Niezależnie od tego, czy rozpoczynasz nową działalność, czy rozbudowujesz istniejącą, potrzebujesz funduszy, aby wszystko było w ruchu. Jednym z najbardziej wiarygodnych i godnych polecenia źródeł pożyczek dla małych firm jest US Small Business Administration (SBA).
SBA to agencja federalna zajmująca się pomocą dla drobnych przedsiębiorców, którzy pomagają im w rozwoju małych firm, jak najlepiej wykorzystać możliwości kontraktowania i uzyskać większy dostęp do pożyczek dla małych firm.
$config[code] not foundCzęstym błędem w SBA jest to, że pożycza pieniądze bezpośrednio małym firmom. W rzeczywistości przedsiębiorstwa otrzymują pożyczkę SBA od banku, który uczestniczy w finansowaniu SBA. SBA gwarantuje udział procentowy tych kredytów dla banków, więc instytucje finansowe mają więcej powodów, by pożyczać pieniądze firmom.
To gwarancja, która skłania więcej banków do pożyczania pieniędzy firmom, nawet jeśli nie pasują one do kryteriów kredytowych. Wciąż warto zauważyć, że uzyskanie pożyczki SBA jest długotrwałym i złożonym procesem w kilku bankach.
Niemniej jednak, ponieważ większość małych firm chce pożyczki SBA, dobrze jest wiedzieć, jakie kroki należy wykonać, aby ubiegać się o jeden.
Oto wszystkie informacje potrzebne do uproszczenia procesu aplikacji.
Potrzebujesz pożyczki dla swojego małego biznesu? Sprawdź, czy kwalifikujesz się w 60 sekund lub krócej.Proces kredytowy SBA Bank
Dowiedz się o różnych typach pożyczek
Zanim zaczniesz proces aplikacji, dowiedz się o różnych rodzajach pożyczek obsługiwanych przez SBA. Dostępne są cztery główne opcje: 7a General Small Business Loan, 7a SBA Express, CDC / 504 Real Estate and Equipment Loan oraz Disaster Loans.
Wśród nich 7a General Small Business Loan jest odpowiednia dla większości firm. Możesz wykorzystać pożyczkę na zakup franczyzy, zakup sprzętu, zakup firmy i wiele więcej.
Kredyty 7a Express są dość podobne do standardowych pożyczek 7a, ale oferują szybszy proces składania wniosków.
Kredyt na nieruchomości i sprzęt CDC / 504 jest wyspecjalizowaną formą pożyczki SBA, mającą na celu ułatwienie dużych inwestycji kapitałowych.
Wreszcie kredyty na wypadek klęsk żywiołowych - jak sama nazwa wskazuje - są skierowane do przedsiębiorstw uszkodzonych w wyniku katastrofy w rejonie katastrofy.
Standardowa pożyczka 7a jest najpopularniejszym rodzajem pożyczki SBA, a następnie pożyczkami CDC / 504.
Ustalić uprawnienia
Pierwszą rzeczą, którą musisz zrobić, to dowiedzieć się, czy Twoja firma kwalifikuje się do programu pożyczkowego. Możesz porozmawiać z urzędnikiem SBA w banku, aby przejrzeć różne programy i ustalić, który z nich spełnia twoje wymagania.
Istnieją różne kryteria kwalifikowalności dla różnych programów pożyczek dla małych firm. W przypadku Programu pożyczek 7a Twoja firma powinna działać dla osiągnięcia zysku, być mała, zgodnie z definicją SBA, mieć rozsądny kapitał własny i być w stanie wykazać potrzebę kontynuowania pożyczki, między innymi.
Tutaj możesz sprawdzić wymagania kwalifikacyjne.
Wybierz bank SBA
Następnym krokiem jest znalezienie banku, który wypłaci i będzie obsługiwał twoją pożyczkę. Jeśli nie jesteś tego zbyt pewny, możesz odwiedzić tę stronę tutaj, aby znaleźć lokalnych pożyczkodawców SBA i posortować je na podstawie wolumenu bliskości lub pożyczki.
Gdy odwiedzasz banki, powinieneś dowiedzieć się, jaka jest ich łączna wartość kredytów SBA, a także czy uczestniczą oni w programie preferencyjnych pożyczek SBA.
Zawsze zaleca się znalezienie banku, który zajmuje się regularnie kredytami SBA, ponieważ istnieje większe prawdopodobieństwo, że będą one miały odpowiedni proces aplikacyjny. Musisz także spróbować uzyskać informacje na temat swoich stóp procentowych SBA.
Zorganizuj całą swoją papierkową robotę
Po otrzymaniu formalnej propozycji od wybranego przez siebie banku, powinieneś szybko załatwić wszystkie dokumenty.
Musisz pamiętać, że SBA ma dość obszerną listę kontrolną dokumentów, którą możesz znaleźć tutaj. Niektóre z głównych dokumentów to:
• Biznes Finanse • Prognozowane finanse • Profil biznesowy • Zwrot podatku • Historia aplikacji kredytowych • Business Lease
Oprócz wszystkich ważnych dokumentów, SBA oczekuje od Ciebie dostarczenia prostego i bezpośredniego listu motywacyjnego, który jasno wyjaśnia, kim jesteś, jakie jest twoje zaplecze biznesowe, a także charakteru twojej firmy, kwoty i celu twojego wniosku o pożyczkę, twojego wniosku warunki spłaty, w jaki sposób fundusze przyniosą korzyść Twojej firmie i jak ją spłacisz. Jeśli prawidłowo zakończysz proces dokumentacji, szanse na szybkie uzyskanie pożyczki szybko wzrosną. Dobrą wskazówką jest wcześniejsze rozpoczęcie montażu wszystkich dokumentów, aby nie tracić cennego czasu. Jest to również mądry pomysł, aby zwrócić się do pomocy oficera pożyczki. Upewnij się, że dokładnie sprawdzasz wszystkie dokumenty, które przesyłasz, i otrzymujesz odpowiedzi na wszystkie pytania od urzędnika ds. Pożyczek, który ma zarówno doświadczenie, jak i wiedzę, aby poprowadzić Cię we właściwym kierunku. Następnym krokiem jest wypełnienie wszystkich niezbędnych formularzy SBA. Są to: Formularz 4: Wniosek o pożyczkę dla przedsiębiorców, Załącznik A: Harmonogram zabezpieczenia, Formularz 912: Zestawienie historii osobistej, Formularz 413: Osobiste zestawienie finansowe i Formularz 159 (7a): Formularz ujawnienia opłat i Umowa kompensacyjna. Po wypełnieniu wszystkich formularzy i zorganizowaniu papierkowej roboty musisz spotkać się z bankiem, aby sfinalizować wniosek. Jest to etap underwritingu, w którym bank dokładnie przeanalizuje wszystkie dostarczone informacje, aby zatwierdzić lub odrzucić wniosek. Zwykle proces ten trwa około 1-2 tygodni. Na tym etapie należy wykazać się aktywnością, wyjaśniając wątpliwości lub zadając pytania. W szczególności należy sprawdzić ramy czasowe i wymagania dotyczące zamknięcia. Oto krótkie podsumowanie tego, jak zwykle przebiega typowy proces pożyczkowy: • Wstępna kwalifikacja: Informacje wstępne w celu ustalenia, czy spełniasz ogólne kryteria banku • Wniosek: Jeśli dokonasz wstępnej kwalifikacji, Twój bank zaoferuje Ci propozycję • Underwriting: Jeśli przyjmiesz propozycję, wejdziesz w fazę underwritingu • Zamknięcie: Warunki pożyczki są sfinalizowane i podpisane
Chociaż prawdą jest, że ubieganie się o pożyczkę SBA jest czasochłonną i złożoną sprawą, możesz zaoszczędzić czas i pieniądze, organizując się. Zanim podejdziesz do banku, upewnij się, czego dokładnie szukasz. Jest to więc kwestia odhaczenia wszystkich pól, aby otrzymać pożyczkę na czas. Obraz: administracja małych firm w USA Wypełnij formularze SBA
SBA Bank Loan Process w skrócie
