To, co oferują pożyczkodawcy oferujący pożyczki dla małych firm, to żadna tajemnica. Wykonaj swoje badania i poznaj kwalifikacje i wymagania pożyczkodawcy przed złożeniem wniosku.
Porównaj różnych pożyczkodawców i typy pożyczek. Spójrz na minimalne kryteria wymagane, ponieważ każdy pożyczkodawca będzie miał różne praktyki
Nawet w przypadku ubiegania się o pożyczkę dla małych przedsiębiorstw zwykle wymagane są gwarancje osobiste i zabezpieczenia. Pożyczkodawca może również wziąć zastaw kocowy od aktywów przedsiębiorstwa. Sprawdzane będą zarówno osobiste, jak i biznesowe oceny kredytowe i historie.
$config[code] not found Potrzebujesz pożyczki dla swojego małego biznesu? Sprawdź, czy kwalifikujesz się w 60 sekund lub krócej.Jak zakwalifikować się do otrzymania pożyczki dla małych firm
Ich podstawową sprawą jest to, że możesz szybko spłacić pożyczkę. Chcą widzieć doskonałe wyniki finansowe, wysokie osobiste i biznesowe wyniki kredytowe oraz silny biznesplan.
Możliwość spłaty
Ważne czynniki, które zostały poddane przeglądowi w celu określenia możliwości spłaty, obejmują:
- wyciągi bankowe
- Zasoby w biznesie
- Sprawozdania finansowe
- Wskaźnik pokrycia długu
- Posiadanie dobrego biznesplanu
- Indywidualny i biznesowy wynik kredytowy
- Rating banku (jeśli pożyczasz z banku)
Pożyczki są często odrzucane, ponieważ pożyczkodawca nie jest w stanie w łatwy sposób określić, które z badań należą do Twojej firmy, a nie do innego podmiotu.
Upewnij się, że używasz dokładnie tej samej nazwy firmy, adresu fizycznego i numeru telefonu na wyciągach bankowych, formularzach podatkowych, dokumentach dotyczących inkorporacji, rachunkach za media i witrynie internetowej. Twoja firma, LLC nie jest taka sama jak Twoja firma.
Jeśli zmieni się adres lub numer telefonu, poświęć czas, aby go zmienić na każdej licencji i dokumencie związanym z Twoją firmą.
Wyciągi bankowe
Kredytodawcy używają wyciągów bankowych, aby określić, jak bardzo jesteś godny zaufania. To, czego szukają, to spójność, jak wyjaśniono w tym znakomitym filmie na temat tego, co kredytodawcy oceniają, patrząc na wyciągi bankowe.
Preferują firmy, które mają znaczną ilość regularnych depozytów. Pracuj, aby uniknąć spadków lub spadków, ponieważ pożyczkodawcy preferują firmy, które mają stale rosnące przychody.
Banki chcą, aby średni dzienny dzienny bilans wynosił 10 000 USD w ciągu 90 dni. Zarządzaj swoimi kontami bankowymi, aby utrzymać średnie dzienne saldo na jak najwyższym poziomie. Unikaj przeciążania konta i korzystania z ochrony przed debetem.
Aktywa w biznesie
Pożyczkodawcy chcą zobaczyć aktywa, które mogą wykorzystać, aby pokryć zobowiązania kredytowe, jeśli nie spłacą. Obejmuje to należności i wysokie saldo dzienne, które chcą widzieć na koncie rozliczeniowym firmy.
Osobiste gwarancje są często wymagane w przypadku pożyczek dla przedsiębiorstw, które nie dysponują wystarczającymi zasobami. Jeśli Twoja firma ma wystarczające aktywa, aby zagwarantować pożyczkę, unikaj konieczności zapewnienia osobistej gwarancji, jeśli to możliwe. Gwarancje osobiste narażają majątek osobisty na ryzyko, a także firmy.
Sprawozdania finansowe
Upewnij się, że twoje sprawozdania finansowe są dokładne i wyczerpujące. Kredytodawcy wykorzystują bilans, wyciągi z rachunku przepływów pieniężnych oraz zestawienia dochodów i strat, aby przeanalizować:
- Zysk przed odsetkami, podatkami, amortyzacją (EBITDA)
- Marża brutto
- Przepływy pieniężne
- Wskaźnik zadłużenia kapitału własnego
- Rachunki płatne
- Należności
Sprawozdania finansowe, które zostały poddane audytowi przez certyfikowanego publicznego księgowego (CPA), są preferowane. Sprawdzenie danych finansowych za pomocą CPA jest szybsze i tańsze, ale niektórzy kredytodawcy będą wymagać skontrolowanych finansów. Zapytaj pożyczkodawcę, czego potrzebują.
Wskaźnik pokrycia długu (DSCR)
Wszyscy kredytodawcy wykorzystają wyciągi finansowe do obliczenia wskaźnika pokrycia zadłużenia firmy. Zazwyczaj szukają kwoty, która jest mniejsza niż 1,25-1,35-krotność Twoich wydatków, w tym kredytu, o którym mowa.
Sposób, w jaki każdy kredytodawca oblicza wartość DSCR, może się różnić, ale obejmuje dzielenie rocznego dochodu operacyjnego netto na łączną kwotę kapitału i odsetki wszystkich zobowiązań dłużnych.
Często bierze się pod uwagę dodatkowe czynniki, takie jak zobowiązania podatkowe, sezonowe wahania dochodów, wstrząsy w twojej niszy i wszystko inne, co kredytodawca uważa za ważne.
Wartość DSCR mniejsza niż 1,0 oznacza ujemne przepływy pieniężne i prawdopodobną niezdolność do spłaty nowego długu.
Plan biznesowy
Twój plan biznesowy musi uwzględniać sposób, w jaki planujesz wydatkować pożyczki i realistyczne prognozy finansowe na przyszły wzrost.
Uwzględnij informacje rynkowe i szczegółowe informacje na temat stanu swojej niszy biznesowej oraz tego, jak rośnie zapotrzebowanie na Twoje produkty i usługi.
Kredytodawcy chcą wiedzieć, jaka jest Twoja strategia biznesowa, biorąc pod uwagę zmiany na rynku i sposób, w jaki podniosą Twoją rentowność i zapewnią spłatę kredytu.
Wyniki osobiste i biznesowe
Zarówno Twoje osobiste, jak i firmowe oceny kredytowe zostaną sprawdzone, ponieważ kredytodawcy chcą wiedzieć, w jaki sposób zarządzasz swoimi pieniędzmi. Przejrzyj raporty kredytowe i usuń niedokładności.
Pracuj nad dalszym ulepszaniem wyników kredytowych:
- Zaplanuj swoje płatności, aby zapłacić je na czas
- Zmniejszanie twojego długu
- Niski poziom wykorzystania dostępnego kredytu
- Otwieranie firmowej karty kredytowej
W przypadku dobrze prosperującej firmy o silnej pozycji finansowej osobiste oceny kredytowe są mniej krytyczne.
Oceny bankowe
Czy wiesz, że pożyczkodawcy mają własne wewnętrzne oceny bankowe? Twoja ocena banku to łączna kwota zdolności kredytowej, jaką firma może pozyskać z banku.
Data otwarcia rachunków bankowych jest używana jako data rozpoczęcia działalności. Bardziej stabilne firmy mają łatwiejsze pożyczki.
Aby uzyskać ocenę banku na poziomie 5, potrzebujesz referencji bankowej (osoba, z którą pracujesz w swoim banku), a najlepiej dziennego salda dziennego w wysokości 10 000 USD w ciągu trzech miesięcy. (Niski 5 oznacza, że firma ma ADB o wartości 5000-35000 USD).
Chociaż można uzyskać pożyczkę o wysokim ratingu 4 banków (7000- 9999 ADB), proces ten potrwa dłużej. Złóż wniosek o pożyczkę, gdy ADB jest najwyższy, aby zwiększyć swoje szanse na zatwierdzenie pożyczki.
Wyeliminuj niewystarczające fundusze (NSF) i wygeneruj aktywny dodatni przepływ środków pieniężnych. Nie można tak po prostu zostawić wysokiego salda; Twoja firma musi aktywnie generować stałą ilość regularnych depozytów.
Czy wiesz, jak zakwalifikować się teraz do otrzymania pożyczki dla małych firm?
Zrozumienie, co kredytodawcy przeglądają, gdy ubiegasz się o pożyczkę, pozwala skupić się na poprawie twoich szans na wyli- czenie kredytu na ulepszenia lub wzrost.
Zastosuj te wskazówki, a będziesz wiedział, jak zakwalifikować się do pożyczki dla małych firm.
Zdjęcie za pośrednictwem Shutterstock
2 Komentarze ▼
