie muszą mieć koniecznych poziomów zasięgu ACA. Sprawdź zaległości, jakie kryją się za planami stowarzyszenia, jeśli chodzi o jego siłę.
Na koniec porozmawiaj z agentem ubezpieczeniowym. Powiedz swojemu agentowi, że jesteś zainteresowany planami ochrony Stowarzyszenia. On lub ona może znać nowe oferty planu.
Zdjęcie za pośrednictwem Shutterstock
4 Komentarze ▼
