Bankowcy odnotowali złagodzenie standardów kredytowych dla małych firm w drugim kwartale 2013 r., Jak pokazały kwietniowe badanie amerykańskich banków centralnych. Jednak pomimo niedawnego obniżania standardów kredytowych, właściciele małych firm nadal mają trudniejszy czas na uzyskanie kredytu teraz niż przed Wielką Recesją. W rzeczywistości praktycznie aspekty kredytu dla małych firm - kwota pożyczona przez przedsiębiorstwa; gdzie kapitał źródłowy i warunki ich pożyczek - zmieniły się od czasu kryzysu finansowego i Wielkiej Recesji.
$config[code] not foundPo pierwsze, małe firmy pożyczają mniej niż przed pogorszeniem koniunktury. W ostatnich trzech miesiącach 2012 r. Skorygowana o inflację wartość kredytów komercyjnych i przemysłowych o wartości mniejszej niż 1 milion USD - powszechnie stosowana miara kredytów dla małych firm - wynosiła 22 procent poniżej poziomu od kwietnia do czerwca 2007 r., Dane z Federal Deposit Insurance Corporation wskazują. Co więcej, liczba małych pożyczek spadła o 344 000 między dwoma okresami, pomimo istnienia dodatkowych 100 000 małych przedsiębiorstw.
Mniejsza liczba małych firm szuka kredytu. W maju tego roku, 29 procent właścicieli małych firm, którzy należą do National Federation of Independent Business (NFIB), powiedzieli, że pożyczali co najmniej raz w ciągu ostatnich trzech miesięcy, w porównaniu do 37 procent, którzy wskazali, że zapożyczyli w kwietniu 2007 r..
Liczba zniechęconych kredytobiorców - właścicieli małych firm, którzy nie ubiegają się o kredyt, ponieważ nie sądzą, że to dostaną - wzrosła. Według danych z Rocznego Przeglądu Finansowego NFIB i Przeglądu Finansów Konsumenckich NFIB, odsetek właścicieli małych firm, którzy nie ubiegali się o kredyt, ponieważ nie sądzili, że mogliby je uzyskać, wzrósł z 18 procent w 2003 r. Do 29 procent w 2011.
Właściciele małych firm uważają, że uzyskanie kredytu stało się trudniejsze. Trzydzieści procent respondentów do drugiego kwartału 2013 r. Wells Fargo-Gallup Small Business Survey - która korzysta z reprezentatywnej próby 600 właścicieli firm z rocznym dochodem w wysokości 20 milionów dolarów rocznie - twierdzi, że uzyskanie kredytu w ubiegłym roku trudne, z 14 procent w tym samym okresie 2007 roku.
Małe firmy nie są tak atrakcyjne dla kredytodawców jak kiedyś. Według niedawnego http://wellsfargobusinessinsights.com/File/Index/y1o9AemryEuwEcD31jekgA, tylko 48 procent właścicieli małych firm zgłosiło przepływ środków pieniężnych jako "dobry" w pierwszym kwartale 2013 r. Jest to znacznie mniej niż 65 procent, którzy powiedzieli Przepływy pieniężne były "dobre" w drugim kwartale 2007 roku.
Co więcej, spadły oceny kredytowe małych firm. W 2003 r. Badanie finansów małych przedsiębiorstw przeprowadzone przez Rezerwę Federalną wykazało, że przeciętny mały biznes uzyskał 53,4 pensa. W 2011 r. Ankieta NFIB Annual Finance wykazała, że średni wynik małej firmy PAYDEX wyniósł 44,7.
Wzrosły standardy kredytowania banków. Kiedy Rezerwa Federalna zwróciła się do Starszych Kredytobiorców, aby opisali swoje obecne standardy pożyczek w zeszłym roku "wykorzystując przedział pomiędzy najbardziej ciasnymi i najłatwiejszymi, że standardy kredytowe w twoim banku były od 2005 r. Do chwili obecnej", 39 procent stwierdziło, że kredyty dla małych firm są obecnie "Ciaśniejszy niż środkowy punkt zakresu", podczas gdy tylko 23 procent stwierdziło, że są one łatwiejsze.
Wymagania dotyczące zabezpieczenia wzrosły. Zgodnie z badaniem Warunków Finansowania Rezerwy Federalnej, 84 procent wartości pożyczek poniżej 100 000 USD i 76 procent wartości pożyczek od 100 000 USD do 1 miliona USD zostało zabezpieczonych za pomocą zabezpieczeń w 2007 r. W 2013 r. Liczby te wzrosły 90 procent i 80 procent, odpowiednio.
Banki stały się mniej dominującym źródłem finansowania dla małych firm, ponieważ wiele dużych banków wyłączyło rynek pożyczek dla małych firm. Między 2007 a 2012 r. Udział kredytów pozarolniczych, niemieszkalnych, które wynosiły mniej niż 1 milion USD - powszechny wskaźnik kredytów dla małych firm - zmniejszył się z 39% do 29%.
Jak zawsze, uzyskanie kredytu jest ważne dla właścicieli małych firm. Jednak system kredytów dla małych firm zmienił się od czasu Wielkiej Recesji. Mniejsza liczba firm zaciąga pożyczki, a kwota kredytu spadła. Mniej banków udziela pożyczek małym firmom, a te, które stały się ostrzejsze w zakresie kwalifikacji kredytowych. Przeciętny mały biznes stał się mniej wiarygodny. Wymagania dotyczące zabezpieczenia wzrosły, a uzyskanie kredytu stało się trudniejsze.
11 komentarzy ▼
