Jeśli pracujesz w małej firmie, istnieje szansa, że w nadchodzących latach zapłacisz więcej za ubezpieczenie zdrowotne dla siebie i swojej rodziny. A to dlatego, że ustawa o przystępnej cenie (ACA) zmieniła sposób, w jaki ubezpieczyciele mogą wyceniać ubezpieczenie zdrowotne na rynku małych przedsiębiorstw.
Zgodnie z wprowadzonymi przez nowe prawo zasadami "dostosowanej społeczności", ubezpieczyciele nie mogą obciążać zdrowszymi pracownikami mniej za ubezpieczenie zdrowotne, niż za mniej obciążających pracowników, za to, że mogą obciążać mniejszych kierowców mniej za ubezpieczenie auto niż za gorszych kierowców. Co więcej, podczas gdy nowe zasady zezwalają ubezpieczycielom na obciążanie osób starszych i palaczy bardziej niż młodszymi ludźmi i niepalącymi, dopuszczalne różnice są mniejsze niż te, które ubezpieczyciele stosowali w przeszłości.
$config[code] not foundGłówny aktor centrów ds. Usług Medicare i Medicaid Services (CMS) zgłosił (PDF) w zeszłym tygodniu, że skorygowana wspólnotowa reguła ratingowa podniesie składki na ubezpieczenie zdrowotne prawie dwóch trzecich z 17 milionów małych pracowników biznesowych otrzymujących świadczenia w "w pełni". ubezpieczony rynek drobnej grupy zdrowia. "
Te podwyżki stóp są nieuniknionym wynikiem starań o obniżenie kosztów ubezpieczenia dla mniej zdrowych pracowników. Jeśli ubezpieczyciele nie będą mogli obciążać firm starszymi i chorymi pracownikami tak często, jak kiedyś, wtedy firmy z młodszymi i zdrowszymi pracownikami będą musiały płacić więcej. Analitycy CMS zorientowali się, że 65 procent małych firm zapłacił w przeszłości niższe niż przeciętne składki, a więc będzie musiał sprostać wzrostowi kosztów, podczas gdy 35 procent wypłaca wyższe niż przeciętne składki wcześniej i otrzyma zniżkę.
To, o ile te premie wzrosną, jest mniej jasne z raportu. CMS zidentyfikował tylko jedną organizację, która przeanalizowała wpływ skorygowanej oceny społeczności na koszt składek na ubezpieczenie zdrowotne małych firm w skali kraju. Firma ta, Oliver Wyman, szacuje (PDF), że małe firmy wydadzą 20 procent więcej w piątym roku obowiązywania nowej ustawy w wyniku zmian dostosowanej reguły oceny społeczności, a także zasady dotyczące gwarantowanej emisji i odnowienia ubezpieczenia łącznie.
Ponieważ CMS nie spodziewa się, że zmiany w gwarancji lub odnowie wpłyną na stawki składek, wyniki Olivera Wymana sugerują, że składki na ubezpieczenie zdrowotne dla małych firm będą o 20 procent wyższe niż w przeciwnym razie z powodu reguły dotyczącej społeczności ACA.
To spory wzrost. Według szacunków rodziny Kaiser Foundation składki na indywidualne ubezpieczenie w małych firmach wynosiły średnio 5 683 USD rocznie w 2013 r., A składka na ubezpieczenie rodzinne wynosiła 15 581 USD.
Pracownicy będą mieli znaczną część tego rachunku. Większość ekonomistów uważa, że właściciele firm będą przekazywać podwyżki składek na ubezpieczenie zdrowotne swoim pracownikom poprzez zmniejszenie podwyżek, ponieważ właściciele firm zazwyczaj reagują na wzrost kosztów świadczeń w ten sposób.
Ale nawet jeśli właściciele małych firm nie proszą pracowników, aby płacili wyższą część składki na ubezpieczenie zdrowotne w odpowiedzi na wzrost cen indukowany przez ACA, wielu pracowników nadal zostanie dotkniętych wzrostem cen. Fundacja Kaiser Family Foundation informuje, że pracownicy w firmach zatrudniających od 3 do 199 pracowników płacą już średnio 16 procent kosztów indywidualnych składek na ubezpieczenie zdrowotne i 36 procent kosztów składek rodzinnych.
Koszt zdjęcia za pośrednictwem Shutterstock
