Dwa raporty wydane ostatnio przez SBA i podkreślone na blogu "Przedsiębiorczy umysł" potwierdzają, co wielu właścicieli małych firm może już wiedzieć: Przedsiębiorcy i ich pracownicy nie oszczędzają na tyle, by przejść na emeryturę.
Oszczędzanie na emeryturę: spojrzenie na właścicieli małych firm (PDF), napisany przez ekonomistę SBA, Julesa Lichtensteina, ocenia, jak dobrze przedsiębiorcy przygotowują się do własnej emerytury. Wśród wyników:
- Tylko 36% właścicieli firm posiada indywidualne konta emerytalne (IRA). Spośród nich jedna trzecia przekazana w roku podatkowym 2005 (najnowsze dostępne dane). Tylko 18% właścicieli firm ma plan 401 (k), a mniej niż 2% ma plan Keogha.
- Właściciele firm, którzy najprawdopodobniej mają konta emerytalne i wnoszą do nich kontrakty, są osobami niemającymi mniejszości, są starsze, mają wyższy poziom wykształcenia, posiadają bardziej ugruntowane i bardziej dochodowe firmy i są bardziej skłonni do posiadania wielu firm.
- Ogólna własność aktywów przedsiębiorców wpływa na to, jak oszczędzają na emeryturę. Ci, którzy posiadają domy i mają inne konta emerytalne, najprawdopodobniej będą mieć udział w IRA, Keogh lub 401 (k) (innymi słowy, ci, którzy mają jeden typ konta emerytalnego, prawdopodobnie będą mieć więcej niż jeden.)
- Właściciele firm, którzy są właścicielami mikroprzedsiębiorstw (mniej niż 10 pracowników) mają mniejsze szanse na posiadanie lub zasilenie kont emerytalnych.
Drugie badanie SBA, Small Business Retirement Plan Availability and Worker Participation (PDF), oceniło udział w planach emerytalnych pracowników małych firm. Wśród autorów ustaleń Kathryn Kobe:
- Prawie 72% pracowników w małych firmach nie ma dostępnego planu emerytalnego sponsorowanego przez firmę. Dziewięć procent miało dostęp do planu sponsorowanego przez firmę, ale nie przyczyniało się do tego. Tylko 19,5% pracowników małych firm ma i przyczynia się do sponsorowanego przez firmę planu emerytalnego.
- Pracownicy starsi, zamężniejsi i lepiej wykształceni są bardziej skłonni do udziału w planach sponsorowanych przez firmę.
- Spośród małych firm, które mają plany emerytalne dla pracowników, 25 procent oferuje programy określonych świadczeń, a 75% ma zdefiniowane plany składkowe.
- Koszty założenia i prowadzenia planów są głównymi powodami, których nie oferują im małe firmy.
W swoim badaniu Lichtenstein stwierdził, że istnieje potrzeba opracowania "sposobów, które pomagają właścicielom najmniejszych firm, zwłaszcza firmom domowym i firmom jednoosobowym, zwiększyć oszczędności emerytalne. Opracowanie sposobów pomagania mniejszości, zwłaszcza Hiszpanom, właścicielom firm w zwiększeniu oszczędności emerytalnych, jest także celem polityki sugerowanym przez wyniki tego badania. Ponadto istnieje potrzeba lepszej koordynacji pracowniczych kont emerytalnych z kontami indywidualnymi, takimi jak IRA, i uczynienia planów mniej skomplikowanymi i uciążliwymi, zwłaszcza dla właścicieli mikroprzedsiębiorstw. "
W małych firmach zatrudniających tak wielu Amerykanów ważniejsze niż kiedykolwiek jest to, że właściciele firm i ich pracownicy mają dostępne opcje emerytalne.
3 komentarzy ▼
