Właściciele małych firm ponoszą ciężar oszczędzania na emeryturę i nie powinni liczyć na sprzedaż swoich firm w celu zapewnienia bezpieczeństwa finansowego, którego szukają. Wielu właścicieli często odkłada dodatkowe pieniądze w interesach, zamiast odkładać je na plan podatkowy. Dobra wiadomość: dorastanie uprawnia do "wpłat doładowań", których celem jest zwiększenie oszczędności w miarę zbliżania się wieku emerytalnego.
$config[code] not found Potrzebujesz pożyczki dla swojego małego biznesu? Sprawdź, czy kwalifikujesz się w 60 sekund lub krócej.Jak złapać oszczędności emerytalne
1. Catch-up Wkłady do planów 401 (k)
Maksymalny wkład redukcji pensji do planu 401 (k) w 2017 roku to 18 000 $. Jednak począwszy od roku, w którym osiągniesz wiek 50 lat, możesz zwiększyć składkę o 6000 USD, z łącznym wkładem w wysokości 24 000 USD. Wpłata za doładowanie w wysokości 6000 USD ma na celu zwiększenie oszczędności emerytalnych dla osób zbliżających się do emerytury. Jednakże dodatkowe składki można składać niezależnie od wcześniejszych wpłat, więc termin ten jest naprawdę mylący. Zarówno kwota wkładów podstawowych, jak i nadwyżkowych może być corocznie dostosowywana do inflacji. Znajdź więcej informacji w Publikacja IRS 560.
2. Podsumowanie wkładów do SIMPLE IRA
Jeśli Twoja firma ma PROSTE IRA, podstawowa kwota składki na rok 2017 wynosi 12 500 USD. Jednak począwszy od roku, w którym osiągniesz wiek 50 lat, możesz zwiększyć składkę o 3000 USD, z łączną kwotą 15 500 USD. Podobnie jak w przypadku planów 401 (k), zarówno kwota podstawowa, jak i kwota doładowania dla SIMPLE IRA mogą być corocznie korygowane o inflację. Znajdź więcej informacji w Publikacja IRS 560.
3. Podsumowanie wkładów do IRA
Niezależnie od tego, czy masz kwalifikowany plan emerytalny, możesz zwiększyć oszczędności emerytalne za pośrednictwem IRA i Roth IRA. Jeśli jesteś uprawniony do wniesienia składek - istnieją limity dochodów dla Roth IRA i limity dochodu dla tradycyjnych IRA dla tych, którzy są uczestnikami wykwalifikowanych planów emerytalnych - możesz zwiększyć swoje roczne składki. Podstawowy wkład do tradycyjnego lub Roth IRA na rok 2017 wynosi 5 500 $. Jednak począwszy od roku, w którym osiągniesz wiek 50 lat, możesz zwiększyć składkę o 1000 USD, z łącznym wkładem w wysokości 6 500 USD. Podstawowy limit składek może być zwiększany corocznie; kwota wkładu do wniesienia jest ustalona przez prawo. Znajdź więcej w Publikacja IRS 590-A.
4. Podsumowanie wkładów do HSA
Jeśli masz wysoki plan zdrowotny (HDHP), możesz przyczynić się do konta oszczędnościowego (HSA) na zasadzie odliczenia od podatku. Roczny limit składek zależy od tego, czy masz zasięg własny, czy zasięg rodziny. W 2017 r. Limit składki wynosi 3 400 USD na pokrycie z własnej kieszeni i 6 750 USD na pokrycie rodzinne. Jednak począwszy od roku, w którym osiągniesz wiek 55 lat, możesz zwiększyć swój wkład o 1000 $ (każdy z małżonków musi mieć własne HSA, aby wpłacić składkę).
Dlaczego ten program oszczędnościowy związany z opieką zdrowotną znajduje się na blogu oszczędzania na emeryturę? Powód: Fundusze w HSA nie podlegają żadnym wymaganym wypłatom i nie podlegają przepadkowi, jeśli nie są wykorzystywane do opieki medycznej (nie ma funkcji "wykorzystaj lub stracić" dla HSA). I w rzeczywistości istnieje ważny aspekt oszczędności emerytalnych. Środki wycofane w celu pokrycia kosztów kwalifikowanych wydatków medycznych są wolne od podatku, ale środki mogą zostać wypłacone na inne cele. Kiedy fundusze są wykorzystywane do innych celów, podlegają opodatkowaniu i podlegają 20-procentowej karze. Kara nie ma jednak zastosowania w przypadku dystrybucji po 65 roku życia. Innymi słowy, jeśli przyczyniasz się do HSA i nie wykorzystujesz pieniędzy na opiekę zdrowotną, możesz użyć kary pieniężnej do uzupełnienia dochodu emerytalnego. Znajdź więcej informacji w Publikacja IRS 969.
Uwaga: Amerykańska ustawa o opiece zdrowotnej, która jest obecnie rozważana w Kongresie, będzie:
- Zwiększyć podstawowy limit składek do kwoty kosztów z kieszeni na ubezpieczenie zdrowotne o wysokim odliczeniu (np. 6 650 USD na pokrycie z własnej kieszeni i 13 300 USD na ubezpieczenie rodzinne w 2018 r.)
- Obniż karę do 10 procent
- Umożliwienie każdemu z małżonków doładowania wkładów do jednego HSA
- Traktuj leki bez recepty jako wydatki kwalifikowane (bez recepty lekarskiej).
5. Opóźnienie świadczeń z zabezpieczenia społecznego
Możesz zacząć zbierać świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych w wieku 62 lat, ale korzyści zostaną zmniejszone do końca życia. Możesz pobierać świadczenia bez obniżenia w pełnym wieku emerytalnym, czyli 66 lat dla osób urodzonych między 1943 a 1954 rokiem. Możesz jednak podnieść miesięczne świadczenia, opóźniając świadczenia przekraczające pełny wiek emerytalny. Dokładniej, korzyści są zwiększane o 8 procent rocznie. W związku z tym osoba, która osiągnie pełny wiek emerytalny wynoszący 66 lat, która opóźnia świadczenia do osiągnięcia wieku 70 lat, zauważyłaby wzrost korzyści o 132 procent. Nie ma dodatkowego wzrostu w przypadku opóźnienia świadczeń po ukończeniu 70. roku życia. Użyj kalkulatora z Social Security Administration, aby określić wpływ opóźnionej emerytury na twoje świadczenia.
Wniosek
Jeśli osiągnąłeś średni wiek i nie masz pewności co do wielkości oszczędności emerytalnych, sprawdź szanse na nadrabianie zaległości. Dodatkowe oszczędności na lata zbliżające się do przejścia na emeryturę mogą przełożyć się na większe bezpieczeństwo finansowe w latach emerytalnych.
Emerytura Zdjęcie przez Shutterstock
1
