Kiedy JPMorgan Chase opublikował w czwartym kwartale wyniki za rok 2013, ogłosił, że przekazał 19 miliardów dolarów kredytu dla małych firm w USA. Liczba ta wydaje się imponująca, ale blednie w porównaniu z 589 miliardami dolarów kredytu, który dostarczył wielkim korporacjom.
To nie powinno nikogo dziwić. Największe banki w kraju (10 miliardów USD + w aktywach) w rzeczywistości wolą zapewniać kapitał "małym firmom", których dochód wynosi 10 milionów lub więcej. O ile zachęcające jest otwarcie czopa, a duże stawki zatwierdzania kredytów bankowych dla małych firm osiągnęły 17,6 procent, według indeksu Biz2Credit Small Business Lending Index z grudnia 2013 r., Wiele z nich jest przede wszystkim zainteresowanych kredytowaniem dużych "małych przedsiębiorstw" (Tak, to jest oksymoron.)
$config[code] not foundW przypadku wielu dużych banków małe pożyczki są obciążone kosztami papieru, a zatem koszty są większe. Jest to powód, dla którego wolą oferować kredyty spoza SBA, które zazwyczaj wymagają więcej formularzy i dokumentacji, w wyniku czego proces ten trwa dłużej.
Małe banki, które zazwyczaj nie mają tego samego rodzaju rozpoznawalności, nie mogą sobie pozwolić na wybiórczość. Często są one drugorzędnym wyborem, ponieważ konsumenci zwykle wybierają nazwiska, które znają jako pierwsze. Co więcej, ze względu na ilość reklam, które duże banki zainwestowały w reklamę w celu promowania swoich małych firm, przedsiębiorcy docierają do większych graczy.
Niestety, mimo że wysokie poziomy zatwierdzania pożyczek bankowych są obecnie na rekordowych poziomach po recesji, nie zbliżają się do odsetka wniosków kredytowych udzielanych przez małe banki (prawie 50%). Alternatywni kredytodawcy, składający się z mikroprzedsiębiorstw, firm wypłacających zaliczki gotówkowe, zatwierdzają ponad dwie trzecie swoich wniosków.
Oto jak rzeczy mogą się zmienić:
1) Ponieważ nadal są one hamowane przez duże banki, kredytobiorcy będą nadal porównywać sklepy i szukać alternatyw dla dużych banków. Wiele osób korzysta z Internetu w celu znalezienia najlepszych ofert. Właściciele małych firm będą zabezpieczyć kapitał od banków lokalnych, alternatywnych pożyczkodawców i coraz częściej inwestorów instytucjonalnych, którzy są głodni umów.
2) Wielkie banki mogą ulepszać i ulepszać technologię. Wciąż zdumiewa, że wiele z największych instytucji finansowych w kraju nie zezwala na składanie wniosków o pożyczkę elektroniczną ani e-podpisów. To, co sprawia, że jest to tak kłopotliwe, to fakt, że duże, markowe banki mają większe zasoby do inwestowania w ulepszenia.
Można spojrzeć na wzrost liczby alternatywnych pożyczkodawców jako dowód, że gdy na rynku jest pustka, dziura szybko się wypełnia. Należności i pożyczkodawcy gotowi wykorzystali swoją przewagę technologiczną, a kapitał stał się łatwiej dostępny. W wielu przypadkach prędkość jest często ważniejsza dla kredytobiorców niż niskie stopy procentowe.
Na przykład, jeśli potrzebujesz kapitału obrotowego do płacenia, nie możesz czekać trzech miesięcy na pożyczkę SBA. Pracownicy chcą otrzymywać wynagrodzenie w odpowiednim czasie i prawdopodobnie nie będą czekać przez dłuższy czas bez zapłaty.
Wiele dużych banków, takich jak TD Bank, Union Bank i inne, inwestuje w modernizacje i zwiększa swoją aktywność w zakresie pożyczek dla małych firm. Poszukaj innych, aby śledzić ich przebieg w 2014 roku.
Bank Concept Photo za pośrednictwem Shutterstock
Więcej w: Biz2Credit 10 komentarzy ▼
