Jeśli istnieją jakiekolwiek wątpliwości, że małe firmy i dostęp do kredytów wciąż są bardzo gorącym tematem w tej niemal post-recesyjnej gospodarce, wystarczy przeczytać nagłówki.
$config[code] not foundNasza własna Anita Campbell najprawdopodobniej nie zgodzi się na rachunek za pracę, ale zrobiła coś znacznie lepszego. Niedawno Anita przeprowadziła webinarium poświęcone Verizon "Jak zabezpieczyć kredyt dla małego biznesu na dzisiejszym rynku?" Dołączyła do niej Tom Markel, wiceprezes iBank.
Para z nich spakowała niesamowitą ilość informacji w zaledwie godzinę. Oto kilka najważniejszych wydarzeń.
Nieruchomość komercyjna: Sprawdź swoje opcje, sprawdź, czy istnieją zastawy lub zaległe podatki wynikające z nieruchomości, a prawnik zajmie się kontraktem. WSKAZÓWKA: pamiętaj, że w grze będzie dużo skóry; banki chcą teraz, abyś wystawił około 40-50% ceny zakupu.
Linie kredytowe banku: Podobny do kart kredytowych i powinien być używany tylko w sytuacjach awaryjnych związanych z przepływem gotówki. Potrzebujesz dobrej płynności finansowej i dobrego wyniku kredytowego, ale nie zabezpieczenia (chyba że masz słabą historię kredytową), aby uzyskać linię kredytową. Będziesz dokonywał miesięcznych płatności i nie będzie żadnych kar za spłatę całego salda. WSKAZÓWKA: W obecnym klimacie banki będą uważnie przyglądać się właścicielowi firmy.
Pożyczki gwarantowane SBA: Istnieje kilka różnych rodzajów pożyczek SBA opracowanych w celu zaspokojenia określonych potrzeb:
- 7 (a) - flagowy program pożyczkowy, kapitał obrotowy, ekspansja, pozyskiwanie przedsiębiorstw
- 504 - kupuj lub refinansuj nieruchomości komercyjne lub kupuj sprzęt kapitałowy
- Patriot Express - typ 7 (a) dla weterynarzy, ich małżonków, wdów lub wdowców
- Microloan - pożyczki biznesowe w wysokości 35 000 USD lub niższe, przeznaczone na "niedostateczne rynki"
- Kredyty na utratę wartości - dla firm uszkodzonych w wyniku klęsk żywiołowych
ty musi mieć biznesplan, aby uzyskać pożyczkę zabezpieczoną SBA. WSKAZÓWKA: Ponieważ kredyty są strukturą służącą innym firmom, które prawie, ale nie kwalifikują się do tradycyjnych pożyczek dla przedsiębiorstw, pomocne może być rozpoczęcie ubiegania się o bank, który jest zatwierdzonym kredytodawcą SBA.
Karty kredytowe: Używaj firmowych kart kredytowych z rozwagą, to drogie pieniądze (od 17% do 20% odsetek). Rozejrzyj się za kartą, która działa dobrze (np. Jeśli dużo podróżujesz, znajdź kartę, która oferuje dobre nagrody podróżne). Nie mieszaj biznesowych i osobistych kart kredytowych. WSKAZÓWKA: Porozum się z wydawcą karty, jeśli spodziewasz się problemu, który uniemożliwi terminowe płatności.
Karty opłat: Podobnie jak karty kredytowe, z wyjątkiem posiadacza karty, nie można nosić salda. American Express to najbardziej znany przykład; saldo należy wpłacać w całości co miesiąc. Nie możesz zdobyć jednej z tych kart, jeśli nie uzyskasz najwyższej oceny zdolności kredytowej. WSKAZÓWKA: Są poważny konsekwencje dla opóźnionych lub brakujących płatności, łącznie z potencjalnym całkowitym zagubieniem karty.
Pożyczki ARC: Specjalne pożyczki SBA stworzone przez amerykańską Ustawę o Odzysku i Reinwestycji to małe pożyczki bez odsetek na jeden rok. Są one przeznaczone dla innych opłacalnych firm, które borykają się z recesją, pożyczki pomostowej, aby przetrwać trudne czasy.
Kredyt handlowy: Markel był bardzo podekscytowany kredytem kupieckim: "Jedna z najwspanialszych rzeczy, jakie kiedykolwiek wymyślono na świecie." Typowe warunki netto 30 (należna płatność 30 dni po wystawieniu faktury), z 1% rabatem, jeśli faktura zostanie zapłacona w ciągu 10 dni. Może być bardzo pomocny w przepływie środków pieniężnych, więc jeśli twoi dostawcy nie oferują go, zapytaj o to. PORADA: Negocjuj, wymieniaj, ale otrzymuj to, na co wyraziłeś zgodę na piśmie.
Granty: Uważaj na oszustwa, ponieważ nie ma tu wiele dla typowego małego biznesu. Większość dotacji przeznaczona jest dla firm z branży zaawansowanych technologii, dla badań i rozwoju, i jest to proces długotrwały i wymagający dużej pracy papierkowej. Rozwój społeczności Instytucje finansowe oferują dotacje na rozwój gospodarczy i rozwój społeczności. Okazjonalna organizacja prywatna udziela grantów, często jako nagrody konkursowe (np. Intuit). WSKAZÓWKA: Dotacje nie są wolnymi od podatku pieniędzmi!
Jak postępować z kredytodawcami: Potrzebujesz solidnego biznesplanu z aktualnymi danymi finansowymi i rozsądnymi prognozami finansowymi, lepiej kontrolowane finanse. Twój wniosek bankowy musi być starannie i poprawnie wypełniony, tak aby wyglądał w banku tak, jakbyś naprawdę znał swoje rzeczy i działał razem (sprawiając, że wyglądasz mniej ryzykownie). Zgodnie z badaniem iBank / Citicorp z 2004 r. 60% kredytobiorców odmówiło odrzucenia, ponieważ ich wniosek o pożyczkę to "bałagan".
Strona internetowa SBA zawiera wiele informacji o biznesplanach i szablon, który banki będą znajome, więc jest to dobry szablon do wykorzystania. WSKAZÓWKA: Zapytaj swojego pożyczkodawcę banku, czego chce na wniosek i / lub poproś kogoś (Small Business Development Center, SCORE, itd.) O sprawdzenie aplikacji przed jej włączeniem.
Zarządzaj swoim kredytem: Pracuj nad ustanowieniem kredytu biznesowego od pierwszego dnia, ponieważ posiadanie kredytu na działalność ułatwia życie na kilka sposobów. Chroni majątek osobisty, czasem jest łatwiejszy do uzyskania, ponieważ stosunek długu do dochodu nie jest tak mocno obciążany, jak w przypadku osobistych decyzji kredytowych.
Należy jednak zachować ostrożność w odniesieniu do osobistego kredytu, ponieważ indywidualna ocena zdolności kredytowej nadal będzie mieć wpływ na dostęp do kredytu dla firmy, szczególnie gdy firma jest jeszcze młoda. Tak więc, monitoruj swój raport kredytowy i zwalczaj nieścisłości, jeśli je znajdziesz. Nie zwiększaj swoich kart kredytowych ani innych źródeł kredytu.
W końcu zarówno Anita, jak i Tom zgodzili się, że właściciele firm powinni traktować swoje dążenie do finansowania i kredyt biznesowy z taką samą dbałością, jak cokolwiek innego w swojej branży. Aktywnie zarządzaj swoim kredytem biznesowym, poświęć mu czas i uwagę, na jaką zasługuje.
7 komentarzy ▼
