Potrzebujesz pożyczki dla swojego małego biznesu? Sprawdź, czy kwalifikujesz się w 60 sekund lub krócej.
Korzystanie z karty kredytowej do rozpoczynania działalności gospodarczej
Finansowanie nowej firmy za pomocą zadłużenia z tytułu kart kredytowych jest często rozważane, gdy założyciele mają niewiele innych opcji.
W raporcie ekonomicznym na koniec roku 2017, National Small Business Association (NSBA) informuje, że finansowanie nadal stanowi wyzwanie dla małych firm. Duże banki przeznaczają jedynie 15% swojego finansowania na małe firmy. Banki wspólnotowe, kredyty SBA i unie kredytowe są jeszcze niższe odpowiednio o 14%, 4% i 2%.
$config[code] not found31% badanych przez nie małych firm stwierdziło, że używa kart kredytowych jako jednej formy finansowania. Ponieważ nowe małe firmy mają mniejsze szanse na uzyskanie tradycyjnych pożyczek, mogą skorzystać z osobistych lub biznesowych kart kredytowych.
Różnice między kartami kredytowymi, debetowymi i obciążeniowymi
Karty obciążeniowe American Express są często używane przez małe firmy. Ważne jest, aby zrozumieć różnicę między kartą obciążeniową a kartą kredytową.
Karta obciążeniowa musi być spłacana w całości co miesiąc, podczas gdy karty kredytowe pozwalają firmom na utrzymanie równowagi. Karty opłat mogą nie mieć znanego limitu kredytowego; jednak emitenci ustalają miękki limit na podstawie tego, co według nich można spłacić co miesiąc.
Karty debetowe często przypominają karty kredytowe lub obciążeniowe; jednak pobierają pieniądze z istniejącego salda konta. Nie przedłużają kredytu ani nie tworzą długu.
Osobiste i biznesowe karty kredytowe również mają istotne różnice, które będziemy badać.
Zalety korzystania z osobistych kart kredytowych
Jedną z oczywistych zalet korzystania z osobistych kart kredytowych do założenia firmy jest to, że prawdopodobnie już ją masz. Nowe firmy używają osobistych kart kredytowych, aby rozpocząć i finansować operacje, przynajmniej do momentu, gdy będą mogły kwalifikować się do otrzymania firmowej karty kredytowej.
Mogą również nadal korzystać z osobistych kart kredytowych ze względu na lepszą ochronę konsumentów, chyba że chcą wzmocnić swój profil kredytowy.
Wady korzystania z osobistej karty kredytowej
Pamiętaj o ryzyku związanym z potencjalnymi maksymalizacją wartości kart kredytowych, uszkodzeniem wyników kredytowych (zarówno osobistych, jak i biznesowych), a także o tym, że nie jesteś w stanie poradzić sobie z sytuacjami awaryjnymi.
Zastanów się, jakie inne zakupy możesz zaplanować na przyszłość, ponieważ dług zaciągnięty na finansowanie twojego startupu może uniemożliwić ci później sfinansowanie domu, samochodu lub wykształcenia.
Zalety kart kredytowych firmy
Finansowanie firmy za pomocą firmowej karty kredytowej ma wiele zalet. Biznesowe karty kredytowe często zapewniają znacznie wyższe limity kredytowe, ponieważ firmy zazwyczaj mają wyższe wydatki, a także większe dochody niż konsumenci. Posiadanie wyższego limitu może poprawić ogólną ocenę zdolności kredytowej firmy. Budowanie osobnej oceny zdolności kredytowej zapewnia większy ogólny potencjał kredytowy.
Emitenci mogą również oferować dodatkowe produkty kredytowe dla przedsiębiorstw i dodatkowe korzyści, takie jak narzędzia do zarządzania wydatkami dla firm korzystających z firmowych kart kredytowych. Programy nagradzania kart kredytowych dla firm są ukierunkowane na rodzaje wydatków zwykle dokonywanych przez firmy, takie jak materiały biurowe, telefony i komputery.
Wady związane z kartami kredytowymi firmy
Nawet jeśli kwalifikujesz się do otrzymania firmowej karty kredytowej, być może będziesz musiał zabezpieczyć ją gwarancją osobistą, aby mogła wpłynąć zarówno na wyniki firmowe, jak i osobiste. Ustawa Prawda w użyczaniu i Ustawa o odpowiedzialności kartami kredytowymi, Odpowiedzialność i ujawnianie (CARD) mają zastosowanie tylko do osobistych kart kredytowych.
Biznesowe karty kredytowe mają mniej zabezpieczeń. Wskaźniki zwiastuna mogą zniknąć, a stawki można natychmiast podnieść bez wcześniejszego ostrzeżenia. Mogą zapewniać krótszy czas między terminem płatności a terminem płatności. Nie ma żadnych prawnych ograniczeń dotyczących opłat za opóźnienia lub opłat za przekroczenie limitu.
Sposób zastosowania płatności również jest inny. Tam, gdzie płatności na kartach kredytowych dla klientów są stosowane do sald o najwyższych stopach procentowych, na wizytówkach emitenci mogą zdecydować się na ich zastosowanie do sald o najniższych stopach procentowych, zwiększając łączną kwotę płatności, prawdopodobnie znacznie.
Pozytywne znaki firmowe mogą nie pojawiać się w osobistej historii kredytowej, ale negatywne z pewnością będą.
Kwalifikacje do karty kredytowej
Według Mercator Advisory Group w 2017 r. Karty kredytowe dla małych firm były warte 500 miliardów dolarów wydatków. American Express już nie dominuje, ponieważ inni emitenci konkurują teraz o karty dla właścicieli firm.
Mamy nadzieję, że dzięki tej konkurencji emitenci zapewnią lepszą ochronę i nagrody, aby zachęcić do korzystania. TD Bank poinformował w kwietniu 2017 r., Że 46% właścicieli małych firm korzysta z firmowej karty kredytowej, a kolejne 7% planuje ubiegać się o nią w ciągu roku.
Firmy z większą liczbą pracowników i wyższymi przychodami cieszą się wyższym wskaźnikiem akceptacji niż małe firmy, zwłaszcza gdy są nowe.
Baza danych kart kredytowych
Biuro Ochrony Konsumentów zapewnia bezpłatną bazę danych kart kredytowych, którą można wyszukać przez wydawcę karty. Użyj go do porównania drobnego druku na kartach kredytowych osobistych i firmowych, które rozważasz. Pamiętaj jednak, że umowy mogą w każdej chwili zmienić karty kredytowe firmy.
Istnieje więcej ograniczeń co do tego, jak często i w jaki sposób można zmienić umowy dotyczące osobistych kart kredytowych. Ale mogą również ulec zmianie z wystarczającym wyprzedzeniem. Utrzymując najwyższy możliwy wynik kredytowy, będziesz mógł negocjować niższe stopy procentowe lub zmienić emitentów, aby uzyskać lepsze warunki.
Czy powinieneś używać kart kredytowych do finansowania swojej firmy?
Uruchomienie małej firmy nie jest bez ryzyka. Przed użyciem kart kredytowych sprawdź wszystkie pozostałe opcje. Zaplanuj ostrożnie, a spłata odsetek i spóźnione opłaty mogą spowodować zarówno niepowodzenie biznesowe, jak i osobiste.
Zdjęcie za pośrednictwem Shutterstock
Więcej w: Co to są 2 komentarze ▼
