Znalezienie odpowiednich opcji ubezpieczenia dla nowej firmy może być długim i skomplikowanym procesem. Od odpowiedzialności zawodowej po ubezpieczenie zdrowotne, a nawet zasięg pojazdu, jest tyle różnych rzeczy do rozważenia, aby upewnić się, że Twoja firma jest w pełni objęta, jeśli coś się stanie.
Aby uzyskać nieco wglądu w skomplikowany świat ubezpieczeń biznesowych, Ryan Hanley, szef marketingu w programie Trusted Choice, podzielił się wskazówkami dla małych firm na poniższej liście.
$config[code] not foundZnajdź dobre BOP
Według Hanleya BOP, czyli polityka właścicieli firm, może być świetnym miejscem do rozpoczęcia działalności. Większość dostawców oferujących usługę biznesową powinna mieć ofertę BOP, która może obejmować wiele różnych zakresów, takich jak odpowiedzialność, odpowiedzialność pracowników, pokrycie pojazdu i więcej, zrolowana w jedną paczkę.
Nawet firmy domowe potrzebują pokrowców
Niektórzy właściciele firm, którzy pracują poza domem, mogą myśleć, że wcale nie potrzebują ubezpieczenia. Ale tak nie jest.
Hanley wyjaśnił w wywiadzie telefonicznym Small Business Trends: "Jeśli prowadzisz sklep Etsy z garażu, a ty przechowujesz wszystkie swoje produkty i materiały. Powiedz, że twój dom się pali, a wszystko to już minęło, polityka właścicieli domów nie będzie tego obejmować. "
Monitoruj swoje zasady w miarę rozwoju
W miarę rozwoju firmy możesz przerastać podstawowe BOP i rozważyć inne opcje. Hanley powiedział, że zwykle, gdy firmy zaczynają się rozwijać w wielu lokalizacjach lub produkują dużą liczbę produktów, nadszedł czas, aby przyjrzeć się innym opcjom, poza BOP, z którego zacząłeś.
Oceń swoje ryzyko
Aby dowiedzieć się, jaki zasięg jest odpowiedni dla Ciebie, niezależnie od tego, czy po prostu przyglądasz się różnym pokryciom BOP, czy innym planom, musisz znać swoje największe ryzyko.Jeśli Twoja firma działa głównie w Internecie, prawdopodobnie będziesz potrzebować planów obejmujących takie działania online, jak cyberataki. Ale jeśli sprzedajesz produkty fizyczne, prawdopodobnie będziesz chciał bardziej skupić się na odpowiedzialności za produkty.
Zakryj swoich pracowników
Jeśli Twoja firma zatrudnia pracowników, zdecydowanie potrzebujesz pokrycia. Wymagania dotyczące odszkodowań dla pracowników różnią się w zależności od stanu, ale możesz być zmuszony do posiadania tego typu ubezpieczenia dla swoich pracowników. I nawet jeśli nie jest to wymagane prawem, może to być dobry pomysł, w zależności od rodzaju pracy, do której należą członkowie twojego zespołu.
Nie ignoruj Freelancerów
Powszechnym błędem w ubezpieczeniach pracowniczych, powiedział Hanley, jest sytuacja, gdy firmy nie oferują ubezpieczenia dla zewnętrznych pracowników lub pracowników kontraktowych.
Hanley mówi: "Tylko dlatego, że wysyłasz im formularz 1099 pod koniec roku, nie oznacza to, że nie są faktycznym pracownikiem. Ma to znaczenie tylko, jeśli chodzi o podatki ".
Wiedzieć, co stanowi pracownika
Z tego powodu ważne jest, aby zdać sobie sprawę, kiedy ktoś jest rzeczywistym pracownikiem kontra kontrahent. Choć może się różnić w zależności od sytuacji, Hanley mówi, że często jeśli ktoś robi interesy pod oficjalną nazwą firmy inną niż własna, to prawdopodobnie czyni z nich wykonawcę, a nie pracownika. Na przykład, jeśli wynajmujesz oficjalną firmę komputerową, aby naprawiać sprzęt od czasu do czasu, prawdopodobnie nie musisz oferować ich zasięgu. Jeśli jednak masz niezależnego informatyka na personel, który płacisz regularnie i który pracuje dla ciebie pod własnym nazwiskiem, prawdopodobnie traktowany jest jako pracownik.
Sprawdź swoje wymagania państwowe
Musisz również zapoznać się z aktualnymi wymaganiami dotyczącymi stanu, ponieważ różnią się one w zależności od kraju. Agent powinien być w stanie Ci pomóc. Musisz jednak upewnić się, że spełniasz wszystkie wymagania prawne.
Rozważ pokrycie niepełnosprawności
Oprócz ogólnego ubezpieczenia pracowników, korzystne może być zaoferowanie zespołowi krótko- lub długoterminowego ubezpieczenia na wypadek niepełnosprawności. Może to być nawet wymagane przez twoje państwo.
Upewnij się, że masz zalety
Jeśli oferujesz swoim pracownikom jakieś świadczenia, takie jak opieka zdrowotna, powinieneś również wziąć pod uwagę politykę odpowiedzialności za świadczenia. Jeśli, na przykład, oferujesz tylko plan zdrowotny o dużym odliczeniu z minimalnym zasięgiem, pracownik może potencjalnie podjąć kroki prawne przeciwko tobie, jeśli napotkają na trudności ze względu na brak opcji. Świadczenie z tytułu świadczeń zapewnia, że zostaniesz objęty tym przypadkiem.
Uzyskaj pokrycie odpowiedzialności za swój zespół
Możesz także rozważyć dodanie odpowiedzialności za zatrudnienie do swojego ubezpieczenia. Obejmuje to wszelkie przypadki nękania w miejscu pracy, bezprawnego wypowiedzenia, dyskryminacji lub podobnych problemów.
I pokryć zewnętrznych wykonawców
Rozpatrując zasady odpowiedzialności, dobrze jest upewnić się, że otrzymasz taki, który obejmuje również niezależnych wykonawców. Według Hanleya możesz zostać uznany za odpowiedzialnego za działania każdego, kto zatrudnia cię do pracy w twojej lokalizacji. Na przykład, jeśli zatrudnisz hydraulika, który seksualnie nęka jednego ze swoich pracowników, mogą pozwać cię, ponieważ jesteś tym, który je przyniósł.
Firmy online, uzyskaj odpowiedzialność cybernetyczną
W przypadku firm internetowych możesz również potrzebować ubezpieczenia od odpowiedzialności, jeśli zbierzesz jakiekolwiek płatności lub dane osobowe. Jeśli kiedykolwiek zostaniesz zhackowany lub nastąpi wyciek tych informacji, klienci będą mogli podjąć działania przeciwko tobie.
Zasłoń się fachową poradą
Ponadto, jeśli jesteś konsultantem lub oferujesz jakieś porady dla ludzi, możesz potrzebować oddzielnego ubezpieczenia odpowiedzialności, które zajmie się Tobą w przypadku, gdy ktoś będzie musiał stawić czoła trudnościom ze względu na twoją radę. Jest to często nazywane pokryciem błędów i pomyłek.
Uzyskaj pokrycie dla ataków typu odmowa usługi
Może być również konieczne upewnienie się, że Twoja odpowiedzialność cybernetyczna lub podobne zasady zapewniają zasięg w przypadku ataku Denial of Service. Może to być szczególnie istotne, jeśli Twoja firma oferuje jakiekolwiek usługi lub kursy online. Jeśli kiedykolwiek nastąpi dłuższy okres, w którym klienci lub klienci nie będą mogli uzyskać dostępu do tego, co zapłacili za takie ataki, może być konieczne pokrycie tych wystąpień.
Zakryj swoje produkty
Aby uzyskać więcej namacalnych produktów, możesz także nabyć ubezpieczenie od odpowiedzialności za produkty. Obejmuje to ciebie w przypadku, gdy jeden z twoich produktów spowoduje obrażenia lub chorobę. Może to być przydatne, jeśli sprzedajesz produkty spożywcze, zabawki lub coś, co może stanowić zagrożenie dla użytkowników.
Uzyskaj pokrycie biznesowe dla pojazdów służbowych
Musisz również upewnić się, że masz określony zasięg biznesowy dla wszystkich pojazdów używanych do celów biznesowych. Nawet jeśli jesteś właścicielem pojazdu osobiście, musi on być objęty polityką biznesową, jeśli zamierzasz go używać w tym charakterze.
Nawet sterowniki Uber mogą potrzebować pokrycia biznesowego
Na przykład, Hanley mówi, że w ostatnich latach pojawiły się pewne zamieszanie, szczególnie wśród osób, które jeżdżą dla Uber, Lyft lub podobnych firm. Nawet jeśli korzystasz z samochodu osobowego i jeździsz po prostu do tych firm, Twoje osobiste zasady dotyczące samochodu nie będą obejmować żadnego incydentu, który ma miejsce podczas pracy w charakterze sterownika Uber. Być może potrzebujesz osobnej polityki, aby upewnić się, że jesteś objęty tymi przypadkami.
Spójrz na konkretne branżowe pokrycie
Różne rodzaje ubezpieczeń, o których mowa powyżej, są naprawdę tylko czubkiem góry lodowej, jak twierdzi Hanley. Istnieje kilka bardziej szczegółowych rodzajów pokrycia, które mogą przynieść korzyści Twojej firmie, w zależności od branży. Przyjrzyj się więc rodzajowi pokrycia, które może najbardziej pasować do Twojej firmy i rodzaju pracy, którą wykonujesz.
Wykonuj własne badania
O ile pomocne jest znalezienie specjalisty, który pomógłby w podejmowaniu decyzji ubezpieczeniowych, Hanley mówi również, że właściciele firm powinni najpierw przeprowadzić własne badania. Jeśli znasz, przynajmniej w kategoriach podstawowych, rodzaje pokrycia, których możesz potrzebować, wtedy z większym prawdopodobieństwem znajdziesz najlepszą ofertę oraz agenta lub firmę, której możesz zaufać.
Robić zakupy
Nie powinieneś po prostu iść z pierwszym agentem lub firmą, z którą się spotykasz. Rozejrzyj się, aby znaleźć najlepszego agenta i zasady, które naprawdę działają dla Ciebie.
Znajdź niezależnego agenta
Hanley mówi również, że naprawdę pomaga nawiązać kontakt z niezależnym agentem, który poprowadzi Cię przez ten proces. Niezależny agent może podać wyceny i informacje o różnych polisach z różnych źródeł. Więc najprawdopodobniej znajdziesz najlepsze oferty.
Idź z Someone You Trust
Jednak nie zawsze wystarczy znaleźć dowolnego agenta. Hanley mówi, że bardzo ważne jest znalezienie kogoś, komu ufasz. W ten sposób możesz mieć pewność, że uzyskasz najlepszy zasięg dla swojej firmy.
Upewnij się, że są godnymi zaufania
Może to również pomóc zapytać lub zdobyć referencje, aby upewnić się, że wybrany przez ciebie agent jest godny zaufania, a nie tylko ktoś, kto robi dobre pierwsze wrażenie. Ponadto upewnij się, że posiadają wszystkie niezbędne licencje lub certyfikaty.
Regularnie oceniaj swoje potrzeby
Gdy jesteś zadowolony z zasięgu, proces się nie skończył. Powinieneś regularnie oceniać swój zasięg ze swoim agentem w miarę rozwoju firmy. Nowi pracownicy, lokalizacje, a nawet przepisy państwowe mogą mieć wpływ na to, jakiego rodzaju ubezpieczenia potrzebujesz. Bądź więc na bieżąco i zdaj sobie sprawę, że utrzymanie ubezpieczenia biznesowego to proces, który nigdy się nie skończy.
Kobieta pod parasolem Zdjęcie przez Shutterstock
6 komentarzy ▼
