Czy zbudowałeś związek, w którym działają twoje banki biznesowe? Czy mają małego menedżera relacji biznesowych? Jeśli tak, najlepszym miejscem na pożyczkę jest bank, w którym regularnie prowadzisz działalność.
Najlepiej jest spotykać się z bankierem biznesowym co miesiąc lub co kwartał, aby przeglądać raporty finansowe. Jeśli traktujesz swojego bankiera jako zaufanego doradcę finansowego, uzyskanie pożyczki na małą firmę z najlepszymi warunkami będzie znacznie łatwiejsze.
$config[code] not foundUżyj tych samych kryteriów, aby wybrać miejsce, w którym działają banki biznesowe, ponieważ chcesz wybrać miejsce, w którym chcesz złożyć wniosek o pożyczkę. Znajdź taki, w którym wiesz, że są zaangażowani w pożyczki dla małych firm. Spotkaj się najpierw z przedstawicielem banku lub kasy, aby ustalić, czy jest to osoba, którą uważasz za długoterminową.
Podczas gdy zmiana banków nie powinna wpływać na wynik biznesowy, może to prowadzić do problemów z uzyskaniem pożyczki, jeśli cała historia kredytowa nie zostanie uwzględniona. Zanim zdecydujesz, poświęć czas na spotkanie z wieloma bankierami. Im dłuższe i silniejsze są twoje relacje z pożyczkodawcą, tym bardziej prawdopodobne jest, że otrzymasz pożyczkę, gdy jej potrzebujesz.
Gdzie uzyskać pożyczkę dla małych firm
Jeśli pożyczka SBA może być w twojej przyszłości, zapytaj, czy bank lub unia kredytowa jest doświadczonym pożyczkodawcą SBA. Zapoznaj się z zaletami i wadami każdego rodzaju instytucji kredytowej.
Lokalne banki wspólnotowe
Banki wspólnotowe są własnością i są własnością lokalną. W przeciwieństwie do dużych banków, w których stawki zatwierdzania pożyczek wynoszą zwykle 24-27%, banki lokalne zwykle zatwierdzają 49-50% wniosków kredytowych. Mogą mieć niższe opłaty i oprocentowanie pożyczek niż duże banki.
Prezes i dyrektor generalny ConnectOne Bank (CNOB) Frank Sorrentino podkreśla znaczenie poświęcenia czasu na zbudowanie relacji z bankiem lokalnym:
"Partner bankowy, który dokładnie rozumie twój biznes, twoją społeczność i szerszy krajobraz, może być korzystnym zasobem, podobnie jak inni fundamentalni doradcy, tacy jak twój prawnik lub księgowy. Dla właścicieli małych firm banki społecznościowe są często lepiej przygotowane do zapewnienia stopnia personalizacji, którego nie mogą mieć większe instytucje, co może być ogromnym atutem w miarę rozwoju firmy. "
Jak każdy bank, im więcej usług używasz i jakie typy kont otwierasz, tym silniejsza będzie ta relacja. Korzystanie z większej liczby usług zwiększa również szanse na uzyskanie zatwierdzenia pożyczki. W przeciwieństwie do dużych banków, banki społecznościowe będą uwzględniać historię twojej rodziny i charakter oprócz raportów kredytowych.
Często sprawdzają częściej, pobierają niższe opłaty i płacą wyższe oprocentowanie rachunków depozytowych. W przypadku kredytów ich oprocentowanie będzie zwykle niższe niż w dużych bankach.
Unie kredytowe
Unie kredytowe są podmiotami non-profit należącymi do osób o wspólnym interesie. Możesz być zaskoczony tym, że kwalifikujesz się do członkostwa w jednym lub więcej unie kredytowych. Jedynym wymogiem, jaki niektórzy mają, jest to, że znajdujesz się w ich geograficznej lokalizacji, przynależności wojskowej lub członkostwa w stowarzyszeniach lub organizacjach religijnych, braterskich lub absolwentów.
Prawdopodobnie będziesz w stanie budować bliższe osobiste relacje ze swoim oddziałem lub menedżerem pożyczek niż w dużym banku. Często oferują wydłużone godziny pracy, niższe opłaty, wyższe oprocentowanie depozytów i mniej kosztowne kredyty. Ale przy 40,3% zatwierdzeniach kredytowych w październiku 2018 r. Nie akceptują oni tak wysokiego odsetka pożyczek jak bank wspólnotowy.
Ponieważ mogą być mniejsze z ograniczoną liczbą lokalizacji, jeśli przeprowadzisz się, może nie być w pobliżu oddziału. Jednak wiele unii kredytowych korzysta teraz z dzielonego rozgałęziania, aby oferować więcej lokalizacji i darmowe korzystanie z bankomatów. Często mają bardziej ograniczone usługi i możliwości online.
Związki kredytowe mogą oferować (ale nie wszystkie - więc musisz zapytać):
- Termin aka pożyczki ratalne
- Linie biznesowe
- Pożyczki SBA
- Kredyty startowe
- Biznesowe karty kredytowe
- Komercyjne kredyty hipoteczne
SKOK-i są organizacjami non-profit, więc nie muszą płacić podatków federalnych lub stanowych ani nie przynoszą zysków. Dzięki temu mogą oferować bardzo konkurencyjne stawki, co może oznaczać znacznie niższy koszt kredytu dla Twojej firmy. Oferują mniejsze pożyczki niż większość banków i mają szybsze zatwierdzenia.
Oddział dużego banku
Jeśli Twoja firma nie jest ściśle lokalna lub podróżujesz do wielu lokalizacji, możesz rozważyć kontakt z oddziałem dużego banku. Oferują więcej lokalizacji i usług i często są liderami w dostępie online do większej liczby swoich usług bankowych.
O ile kredyty dla małych firm nie były łatwe do uzyskania w dużych bankach, w 2018 r. Duże banki mają tendencję do pożyczania małym firmom. Pozwolenia na pożyczki wzrosły z 24,5% w lipcu 2017 r. Do 26,3% w lipcu 2018 r. Wciąż rosną, osiągając 26,8% w październiku 2018 r. Jednak nadal jest znacznie poniżej stawek zatwierdzania dla banków wspólnotowych i kas.
Duże banki mogą udzielać znacznie większych pożyczek i częściej są kredytodawcami preferowanymi przez SBA niż banki wspólnotowe i unie kredytowe. Jeśli masz plany wyjazdu na rynek krajowy lub międzynarodowy, możesz potrzebować większego zasięgu i wpływów.
Czy duży bank, który rozważasz, wspiera twoją lokalną społeczność? Niektóre duże banki zapewniają dotacje i inwestują lokalnie.
Rozważ wszystkie opcje
Wybór miejsca na bankowość biznesową jest niezwykle ważny dla przetrwania firmy. Znajdź czas na zbadanie i porównanie swoich opcji. Wejdź i spotkaj się z ich personelem i poproś o przedstawienie go menedżerowi ds. Małych firm, urzędnikowi ds. Pożyczek lub kierownikowi oddziału, który będzie z tobą pracował.
Wyszukiwanie bankowe jest skrótem do wyszukiwania lokalnych banków i kas oszczędnościowych i prawdopodobieństwa, że pożyczają pieniądze małym firmom. Korzystają z publicznie dostępnych danych federalnych, aby podkreślić faktyczną wydajność kredytową i przypisać punktowi kredytowemu dla małych firm.
Gdziekolwiek zdecydujesz się pożyczyć pieniądze dla swojego małego biznesu, poproś o rzeczywistą roczną stopę procentową na piśmie. Kredytodawcy nie są prawnie zobowiązani do poinformowania Cię, chyba że na mocy nowego prawa w Kalifornii. Oprocentowanie dla małych firm Oprocentowanie APR może wynosić nawet 50-350%.
Skoncentruj się na bankowości relacyjnej, aby mieć bankiera w swoim kącie na doradztwo strategiczne i planowanie finansowe. Zacznij już teraz budować swój plik kredytu biznesowego, więc jeśli potrzebujesz lub chcesz zaciągnąć pożyczkę, kwalifikujesz się do najlepszych możliwych warunków.
Zdjęcie za pośrednictwem Shutterstock
3 komentarzy ▼
