Typowe obowiązki doradcy ds. Ubezpieczeń mają pomóc firmom w identyfikacji ryzyka i wyborze odpowiednich polis ubezpieczeniowych w celu pokrycia potencjalnych zobowiązań. Na przykład właściciel fabryki może zatrudnić konsultanta ds. Ubezpieczeń, który zaoferuje porady na temat obowiązkowych rodzajów ubezpieczeń, które firma musi prowadzić, takich jak rekompensata pracownicza, oraz do zaoferowania rekomendacji dla dobrowolnych zasad zarządzania ryzykiem.
$config[code] not foundKonflikt interesów
Agenci ubezpieczeniowi, którzy pracują dla firmy, mogą świadczyć usługi doradcze na równi z tym, co oferuje konsultant ubezpieczeniowy. Ale agenci ubezpieczeniowi mają konflikt interesów, jeśli mogą skorzystać z wyborów właściciela firmy. Na przykład agent może uzyskiwać wyższą prowizję od niektórych produktów ubezpieczeniowych, co może stanowić zachętę do rekomendowania tych zasad w odniesieniu do bardziej odpowiednich lub niedrogich opcji.
Niezależni konsultanci
Aby nie skorzystać z porady kogoś, kto jest w konflikcie interesów, firmy mogą zatrudniać niezależnych konsultantów ubezpieczeniowych, którzy nie mogą skorzystać z rekomendowania jednej polisy ubezpieczeniowej innej. Zamiast tego doradcy ubezpieczeniowi pobierają opłatę za konsultacje za udzielaną poradę, ale nie pobierają prowizji ani nie odnoszą zysków w żaden inny sposób z decyzji politycznych podjętych przez właściciela firmy.
Wideo dnia
Dostarczone przez Sapling Dostarczone przez SaplingMetody
W pewnym sensie konsultanci ubezpieczeniowi przeprowadzają rodzaj oceny ryzyka. Na przykład, konsultant ds. Ubezpieczeń może odwiedzić firmę, zadawać pytania dotyczące typowych praktyk, analizować bezpieczeństwo w miejscu pracy, identyfikować istotne ryzyka związane z branżą, a następnie oferować ukierunkowane zalecenia dotyczące tego, jakie polisy ubezpieczeniowe powinna prowadzić firma. Konsultanci ds. Ubezpieczeń mogą również pomóc w ustaleniu odpowiednich limitów zasięgu. Na przykład firma może nie musi płacić za pokrycie w wysokości 1 miliona USD, jeśli cała jego operacja ma wartość 100 000 USD.
Certyfikacja i licencja
W zależności od stanu, konsultanci ubezpieczeniowi mogą wymagać certyfikacji i licencjonowania zgodnie z obowiązującymi przepisami. Ma to uniemożliwić komukolwiek oferowanie porad dotyczących zarządzania ryzykiem i inwestowania pieniędzy w produkty ubezpieczeniowe. Kolejnym celem przepisów prawnych jest uniemożliwienie konsultantom ubezpieczeniowym potajemnego przyjmowania prowizji od firm za polecane przez nich polityki.
Wymagania
Przepisy państwowe są różne, ale na ogół konsultanci ubezpieczeniowi muszą być w stanie wykazać wiedzę współmierną do lat doświadczenia w tej dziedzinie, a także podstawową wiedzę na temat różnych zagadnień związanych z ubezpieczeniami i zarządzaniem ryzykiem, zgodnie z książką "Poradnik dla konsultantów ubezpieczeniowych", "Przez Scott Simmonds. Niektóre stany wymagają, aby kandydaci zdali test, aby zapewnić, że konsultanci są zdolni i etyczni. Jeśli chcesz zostać certyfikowanym konsultantem ubezpieczeniowym, wejdź do działu regulacji ubezpieczeń rządu stanowego, aby uzyskać informacje na temat przepisów i minimalnych kwalifikacji obowiązujących w Twoim regionie.
Edukacja i trening
Nie ma standardowych wymagań edukacyjnych i szkoleniowych obowiązujących w całym kraju. Przeciwnie, konkretne wymagania dotyczące szkoleń i edukacji różnią się w zależności od państwa. Niektórzy konsultanci ubezpieczeniowi rozpoczynają szkolenie w charakterze sprzedawców ubezpieczeń, stając się konsultantami po tym, jak zdobyli wystarczającą wiedzę, aby spełnić wymagania certyfikacyjne, przechodząc test. Ponadto niektóre stany wymagają od przyszłych konsultantów kształcenia ustawicznego. Montana na przykład wymaga konsultantów, aby ukończyli program 24-kredytowy w zatwierdzonej instytucji.
