Wszyscy wiedzą, że trudno jest się wzbogacić, ale może być jeszcze trudniej być bogatym. Przedsiębiorcy mają wizję sukcesu i bogactwa, ale niewielu jest przygotowanych, gdy sukces faktycznie je znajdzie. Zarządzanie zasobami, inwestycjami i planowanie podatkowe może być trudne - a jednak sektor usług finansowych z trudem radzi sobie z zapewnieniem białej usługi rękawicowej, jakiej potrzebują niskiego poziomu milionerzy.
I jest wielu milionerów na niskim poziomie. W rzeczywistości liczba milionerów w USA wzrosła ponad dwukrotnie od połowy lat dziewięćdziesiątych. Niektóre szacunki przewidują, że do 2021 roku będzie 18 milionów ludzi o wartości co najmniej 1 miliona dolarów.
$config[code] not foundNa początek musimy zrozumieć, że istnieje kilka poziomów bogactwa. Masz dobrze sytuowaną grupę ludzi, którą możemy nazwać każdego, kto jest wart mniej niż kilka milionów dolarów, ale którzy również są wyraźnie powyżej klasy średniej. Na wyższych szczeblach masz osoby, które są warte 100 milionów lub więcej. Pomiędzy tymi dwiema grupami jest szara strefa dla usług finansowych.
Usługi finansowe dla zamożnych
Ultra bogaci od dawna używają modelu o nazwie biuro rodzinne lub biuro wielorodzinne, które jest biurem ekspertów finansowych, które służy jednej bogatej rodzinie lub niewielkiej grupie z nich. Podmioty te zarządzają aktywami, inwestycjami, podatkami, a także innymi nieistniejącymi potrzebami, takimi jak zarządzanie podróżami, prywatne szkoły, transfery nieruchomości i tak dalej.
Pod ultra bogatymi i powyżej zamożnych rośnie kontyngent Amerykanów, którzy nie mogą usprawiedliwić płacenia za biuro rodzinne (które może kosztować znacznie ponad milion dolarów rocznie), ale którego potrzeby nie są zaspokajane przez tradycyjne firmy zarządzające majątkiem. Osoby te mają majątek i inwestycje, które wymagają aktywnego monitorowania, ekspertów do prowadzenia ostrożnego planowania podatkowego oraz zespół, który inwestuje w ochronę i rozwój ich bogactwa.
Potrzeba ta dała początek nowemu modelowi usług finansowych dla bogatych Amerykanów i to właśnie ci, którzy odnoszą sukcesy w biznesie (i ci, którzy ciężko pracują, aby tam dotrzeć) muszą wiedzieć:
Banki prywatne się wycofują
Wiele banków zwiększa próg udziału w prywatnych usługach bankowych. JPMorgan Chase podwoił swoje minimum z 5 milionów dolarów do 10 milionów dolarów w zeszłym roku, jednocześnie zwalniając wielu menedżerów relacji. Standard Chartered zrobił ostatnio podobny krok, podnosząc jego minimalną wartość z 2 mln USD do 5 mln USD i sygnalizując, że zacznie kierować do klientów aktywa inwestycyjne o wartości 30 mln USD.
Ten ruch pozostawia coraz więcej osób na własną rękę, aby dowiedzieć się, jak zarządzać swoim majątkiem, łącząc różne usługi.
"Najlepsze, co może przyłapać każda osoba na tym stanowisku, to wspólne usługi od wielu specjalistów - ekspertów podatkowych, doradców inwestycyjnych i tak dalej", wyjaśnia David Miller, założyciel i dyrektor generalny PeachCap, innowacyjnej firmy zarządzającej majątkiem. "Korzystanie z usług profesjonalistów z kilku różnych firm faktycznie pogarsza sytuację, ponieważ otwarta współpraca między wszystkimi tymi osobami nie jest praktycznym rozwiązaniem."
Przedsiębiorcy wkraczają
Oczywiście przedsiębiorcy postrzegają problemy jako okazje, a przedsiębiorcy starają się wypełnić rosnącą pustkę w wysokiej jakości usługach finansowych. Droga naprzód jest oczywista: usługi najwyższej półki powinny być dostępne dla większych kręgów ludzi. Tak jak komputer lub telefon komórkowy był kiedyś drogą technologią wyłącznie dla bogatych w uber, białe usługi finansowe dla rękawiczek powinny być traktowane jako przedsiębiorcze i stać się bardziej przystępne.
"Tradycyjny model biura rodzinnego można zmienić tak, aby był bardziej dostępny dla większej liczby osób" - mówi Miller. "Poprzez scentralizowanie wsparcia biura i wzmocnienie CPA i doradców finansowych dzięki narzędziom, które są potrzebne do zarządzania bardziej złożonymi strategiami podatkowymi, księgowymi i zarządzania majątkiem, usługi finansowe i podatkowe najwyższej półki można rozszerzyć na więcej osób."
Modele efektywności mogą mieć ten sam efekt na szczycie rynku finansowego, który doradcy robo mają na dole - spersonalizowana uwaga i lepsze wyniki.
Demokratyczne biuro rodzinne
Kluczem jest wzmocnienie sieci specjalistów finansowych, aby mogli służyć swoim coraz bogatszym klientom. Pojedynczy CPA może spowodować, że klient trafi w Dolinę Krzemową i nie będzie w stanie zapewnić wszystkich wymaganych usług tego nowego milionera. Obejmuje to również ostrożne planowanie podatkowe, planowanie nieruchomości i strategie inwestycyjne na wyższym poziomie, oprócz już przeprowadzonych konsultacji.
"Osoby zamożne potrzebują wyspecjalizowanych usług, które mogą stanowić wyzwanie dla pojedynczego CPA lub doradcy finansowego", wyjaśnia Miller. "Współpracując z zasobami zaplecza, mają dostęp do szeregu narzędzi i zasobów, które pozwalają im lepiej obsługiwać tych klientów. Odpowiedzią przemysłu finansowego na napływ zamożnych osób powinno być zwiększenie dostępności wysokiej jakości usług, a nie zmuszenie klientów do wyboru między jakością a przystępnością ".
Przedsiębiorcy, którzy chcą coś zmienić w tej przestrzeni, powinni pamiętać o dwóch celach: ulepszonej obsłudze klientów i lepszych opcjach wsparcia dla specjalistów w zakresie zarządzania finansami. Są to dwa klucze do wypełnienia pustki na górnym końcu rynku.
Przedsiębiorcy Zdjęcie za pośrednictwem Shutterstock
2 Komentarze ▼
